Решение по делу № 02-2205/2025 от 04.04.2025

УИД 77RS0020-02-2025-001120-56

Дело № 2-2205/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 годаадрес

Перовский районный суд адрес в составе

Председательствующего судьи фио,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2205/2025 по иску Публичного акционерного общества «Норвик Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспортные данные) о взыскании задолженности, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, расходов по госпошлине в размере сумма В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.05.2022 ФИО1 обратился ПАО «Норвик банк» с заявлением о предоставлении кредитного продукта, по результатам рассмотрения которого между Банком и Заемщиком заключен Договор об установлении кредитного лимита физическому лицу №2035-3747 от 30.05.2022. В соответствии с адрес условий Договора, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере сумма. Возможность использования кредитного лимита обеспечивается Банком с даты установления кредитного лимита согласно Договору об установлении кредитного лимита. Для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору об установлении кредитного лимита №2035-3747 от 30.05.2022 между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 30.05.2022 был заключен Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №2035-3747/001, согласно которому Залогодатель закладывает Залогодержателю следующее имущество: - Квартира, общая площадь 43 кв.м., кадастровый номер: 77:03:0007003:11674, расположенная по адресу: адрес, адрес, принадлежащая Залогодателю на праве собственности (право зарегистрировано 22.08.2006 за номером 77-77 -04/071/2006- 615). В соответствии с Отчетом об оценке №363 ОРС от 30.07.2024 г. ООО «Оценочно-Консультативный Центр» рыночная стоимость предмета залога составляет сумма. В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно расчету суммы требований по Договору об установлении кредитного лимита №2035-3747 от 30.05.2022 за Заемщиком ФИО1 имеется задолженность перед ПАО «Норвик Банк» по состоянию на 01.08.2024 в сумме сумма, в том числе: - сумма - задолженность по возврату кредита; - сумма - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.05.2022 ФИО1 (далее по тексу - Заемщик, Должник) обратился ПАО «Норвик банк» с заявлением о предоставлении кредитного продукта, по результатам рассмотрения которого между Банком и Заемщиком заключен Договор об установлении кредитного лимита физическому лицу №2035-3747 от 30.05.2022.

Ознакомление и согласие Заемщика с Договором о КБО, Общими условиями договора об установлении кредитного лимита, Тарифами Банка, Программой кредитования «Карта с кредитным лимитом «Макс шум», Индивидуальными условиями кредитования, а также получение банковской карты с кредитным лимитом и ПИН-конверта подтверждаются подписью Заемщика в соответствующих разделах Заявления на представление кредитного продукта и Договора об установлении кредитного лимита.

В соответствии с адрес условий Договора, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере сумма. Возможность использования кредитного лимита обеспечивается Банком с даты установления кредитного лимита согласно Договору об установлении кредитного лимита. Согласно адрес условий Договора, Договор об установлении кредитного лимита действует до полного исполнения всех обязательств Заемщика, срок возврата кредита и продолжительность периода времени, в течение которого предоставляется кредит, определяются моментом востребования кредита Банком согласно Общим условиям Договора об установлении кредитного лимита.

В соответствии с адрес условий Договора об установлении кредитного лимита размер процентов за пользование кредитами определен с условиями применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: - на проведение безналичных Операций оплаты товаров, услуг: с даты установления Кредитного лимита и до дня прекращения действия Договора включительно — 18% годовых (п.п. 4.1); - на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним Операций: А) с даты установления Кредитного лимита и до наступления 8-й Даты платежа включительно - 19% годовых (п.п. 4.2.); Б) со дня, следующего за 8-й Датой платежа и до дня прекращения действия Договора включительно - 26%; - льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним Операций — 17% годовых (п.п. 4.3.).

В соответствии с адрес условий Договора об установлении кредитного лимита при нарушении сроков исполнения обязательства по страхованию предмета залога на срок более тридцати дней, Кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на десять процентных пунктов с ближайшей даты платежа (п.п. 2).

При нарушении Заемщиком цели использования потребительского кредита, Кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на десять процентных пунктов с даты, когда Кредитору стало известно о соответствующем нарушении (п.п. 3).

Поскольку Заемщик нарушил адрес условий, за период с 28.07.2023 по 27.02.2024 процентные ставки за пользование кредитами по Договору были увеличены на 10% соответственно: - на проведение безналичных Операций оплаты товаров, услуг до 28% годовых (18%+10%); - льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним Операций до 27% годовых (17%+10%).

В соответствии с адрес условий Договора об установлении кредитного лимита за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, Заемщик обязан уплатить Кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций, установленной Договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения Договора (п.п. 1). Согласно Расчету суммы требований, в п. 1.2. Плата за пользование кредитом по повышенной ставке, должнику была установлена повышенная ставка 29% годовых. На Дату заключения Договора об установлении кредитного лимита, 30.05.2022, размер ключевой ставки Банка России составлял 11%. Т.е. размер повышенной ставки составил 18% + 11% = 29% годовых. Согласно Расчету суммы требований, в п. 1.2. Плата за пользование кредитом по повышенной ставке, за период с 28.07.2023 по 27.02.2024 должнику была установлена повышенная ставка 39% годовых. На Дату заключения Договора об установлении кредитного лимита, 30.05.2022, размер ключевой ставки Банка России составлял 11%. Поскольку Заемщик нарушил адрес условий, за период с 28.07.2023 по 27.02.2024 процентные ставки за пользование кредитами по Договору были увеличены на 10% (до 28%, пояснения см. выше), т.е. размер повышенной ставки за период с 28.07.2023 по 27.02.2024 составил 28% + 11% = 39% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору об установлении кредитного лимита №2035-3747 от 30.05.2022 между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 30.05.2022 был заключен Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №2035-3747/001, согласно которому Залогодатель закладывает Залогодержателю следующее имущество: - Квартира, общая площадь 43 кв.м., кадастровый номер: 77:03:0007003:11674, расположенная по адресу: адрес, адрес, принадлежащая Залогодателю на праве собственности (право зарегистрировано 22.08.2006 за номером 77-77 -04/071/2006- 615).

Согласно пункту 2.3. Договора залога недвижимого имущества (ипотеки) №2035-3747/001 от 30.05.2022 Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

В соответствии с Отчетом об оценке №363 ОРС от 30.07.2024 г. ООО «Оценочно-Консультативный Центр» рыночная стоимость предмета залога составляет сумма.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно расчету суммы требований по Договору об установлении кредитного лимита №2035-3747 от 30.05.2022 за Заемщиком ФИО1 имеется задолженность перед ПАО «Норвик Банк» по состоянию на 01.08.2024 в сумме сумма, в том числе: - сумма - задолженность по возврату кредита; - сумма - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

26.06.2024 Ответчику направлено Предсудебное уведомление, в котором содержится сумма задолженности и требование о возврате денежных средств. Однако, требования Банка оставлены без удовлетворения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитного обязательства Ответчиков стороны установили ипотеку.

Пунктом 1 статьи 3 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон № 102-ФЗ) определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также пунктом 2 статьи 3 Закона № 102-ФЗ установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со статьей 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54 Закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как указывается в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждается выписками по счету, приведенными на вышеуказанную дату.

Доказательств погашения имеющейся перед банком задолженности, либо наличия задолженности в ином размере ФИО1 суду в нарушение положений статьи 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Разрешая иск, суд исходит из того, что ответчику были выдан кредит, с условиями использования которых он был ознакомлена. По счету ответчика образовалась задолженность, которую он не погасил, требование банка о возврате задолженностей оставила без удовлетворения.

Принимая во внимание наличие у ответчика перед истцом задолженностей, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Норвик Банк» исковых требований и взыскивает с фио в пользу истца задолженность по Кредитному договору <***> от 30.05.2022 г. в размере сумма

Также истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 02.08.2024 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании по кредитному договору сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 02.08.2024 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств являютсчя законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть определена в размере 6800000, рублей (8500 000x 80:100).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по определению стоимости имущества в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Норвик Банк» задолженность по Договору об установлении кредитного лимита №2035-3747 от 30.05.2022 по состоянию на 01.08.2024 в сумме сумма, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 29% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 02.08.2024 года по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, расходы на проведение оценки недвижимого имущества в размере сумма.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 на квартиру, общей площадью 43 кв.м., кадастровый номер: 77:03:0007003:11674, расположенную по адресу: адрес путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2025 года.

Судьяфио