Дело № 2-1055/22
Мотивированное решение изготовлено 06.10.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2022 года г. Кандалакша
Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:
судьи Шевердовой Н.А.,
при секретаре Александровой И.А.,
с участием ответчика ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску
Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах», в лице общества с ограниченной ответственностью «Бизнес Коллекшн Групп», к ФИО4
о возмещении ущерба в порядке регресса,
установил:
Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее СПАО «Ингосстрах»), в лице общества с ограниченной ответственностью «Бизнес Коллекшн Групп» (далее - ООО «Бизнес Коллекшн Групп») обратилось в суд с иском к ФИО4 о возмещении ущерба в порядке регресса. В обоснование исковых требований указало, что <дата> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее по тексту - ДТП), в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству ГАЗ 3010 GD, регистрационный номер <данные изъяты>, Согласно постановлению о прекращении уголовного дела водитель ФИО4 нарушил Правила дорожного движения, управляя транспортным средством Тойота Камри, регистрационный знак <данные изъяты>, что привело к ДТП. На момент ДТП гражданская ответственность виновника ДТП ФИО4 была застрахована по договору страхования ОСАГО серии ХХХ <номер>. Во исполнение условий договора страхования СПАО Ингосстрах в счет возмещения вреда имуществу выплатило потерпевшему страховое возмещение в пределах лимита ОСАГО в размере <данные изъяты> руб.
Страхователем ФИО4 при заключении договора ОСАГО были предоставлены недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Ссылаясь на положения п. «к» ч. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, п. 9 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58, ст. 1064, 1079 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ФИО4 ущерб в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Представители истца участия в судебном заседании не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, представили письменный отзыв на возражения ответчика, просили удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Ответчик ФИО4 в судебном заседании принимал участие, возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, указанным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела. Дополнительно пояснил, что в случае совершения страховщиком последовательных действий в соответствии с положениями ст. 15 Закона об ОСАГО, Указание Банка России от 14.11.2016 № 4190-У, Положение Банка России от 19.09.2014 № 431-П заключение договора в электронном виде и оплата полиса при наличии недостоверных сведений, представленных для заключения договора, исключается. От истца в его адрес не поступало уведомлений о нарушениях при заключении страхового полиса. Отметил, что то обстоятельство, что СПАО «Ингосстрах» не проверив достоверность информации для заключения договора ОСАГОЮ, не предложило ему предоставить достоверные сведения и застраховало ответственность, а в последующем произвело страховую выплату по факту ДТП с автомобилем ГАЗ-3010, не свидетельствуют о том, что на него должны быть возложены обязанности по возмещению ущерба в порядке регресса, так как истец, являясь коммерческой организацией, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок, в противном случае риски последствий неосмотрительного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.
Суд на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (пункт 1 статьи 1064 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 1081 указанного Кодекса лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.
Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред, предусмотрено в случаях, указанных в ст. 14 Закона об ОСАГО.
В соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции от 02.12.2019, действовавшей в период заключения между сторонами договора ОСАГО) (далее - Закон об ОСАГО) к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Судом установлено, что <дата> произошло ДТП с участием автомобилей ГАЗ Next 3010GD, регистрационный номер <данные изъяты>, под управлением ФИО1, Toyota camry, регистрационный номер <данные изъяты>, под управлением ФИО4, и КАМАЗ 5490, регистрационный номер <данные изъяты> под управлением ФИО2
Постановлением Уфимского гарнизонного военного суда от <дата> уголовное дело в отношении ФИО4, подозреваемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 Уголовного кодекса РФ, прекращено по основанию, предусмотренному ч. 1 ст. 25.1 Уголовно-процессуального кодекса РФ.
Как указано в постановлении суда, ФИО4 подозревается в том, что он <дата> около 9 час. 30 мин., управляя принадлежащим ему автомобилем Тойота, двигался на <данные изъяты> км автодороги <данные изъяты>, расположенной на территории <данные изъяты>, по направлению в <данные изъяты>. При выполнении обгона попутного автомобиля КАМАЗ-5490 он, в нарушении требований пунктов 10.1 и 11.1 Правил дорожного движения РФ, предписывающих водителю вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства, дорожные и метеорологические условия, а прежде чем начать обгон, убедиться в том, что полоса движения, на которую он собирается выехать, свободна на достаточном для обгона расстоянии и в процессе обгона он не создаст опасности для движения и помех другим участникам дорожного движения, не убедившись в безопасности маневра, выехал на полосу дороги, предназначенную для встречного движения, где допустил столкновение своего автомобиля с двигавшимся во встречном направлении автомобилем ГАЗ-3010. В результате ДТП пассажиру автомобиля Тойота ФИО3 были причинены по неосторожности телесные повреждения, расценивающиеся как тяжкий вред здоровью.
Таким образом, судом установлено, что виновным в указанном дорожно-транспортном происшествии является ФИО1, поскольку он нарушил пункты 10.1, 11.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, что подтверждается постановлением о прекращении уголовного дела. Причинение технических повреждений в дорожно-транспортном происшествии <дата> автомобилю ГАЗ-3010 находится в прямой причинно-следственной связи с действиями ответчика ФИО4
На момент причинения ущерба гражданская ответственность ФИО4 была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО (страховой полис <данные изъяты>), полис ОСАГО выдан в виде электронного документа.
Автомобиль ГАЗ-3010 GD был застрахован в САО «РЕСО-Гарантия» по полису добровольного страхования <данные изъяты>. Экспертом-техником (специалистом) ООО «Авто-эксперт» на основании направления САО «РЕСО-Гарантия» произведен осмотр поврежденного транспортного средства ГАЗ 3010, <данные изъяты> г.в. и отражены имеющиеся повреждения, с указанием, что все повреждения относятся к рассматриваемому ДТП, кроме отбойника бокового правого фальш борт.
Согласно ремонтному заказ-наряду ООО «Глобал Трак Сервис Ростов-на-Дону» <номер> от <дата> стоимость ремонта автомобиля (работ и запасных частей) составила <данные изъяты>.
Платежным поручением от <дата> СПАО «РЕСО-Гарантия» перечислило на счет ООО «Глобал Трак Сервис Ростов-на-Дону» на основании счета <номер> за ремонт транспортного средства на СТОА в размере <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.
Статьей 7 Закона об ОСАГО установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
В соответствии с суброгационным требованием САО «РЕСО-Гарантия» от <дата> в связи с произошедшим ДТП, СПАО «Ингосстрах» платежным поручением от <дата> перечислило на счет САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.
В качестве основания для обращения в суд с иском к ФИО4 о взыскании в порядке регресса выплаченной потерпевшему страховой выплаты истец указал, что страхователем ФИО4 при заключении договора ОСАГО были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой выплаты.
Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, <дата> ФИО4 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в электронной форме посредством самостоятельного заполнения формы в сети Интернет на официальном сайте СПАО «Ингосстрах», в котором указаны: ФИО страхователя - ФИО4, дата рождения, паспортные данные, адрес: <адрес>, период страхования с <дата> по <дата>, автомобиль - Тойота камри категория «В», допущенное к управлению автомобилем лицо – ФИО4, как страхователь и собственник.
Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил <данные изъяты>. с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства - <данные изъяты>.
В этот же день СПАО «Ингосстрах» в подтверждение заключения договора ОСАГО направило ФИО4 электронный страховой полис ОСАГО серии ХХХ <номер>.
В п. 7 электронного страхового полиса значатся страховая премия – <данные изъяты>., коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ) - <данные изъяты>.
При этом в заявлении ответчика указаны недостоверные сведения относительно места жительства страхователя: вместо фактического адреса регистрации и проживания - <адрес>, указано - <адрес>.
Согласно пункту 2 статьи 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона об ОСАГО, регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.
Согласно подпункту «а» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости, в том числе, от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.
Согласно пункту 2.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 года № 431-П в редакции от 08.10.2019, действовавшей на момент спорных правоотношений) (далее - Правила ОСАГО) страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Утвержденная Центральным Банком Российской Федерации форма заявления о заключении договора ОСАГО содержит помимо прочего графу: данные о страхователе – ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес; аналогичные сведения о собственнике транспортного средства. Эти данные заполнены ответчиком самостоятельно.
В п. 7 утвержденной формы полиса расчет страховой премии по договору обязательного страхования указывается путем отражения числовых значений переменных в соответствии с формулами, приведенными в Указании № 5000-У.
На дату заключения договора ОСАГО в отношении порядка определения страхового тарифа действовало Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структур страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно пункту 54.4 приложения № 2 к данному Указанию № 5000-У «Коэффициенты страховых тарифов» прочим городам и населенным пунктам Мурманской области соответствует коэффициент <данные изъяты>; согласно п. 19.4 прочим городам и населенным пунктам <данные изъяты> соответствует коэффициент <данные изъяты>.
Как указано в иске, недостоверные сведения, указанные ответчиком в заявлении о заключении договора ОСАГО о своем адресе регистрации, которым определяется территория преимущественного использования транспортного средства, привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии на сумму <данные изъяты>., поскольку расчетная премия при указании правильного места жительства и территории использования транспортного средства в Мурманской области, г. Кандалакша, рассчитывалась бы с применением коэффициента <данные изъяты> и составила бы <данные изъяты>., в то время как с учетом указанного в заявлении адреса: <адрес>, при применении коэффициента <данные изъяты> размер страховой премии составил <данные изъяты>.
В силу п. 1.6 Правил ОСАГО владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая. При наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.
Представленный в материалы дела электронный страховой полис подтверждает факт заключения между сторонами договора ОСАГО на указанных в нем условиях, содержит представленные страхователем недостоверные сведения об адресе страхователя, которым определяется территория преимущественного использования транспортного средства, в связи с чем расчет страховой премии осуществлен некорректно, а именно с применением к базовому тарифу более низкого коэффициента – <данные изъяты> вместо <данные изъяты>.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что владелец транспортного средства ФИО4 при заключении договора обязательного страхования в электронной форме предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем истец, выплативший по данному полису потерпевшему страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., в соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к ответчику.
Доводы ответчика о недобросовестности страховщика, не осуществившего законную проверку достоверности указанных им, как страхователем, сведений в заявлении о заключении договора ОСАГО, в связи с чем стало возможно оформление полиса, и отсутствием в связи с этим оснований для регрессного взыскания с него суммы выплаченного страхового возмещения, суд отклоняет по следующим основаниям.
Положениями <данные изъяты> 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО (в ред. от 01.05.2019, действовавшей на момент оформления договора) предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом (абз.1).Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (абз. 2).
Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования (абз. 4).
Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и может быть распечатан на бумажном носителе (абз. 6).
В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности (абз.7).
Согласно Правилам ОСАГО договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.
Пункт 1.6. Правил ОСАГО предусматривает, что для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (паспорт гражданина, свидетельство о постановке на учет, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, диагностическая карта), осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
Указанием Банка России от 14.11.2016 № 4190-У (ред. от 08.10.2019) утверждены Требования к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Требования).
Согласно п. 7 Требований после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием владельцу транспортного средства - физическому лицу предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление). Заявление, заполняемое на сайте страховщика, должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.
После заполнения заявления владелец транспортного средства - физическое лицо, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику.
В соответствии с п. 8 Требований после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.
По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.
В силу п. 9 Требований, после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацем шестым пункта 10 настоящего Указания страховщик осуществляет определенные действия, направленные на оформление полиса - в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора и т.д.
Таким образом, возможность направления страхователю расчета страховой премии осуществляется только после получения информации от АИС ОСАГО о подтверждении сведений, указанных в заявлении. В данном случае по результатам проверки не было выявлено недостоверных сведений, в связи с чем страхователю был направлен расчет страховой премии для ее оплаты, а затем полис, сформированный АИС ОСАГО. В своих возражениях ответчик также указывает, что после загрузки им на сайт страховщика документов в течение примерно 20 минут проходила процедура проверки, после чего он был направлен на страницу оплаты страховой суммы. Таким образом, недобросовестность страховщика по организации в установленном порядке проверки достоверности сведений, указанных в заявлении, в данном случае отсутствует.
При этом суд учитывает, что в силу п. 8 Требований запрос о проверке достоверности сведений, указанных в заявлении, направляется в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.
В соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО органы исполнительной власти Российской Федерации, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, Банк России, организации и граждане обязаны бесплатно предоставлять по запросам страховщиков и их профессионального объединения информацию, которая имеется у них, в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности и которая связана со страховыми случаями по обязательному страхованию, страхованию в рамках международных систем страхования или с событиями, послужившими основанием для предъявления требований о компенсационных выплатах.
Органы внутренних дел посредством электронного взаимодействия предоставляют страховщикам, профессиональному объединению страховщиков по их запросам необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона сведения о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, о транспортных средствах, состоящих на государственном учете, и зафиксированных сотрудниками полиции дорожно-транспортных происшествиях.
В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.
Состав органов государственной власти и организаций, подключаемых к информационной системе, перечни информации, предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками, иными лицами для включения в информационную систему, порядок предоставления пользователям содержащейся в ней информации, а также органы и организации, ответственные за сбор и обработку указанной информации, утверждаются Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства РФ от 14.09.2005 № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции от 27 сентября 2018 г., действовавшей на дату заключения договора ОСАГО) утвержден перечень информации, формируемой и предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками и иными организациями.
В разделе I Перечня перечислена информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных некоммерческой организации «Российский Союз Автостраховщиков», в том числе информация о страхователях: а) для физических лиц - фамилия, имя, отчество (при наличии), дата рождения. Постановлением Правительства РФ от 29.09.2020 № 1564 внесены изменения в Перечень, и с 02.10.2020 в информации о страхователе должны быть указаны не только ФИО и дата рождения, но и место рождения (при наличии), паспорт (серия, номер, дата и место выдачи), адрес.
В разделе II Перечня перечислена информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных Министерства внутренних дел Российской Федерации (Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации), в том числе информация о владельцах транспортных средств и прицепов к ним: а) для физических лиц: фамилия; имя; отчество (при наличии); дата рождения; место рождения (при наличии); паспорт (серия, номер, дата и место выдачи); адрес.
Таким образом, в указанной системе АИС ОСАГО по состоянию на <дата> не было предусмотрено наличие информации о регистрации гражданина по месту жительства, имелась только информация об адресе владельца транспортного средства, которая предоставлялась Государственной инспекцией безопасности дорожного движения, и сведения о серии, номера, даты и места выдачи паспорта владельца, т.е. без адреса регистрации.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено карточкой учета транспортного средства автомобиля Тойота камри, поставленного ФИО4 на регистрационной учет <дата> в РЭО ОГИБДД МО МВД России «Кандалакшский», его адрес как владельца автомобиля, указан: <адрес>, что соответствовало сведениям, указанным ФИО4 в заявлении о заключении договора ОСАГО.
При этом согласно сведениям ОВМ МО МВД России «Кандалакшский» от <дата> <номер>, ФИО4 с <дата> по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>. В возражениях на иск ответчик указал, что в Мурманской области проживает с <дата>, проходит военную службу по контракту, был зарегистрирован по указанному адресу <дата> после заключения договора о найме служебного жилья, до этого времени имел регистрацию в <адрес>.
Таким образом, по состоянию на <дата> в карточке учета принадлежащего ответчику транспортного средства, и соответственно, в базе данных ГИБДД и АИС ОСАГО, был указан прежний адрес владельца транспортного средства: <адрес>, в то время как фактический адрес регистрации с <дата> был иной.
Также информация о недостоверности адреса страхователя не могла быть получена из ранее заключенных СПАО «Ингосстрах» договоров ОСАГО с ФИО4, поскольку они были заключены в периоды, когда он был зарегистрирован в <данные изъяты>.
При этом суд учитывает, что ФИО4, достоверно зная о своей регистрации с <дата> в Мурманской области, г. Кандалакша, и фактическом проживании в Мурманской области, г. Кандалакша, при заполнении заявления о заключении договора страхования в графе «адрес» указал прежний адрес своей регистрации в <адрес>, что свидетельствует о наличии недобросовестности с его стороны. При этом в судебном заседании ФИО4 пояснил, что при оформлении электронного полиса на сайте страховой компании все необходимые данные нужно вводить при каждом новом заполнении заявления, т.е. личные данные, несмотря на ранее заключенные в электронной форме договоры с Ингосстрах, не появляются автоматически.
К доводам ФИО4 о том, что он при оформлении заявления указал правильный адрес проживания, а в дальнейшем мог произойти какой-то сбой в системе, поскольку ранее у него была регистрация по иному адресу, суд относится критически. Кроме того, в электронной версии полиса, который был направлен ему после уплаты страховой премии, указан адрес места жительства, в связи с чем ответчик не был лишен права обратиться с заявлением к страховщику об изменении данных об адресе, которые являются существенным условием полиса ОСАГО, поскольку от них зависит размер страховой премии.
Доказательства тому, что ФИО4 при оформлении заявления были загружены на сайт страховщика фотографии паспорта с отметками о регистрации, водительского удостоверения, свидетельства транспортного средства, карты технологического осмотра, на что он указывает в возражениях на иск, в материалы дела не представлены, представитель истца утверждает, что копии страниц паспорта в автоматизированную систему ответчиком не загружены. При этом в силу пункта 1.6. Правил ОСАГО в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа указанные документы страхователем предоставляться не должны.
Оценив обстоятельства дела, представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями статьи 14 Закона об ОСАГО, пункта 1.6 Правил ОСАГО, установив, что на момент заключения договора обязательного страхования страхователем ФИО4 представлены недостоверные сведения в отношении адреса своей регистрации, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а СПАО «Ингосстрах» произвело потерпевшему выплату страхового возмещения, суд приходит к выводу о праве страховщика требовать со страхователя возмещение ущерба в порядке регресса, в связи с чем требования СПАО «Ингосстрах» о взыскании с ФИО4 в порядке регресса ущерба в размере 400000 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При разрешении требования о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг суд учитывает следующее.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в Постановлении от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с неё расходов. Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (пункт 11 Постановления).
Между СПАО «Ингосстрах» и ООО «Бизнес Коллекш Групп» <дата> заключен договор об оказании юридических услуг <номер>, в рамках которого ООО «Бизнес Коллекш Групп» обязуется вести досудебную и исковую работы, включая подготовку и направление досудебных претензий и исков, отзывов, ходатайств и т.п. Пунктом 4.1. договора установлено, что оплата услуг исполнителя за формирование и подачу искового заявления производится ежемесячно в течение пяти календарных дней после подписания акта сдачи-приемки услуг по подготовке и направлению исковых заявлений в суд и рассчитывается на основании тарифов (приложение <номер>). Согласно приложению <номер> к дополнительному соглашению от <дата>, стоимость услуг по подготовке и направлению иска в суд в отношении ФИО4 составила 3500 руб. Платежным поручением от <дата> СПАО «Ингосстрах» перечислило на счет ООО «Бизнес Коллекшн Групп» <данные изъяты> руб. в качестве платежа за подготовку и направление в суд исковых заявлений за период с <дата> по <дата>.
Суд, принимая во внимание уровень сложности и качества искового заявления, категорию дела, которое нельзя отнести к простым, сложившиеся цены на оказываемые аналогичные услуги, признает указанные расходы необходимыми, их размер разумным и обоснованным, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 руб.
Материалами дела подтверждено, что при обращении в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7200 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск СПАО «Ингосстрах» к ФИО4 удовлетворить.
Взыскать с ФИО4 (<дата> г.р., паспорт <данные изъяты>) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ИНН<***>) в порядке регресса возмещении ущерба в размере 400000 руб., судебные расходы в сумме 10700 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.А. Шевердова