РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2022 года
Геленджикский городской суд в составе:
председательствующего судьи ФИО8.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «МАКС» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 о признании незаконным решения финансового уполномоченного
УСТАНОВИЛ:
АО «МАКС» обратилось в суд с иском к ответчикам об отмене решения финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-19152/5010-003, снизив размер взысканной неустойки с применением положения ст. 333 ГК РФ.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 (далее финансовый уполномоченный) в отношении истца принято решение об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.
Указанным решением с АО «МАКС» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 64 538,25 рублей.
Истец считает, что указанное решение финансового уполномоченного об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг вынесено с нарушением норм закона, регулирующего спорные правоотношения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (финансовый уполномоченный) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, причин неявки суду не сообщил.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, причин неявки суду не сообщил.
Неявка лиц, участвующих в дела, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно.
Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО4, управлявшим транспортным средством Kia, государственный регистрационный знак <***>, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству Lada государственный регистрационный знак <***> (далее - Транспортное средство).
Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии МММ № (далее - Договор ОСАГО).
Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии МММ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
04.02.2020 Потерпевший обратился в АО «МАКС» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, в том числе выплате утраты товарной стоимости (далее - УТС) Транспортного средства.
10.02.2020 АО «МАКС» произведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра поврежденного имущества № УП-432459.
14.02.2020 АО «МАКС» перечислила Заявителю 46 725 рублей 00 копеек, из которых страховое возмещение в размере 42 000 рублей 00 копеек, УТС в размере 4 725 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
представитель Потерпевшего по доверенности ФИО5 (далее - Представитель) обратился в адрес АО «МАКС» с заявлением (претензией) с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 13 975 рублей 00 копейки, УТС в размере 8 206 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 29 540 рублей 00 копеек, неустойки.
В обоснование своих требований Потерпевший предоставил в адрес м экспертные заключения ИП ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ №-Л-20, от ДД.ММ.ГГГГ №-Л-20, согласно выводам которого стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 65 700 рублей 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составляет 60 700 рублей 00 копеек, величина УТС Транспортного средства составляет 8 206 рублей 58 копеек.
21.04.2020 АО «МАКС» письмом № А-34-2-3/9912 уведомила Потерпевшего об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Потерпевший обратился в мировой суд судебного участка № Западного внутригородского административного округа с исковым заявлением к АО «МАКС» о взыскании страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ решением мирового судьи судебного участка № Западного внутригородского административного округа по гражданскому делу № (далее - Решение Суда) исковые требования Потерпевшего удовлетворены частично, с АО «МАКС» в пользу Потерпевшего взыскано страховое возмещение в размере 13 400 рублей 00 копеек, величина УТС в размере 2 775 рублей 00 копеек, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 7 000 рублей 00 копеек, оплата проведения оценки ущерба в размере 29 540 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 1 000 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 1 500 рублей 00 копеек, услуги нотариуса в размере 2 150 рублей 00 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей 00 копеек.
Апелляционным определением Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ Решение суда первой инстанции оставлено без изменений.
15.10.2021 в рамках исполнения Решения Суда АО «МАКС» перечислила Потерпевшему 73 365 рублей 00 копеек, из которых страховое возмещение в размере 13 400 рублей 00 копеек, величина УТС в размере 2 775 рублей 00 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
22.12.2021 Потерпевший направил в адрес АО «МАКС» заявление (претензию) с требованием о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 65 185 рублей 25 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» письмом №А-34-2-3/30393 уведомила потерпевшего об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Не согласившись с ответом АО «МАКС» потерпевший обратился в службу финансового уполномоченного.
Согласно п.1 ст.6 ГК РФ, в случаях, когда предусмотренные п.п. 1 и 2 ст. 2 ГК РФ отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семенных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (п.1).
На основании п.5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа.
Согласно п.1 ст.6 ГК РФ, в случаях, когда предусмотренные п.п. 1 и 2 ст. 2 ГК РФ отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семенных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (п.1)
На основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
При нарушении сроков оказания услуги неустойка исчисляется в зависимости от размера страховой премии (п.16 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В соответствии со ст. 7 настоящего Закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги. Учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Законом № 123-ФЗ вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательств по договору включительно.
Следовательно, единственным основанием для прекращения начисления неустойки является исполнение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме.
Таким образом, финансовым уполномоченным обоснованн период, за который подлежит взысканию неустойка, исчислен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 399 дней.
Исходя из суммы выплаченного страхового возмещения, в размере 16 175 руб. неустойка составляет 64 538,25 рублей.
Доводы заявителя о том, что взысканная Финансовым уполномоченным неустойка является несоразмерной нарушенному обязательству, суд находит несостоятельными.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», если размер неустойки установлен законом, то в силу пункта 2 статьи 333 ГК РФ он не может быть по заранее заключенному соглашению сторон уменьшен, но может быть увеличен, если такое увеличение законом не запрещено.
Следовательно, неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения подлежит расчету в соответствии с п.21 ст. 12 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому размер неустойки составляет 1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовые санкции и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Давая оценку доводам АО «МАКС», суд исходит из того, что уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
При этом АО «МАКС», доказательств невозможности выплаты страхового возмещения в установленные законом сроки не представлено.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что оспариваемое решение принято Финансовым уполномоченным обоснованно и в пределах своих полномочий, в связи с чем, оснований для отмены решения Финансового уполномоченного не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «МАКС» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 о признании незаконным решения финансового уполномоченного – отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам вого суда в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Геленджикский городской суд.
Судья: