Дело № 2-879/2023
УИД 78RS0014-01-2022-007636-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Гатчина 11 июля 2023 года
Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:
Председательствующего судьи Литвиновой Е.Б.,
при секретаре Бойковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика, расходов по оплате госпошлины,
третьи лица: ФИО2, ФИО3,
установил:
29 июня 2022 года представитель ПАО Сбербанк обратился в Московский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика С.В.Г., а также расходов по оплате госпошлины.
Определением суда от 04.10.2022 дело было передано по подсудности в Гатчинский городской суд Ленинградской области.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО Сбербанк от С.В.Г. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты № в сумме 90000,00 руб. под 19% годовых. Путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт от ДД.ММ.ГГГГ № №). В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. ДД.ММ.ГГГГ С.В.Г. умер. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по Кредитной карте № в размере 121766,20 руб., из которых: 118618,46 руб. - просроченный основной долг; 3147,74 руб. - просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил заявленные требования и с учетом частичного погашения задолженности просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51766,20 руб., из которых: 51766,20 руб. – основной долг, 0,00 руб. – проценты (л.д. 227).
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в тексте уточненного искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 227).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Третье лицо ФИО2, являющийся также и представителем ответчика, явившись в судебное заседание, требования не признал по доводам, изложенным в возражениях (л.д. 136-137,139).
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Суд, заслушав представителя ответчика и третье лицо ФИО2, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).
Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ С.В.Г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредитования 90000 руб. (л.д. 9).
Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д. 11) С.В.Г. была предоставлена кредитная карта с возобновляемой кредитной линией в размере 90000 руб. под 19% годовых (при выполнении клиентом условий льготного периода процентная ставка составляет 0% годовых). Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 10% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования счета. Плата за обслуживание карты взимается в соответствии с тарифами.
Согласно условиям и тарифам (л.д. 40) за годовое обслуживание кредитной карты банк взимает комиссию в размере 750 руб.
Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласился с ними и обязался их выполнять.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив С.В.Г. кредитную карту Visa Classic с лимитом кредитования 90000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования был увеличен до 188000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – увеличен до 226000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – увеличен до 272000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – увеличен до 320000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – лимит снижен до 292000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – снижен до 291899,68 руб., ДД.ММ.ГГГГ – снижен до 273674,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ – снижен до 262455,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ – снижен до 161000 руб. (л.д. 240).
Согласно расчету задолженности (л.д. 232-239), не оспоренного ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № составляет 51766,20 руб., из которых: 51766,20 руб. - просроченный основной долг; 0,00 руб. - просроченные проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
С.В.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти (л.д. 80 оборот).
Из материалов наследственного дела № (л.д. 79-113) следует, что наследниками после смерти С.В.Г. являются: жена – ФИО1, сын – ФИО2, дочь – Бородай (в настоящее время – ФИО3) Светлана Вячеславовна.
ФИО1 в установленный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 81).
ФИО2 и ФИО3 отказались от причитающейся им доли в праве на наследство в пользу ФИО1 (л.д. 82,83).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю земельного участка по адресу: <адрес>, и на 1/2 долю жилого дома по указанному адресу (л.д. 102).
Кадастровая стоимость земельного участка составляет 384890 руб. (1/2 доля – 192445 руб.), жилого дома – 899848,32 руб. (1/2 доля – 449924,16 руб.).
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляла 304143,74 руб., задолженность по процентам – 4955,94 руб. (л.д. 235).
В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Ответчик в своих возражениях ссылается на то, что ею надлежащим образом исполняются условия по кредитной карте. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составила 61766,20 руб., неустойка – 0,00 руб. Т.е. истец принимал исполнение ответчиком своих обязательств в полном объеме. Отсутствие неустойки подтверждает тот факт, что ответчик своевременно и в полном объеме вносил платежи. Ответчик добросовестно исполняет обязанности по возврату кредита без просрочек (л.д. 139).
Суд с указанным выводом ответчика о добросовестности исполнения ею условий по погашению задолженности согласиться не может ввиду того, что кредитная карта была предоставлена С.В.Г., а не ответчику ФИО1, договор кредитной карты заключался с наследодателем.
При наличии задолженности по кредитной карте на дату смерти наследодателя, наследники, принявшие наследство, обязаны погасить задолженность в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В данном случае, добровольное погашение задолженности по кредитной карте наследодателя не свидетельствует о надлежащем исполнении наследником условий договора кредитной карты, но свидетельствует о признании наличия такой задолженности, входящей в состав наследственной массы.
Учитывая, что обязательства заемщика С.В.Г. по кредитной карте в полном объеме не исполнены, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 1175 ГК РФ, и поскольку задолженность, взыскиваемая банком, не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.
При этом, в нарушение ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств полной оплаты задолженности по состоянию на дату вынесения решения в материалы дела не представлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3636 руб. (л.д. 8).
С учетом уточнения заявленных требований, госпошлина в размере 2545 руб. подлежит возврату в пользу истца из бюджета, а госпошлина в размере 1090,80 руб. подлежит взысканию с ответчика.
Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пределах стоимости перешедшего после смерти С.В.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк России, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитной карте № в размере 51766,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1090,80 руб., а всего: 52857 (пятьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят семь) руб. 00 коп.
Вернуть ПАО Сбербанк России, ИНН <***>, ОГРН <***>, из федерального бюджета госпошлину в размере 2545 руб., оплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Мотивированное решение составлено 18.07.2023
Подлинный документ находится в материалах
гражданского дела № 2-879/2023
УИД 78RS0014-01-2022-007636-09
Гатчинского городского суда Ленинградской области