Дело № 2-69/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2025 года г. Сердобск
Сердобский городской суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Фролова А.Ю.,
при секретаре Лукиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 56 324 руб. под 24% годовых сроком на 36 месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 42 945,12 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, согласно ответу после смерти ФИО6 заведено наследственное дело №. Истец просит взыскать с наследников ФИО6 в пользу банка сумму задолженности в размере 42 945,12 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Определением Сердобского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 41 ГПК РФ, заменен ненадлежащий ответчик наследственное имущество ФИО6 на надлежащего ответчика ФИО7
Определением Сердобского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО7, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ, привлечена к участию в деле в качестве ответчика ФИО1
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признала.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении, адресованном суду, просила отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по кредитному договору, а в случае страхования истцом заемщика - полностью отказать в удовлетворении исковых требований. В связи с проживанием в отдаленных регионах и невозможностью явки в судебные заседания просит рассмотреть вышеуказанное дело в её отсутствие (письменный отзыв на исковое заявление приобщен к материалам дела).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в частности, Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: лимит кредитования 56 324,00 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором (пункт 1); срок действия договора, срок возврата кредита: срок лимита кредитования - 36 мес., 1096 дней (пункт 2); процентная ставка в процентах годовых: 26,9 % годовых (пункт 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: общее количество платежей - 36, минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 2209,03 руб., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых (пункт 12).
Как установлено судом, истец ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 4.1.1. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
В соответствии с п. 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил, денежные средства были предоставлены банком заемщику.
Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО6 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 945,12 руб., из которой: иные комиссии – 2 886,48 руб., просроченные проценты – 352,52 руб., просроченная ссудная задолженность – 39 594,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 82,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27,60 руб., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.
Поскольку кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 был заключён, банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, то у ФИО6 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы и уплаты процентов на неё.
В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).
Как установлено судом, заемщик по вышеназванному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого имеется в материалах дела.
В судебном заседании установлено, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО6 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 945,12 руб., что подтверждается представленным истцом ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности, выпиской по счету.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> заведено наследственное дело № к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, копия которого имеется в материалах дела:
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти ФИО6, состоящего из всего, что имеется.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, копия которого имеется в материалах дела:
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятия наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти ФИО7, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, денежных вкладов, с причитающимися процентами и компенсациями, а также ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежных вкладов, с причитающимися процентами и компенсациями, любого другого имущества, которое она приняла после смерти своего отца ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, но не оформила своих наследственных прав. Свидетельство о праве собственности не выдавалось.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры, с кадастровым номером №, адрес: <адрес>, составляет 607 667,51 руб.
Как следует из сообщения от ДД.ММ.ГГГГ МРЭО ГИБДД (<адрес>) УМВД России по <адрес>, согласно данным государственного реестра по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО6 зарегистрированных и снятых с учета автомототранспортных средств не значится.
Таким образом, ответчик ФИО1 приняла наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти ФИО6, который являлся заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Суд приходит к выводу о том, что сумма долговых обязательств в размере 42 945,12 руб. не превышает стоимости принятого ответчиками ФИО6, наследственного имущества и находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Доводы представителя ответчика о том, что в случае смерти заемщика, застраховавшего кредит, банк в первую очередь должен обратиться за выплатой в страховую компанию., суд считает необоснованными, поскольку согласно ответу на запрос суда, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не застрахован, в связи с чем у ПАО «Совкомбанк» отсутствовали правовые основания для обращения в страховую компанию о рассмотрении вопроса по выплате страхового возмещения.
При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 945,12 руб. в пределах стоимости наследственного имущества подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 945 рублей 12 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 10.06.2025.
Судья А.Ю. Фролов