Дело №2-2-209/2022.

64RS0046-02-2022-000277-77

РЕШЕНИЕ (заочное)

именем Российской Федерации

29 августа 2022 года. р.п.Турки.

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи И.В.Смотрова,

при секретаре судебного заседания Т.А.Кругловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 15 июня 2021 года с ответчиком ФИО1 (далее – Заемщик) заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 154098 рублей 10 копеек под 15,35% на срок 36 месяцев. Кредитный договор заключён в электронном виде и подписан со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» простой электронной подписью. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными ануитентными платежами. Согласно п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы перечисленного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства

Заемщик исполняет свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 16 октября 2021 года по 11 июля 2022 года образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 161 903 рубля 26 копеек, из которых просроченный основной долг – 143 821 рубль 63 копейки, просроченные проценты – 18081 рубль 63 копейки. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении Кредитного договора, которое Заемщиком не выполнено. Вышеуказанную сумму долга истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать с ответчика сумму, уплаченной при подаче иска, государственной пошлины в размере 4 438 рублей 07 копеек, и расторгнуть кредитный договор № от 15 июня 2021 года.

В судебное заседание представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена лично и своевременно заказным письмом с уведомлением 20 августа 2022 года согласно отчёта об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80087575422884, причинах не явки суд не известила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из принципов судопроизводства.

Суд считает, что ответчик ФИО1, зная о наличии в суде иска к ней, уклонилась от участия в судопроизводстве, то есть распорядилась своими правами на участие в судопроизводстве по своему усмотрению, не подала своих возражений на иск, извещена о дате, времени и месте судебного заседания лично, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявила, о перемене места жительства суд не известила, в связи с чем приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, с учётом мнения истца, в порядке заочного производства, установленного главой 22 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 и п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 18 марта 2019 года, №34-ФЗ, действовавшей на момент заключения Кредитного договора между истцом и ответчиком) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года, № 149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 845-847 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

В судебном заседании установлено, что 15 июня 2021 года между истцом – Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского банка ПАО Сбербанк, именуемом в дальнейшем Кредитор, и ответчиком ФИО1, именуемой далее Заёмщик, заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по которому Кредитором Заёмщику предоставлен потребительский кредит в сумме 154 098 рублей 10 копеек под 15,35 % годовых на срок 36 месяцев (п.п.1 и 2,4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита). Погашение кредита должно производится Заемщиком 35 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5368 рублей 31 копейка пятнадцатого числа каждого месяца и осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта Заемщика или счёта третьего лица открытого у Кредитора (п.п.6 и 8 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) ( п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»). Кредитный договор заключён в электронной форме и подписан Заемщиком 15 июня 2021 года простой электронной подписью. Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязанности.

Сумма кредита в размере 154 098 рублей 10 копеек 15 июня 2021 года была перечислена на лицевой счёт ответчика ФИО1 №, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, представленной истцом, исследованной в судебном заседании, и ответчиком в суде в порядке ст.56 ГПК РФ не опровергнуто.

Вместе с тем погашение кредита и уплата процентов по нему ответчиком по установленному Графику платежей, который ею не оспорен, длительное время не производится, в связи с чем за период с 16 октября 2021 года по 11 июля 2022 года образовалась задолженность на общую сумму 161 903 рубля 26 копеек, из которых просроченный основной долг – 143 821 рубль 63 копейки, просроченные проценты – 18081 рубль 63 копейки.

Изложенное подтверждается копией Индивидуальных условий «Потребительского кредита» Кредитного договора от 15 июня 2021 года, подписанного ответчиком простой электронной подписью, Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удалённые каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), Графиком платежей по Кредитному договору от 15 июня 2021 года, выпиской по лицевому счёту №, историей операций по Кредитному договору, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), Протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», расчётом задолженности по Кредитному договору, и ответчиком в суде не опровергнуто.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, погашение кредита не осуществляет и проценты не уплачивает, истец вправе требовать от неё досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и взыскания штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, за нарушение условий кредитного договора.

Наличие задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору № от 15 июня 2021 года подтверждается расчётом долга по просроченному кредиту, представленного истцом. Данный расчёт долга и сама сумма долга по Кредитному договору в порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком в суде не опровергнуты.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчику ФИО1 07 июня 2022 года направлялось письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором истцом заявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой и предложено расторгнуть кредитный договор, что подтверждено в суде копией указанного письменного требования (претензии), однако истцом в установленный законом тридцатидневный срок ответ от ФИО1 не получен и задолженность по Кредитному договору не погашена, что ответчиком в суде не опровергнуто. С требованием о расторжении кредитного договора, заключённого с ответчиком ФИО1, истец обратился в суд 26 июля 2022 года, то есть после истечения срока, установленного ч.2 ст.452 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчиком в период действия Кредитного договора, заключённого им с истцом 15 июня 2021 года, допущены существенные нарушения условий Кредитного договора, поскольку в течение длительного времени – более шести месяцев в период с 15 октября 2021 года по 11 июля 2022 года – ответчик не производила ежемесячные платежи в погашение полученного кредита, проценты по кредиту не выплачивала, в связи с чем истец вправе требовать расторжения заключённого с ответчиком Кредитного договора.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 4438 рублей 07 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплаченная истцом при подаче иска сумму государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 15 июня 2021 года, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, ИНН №, и ФИО1, ИНН №.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 15 июня 2021 года в размере 161 903 (сто шестьдесят одна тысяча девятьсот три) рубля 26 копеек, из которой просроченный основной долг – 143 821 (сто сорок три тысячи восемьсот двадцать один) рубль 63 копейки, просроченные проценты – 18 081 (восемнадцать тысяч восемьдесят один) рубль 63 копейки.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк, №, уплаченную при подаче иска государственную пошлину, в размере 4 438 рублей 07 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Аркадакский районный суд Саратовской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивировочная часть решения составлена 29 августа 2022 года.

Председательствующий И.В.Смотров.