Дело № 2-3231/2025
64RS0044-01-2025-004245-66
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 декабря 2025 года город Саратов
Заводской районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Мукабенова Б.Б.,
при секретаре судебного заседания Додохановой З.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее - ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 28 сентября 2018 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, который включает в себя заявление о предоставлении кредита и об открытии банковского счета (заявление на выпуск и обслуживание банковской карты), общие условия получения и использования банковских карт. Сумма предоставленного кредита составила 50000 руб. Банк исполнил перед заемщиком свою обязанность, предоставил сумму кредита, однако ФИО1 принятые по договору обязательства не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность. 19 февраля 2024 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по договору <№> перешли к ООО «АйДи Коллект». Сумма задолженности за период с 20 июня 2019 года по 19 февраля 2024 года составила 106865,40 руб., в том числе: 46461,27 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 50757,15 руб. - сумма задолженности по процентам, 1560,71 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам, 7054,51 руб. - сумма задолженности по штрафам, 1031,76 руб. - сумма задолженности по комиссиям. ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требований по кредитному договору, содержащее требование о возврате долга. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился с названным иском в суд и с учетом уточнения требований просил взыскать с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> в размере 88442,78 руб., в том числе: 46461,27 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 33895,24 руб. - сумма задолженности по процентам, 7054,51 руб. - сумма задолженности по штрафам, 1031,76 руб. - сумма задолженности по комиссии; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4205,96 руб., почтовые расходы в сумме 225,60 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований с учетом уточнений.
При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Исследовав материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка № 8 Заводского района города Саратова № 2-4042/2022, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, договор о предоставлении кредита должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны.
При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в письменной форме в момент получения лицом, направившим оферту (письменное предложение), ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 сентября 2018 года ФИО1 обратился к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о предоставлении карты, по условиям которого просил банк выпустить ему карту, установить кредитный лимит по карте и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, заключив с ним договор о карте на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.
Также ФИО1 просил в случае заключения договора о карте просил открыть ему счет по карте и осуществлять кредитование счета по карте в соответствии с Условиями и Тарифами банка, заключив с ним договор счета по карте. В случае заключения договора о карте просил предоставить ему обслуживание посредством Интернет-Банка и Мобильного банка в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка и Тарифами, заключив с ним договор о дистанционном банковском обслуживании.
В случае заключения банком с клиентом договора о карте банк и клиент заключают договор банковского счета по карте в соответствии с Условиями и Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора счета по карте, на следующих условиях: банк открывает клиенту счет по карте <№>, предоставляет кредит для осуществления платежей на условиях договора о карте, проводит предусмотренные договором о карте и режимом счета операции по счету по карте, списывает со счета по карте суммы в погашение кредита и др. платежей, по договору о карте и договору счета по карте; клиент поручает банку закрыть счет по карте после исполнения обязательств перед банком по договору о карте при отсутствии денежных средств на счете по карте, без уведомления клиента в порядке, предусмотренном Условиями.
На основании указанного заявления путем совершения банком действий по принятию предложения клиента 28 сентября 2018 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о карте <№>, предусматривающем заключение договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования составил: первоначальный лимит 50000 руб. - на срок один месяц с даты заключения договора о карте. В случае, если первоначальный лимит не был использован, банк прекращает действие договора о карте. В случае, если первоначальный лимит был использован не в полном размере, по истечении одного месяца с даты заключения договора о карте размер первоначального лимита становится равным использованному клиентом лимиту; последующий лимит 20000 руб. - устанавливается в случае предоставления клиенту кредита в рамках первоначального лимита не позднее двух месяцев после погашения задолженности по нему и при отсутствии у клиента других карт с лимитом. Размер последующего лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменен банком. Информацию об изменении последующего лимита банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению банка. Максимальный кредитный лимит: 300000 руб.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора о карте - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита - кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.
Во время действия первоначального лимита процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг составляет 19,90 %. Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств составляет 35,70 % годовых. После установления последующего лимита процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг составляет 19,90 %. Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств составляет 35,70 % (п. 4 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 0,01 %. Граница минимального платежа - 3000 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). При погашении последующего лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 5 %. Граница минимального платежа - 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования при использовании первоначального лимита - не действует. Льготный период кредитования при использовании последующего лимита (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода - 25 календарных дней.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.
Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий заключение клиентом договора о карте означает принятие клиентом Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.
Банк свои обязательства по договору исполнил.
В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.
ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнялись.
В силу ст. ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
15 сентября 2022 года по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) мировым судьей судебного участка № 8 Заводского района города Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***>, который определением мирового судьи от 17 января 2023 года отменен по заявлению ответчика.
19 февраля 2024 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО ПКО «АйДи Коллект» был заключен договор № rk-190224/1432 уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования по договору <***>.
В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования по указанному кредитному договору ООО ПКО «АйДи Коллект».
Согласно ответу КБ «Ренессанс Кредит» от 06 ноября 2025 года между банком и ФИО1 28 сентября 2018 года был заключен договор о карте <№>, счет <№>. По банковским картам не предусмотрено фиксированного графика платежей в связи с возобновляемой кредитной линией. Погашение задолженности происходит в платежный период, установленный по банковской карте, и в сумме, указанной в ежемесячных отчетах. Сумма изменяется ежемесячно в зависимости от суммы полной задолженности по карте на расчетную дату. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена клиентом в полном объеме, банк на основании условий договор и договора о переуступке прав требований <№> от 19 февраля 2024 года уступил ООО ПКО «АйДи Коллект» права требования по договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в договоре и предусмотренные законодательством РФ.
ФИО1 в материалы дела представлены чек операции от 07 ноября 2025 года о перечислении денежных средств в размере 10000 руб. в счет погашения задолженности по договору <№>, график платежей.
Согласно представленному истцом расчету с учетом поступивших платежей задолженность ФИО1 по договору <№> составляет 88442,78 руб.
Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен, в судебном заседании не возражал относительно суммы задолженности по кредитному договору <№>.
Таким образом, принимая во внимание приведенные положения закона и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженности по договору <№> в сумме 88442,78 руб.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, почтовых расходов с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 4205,96 руб., почтовые расходы в сумме 225,60 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <№>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору <№> от 28 сентября 2018 года в сумме 88442,78 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 46461,27 руб., сумма задолженности по процентам в размере 33895,24 руб., сумма задолженности по штрафам в размере 7054,51 руб., сумма задолженности по комиссии в размере 1031,76 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4205,96 руб., почтовые расходы в сумме 225, 60 руб.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 26 декабря 2025 года.
Судья подпись Б.Б. Мукабенов