Дело № 2-235/2022

УИД 22RS0062-01-2022-000254-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2022 года село Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Головиной О.Е.,

при секретаре Пташенчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Чарышский районный суд Алтайского края с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору банковской карты № от *** г. за период с *** по *** (*** календарных дня) – --- руб., в том числе --- копеек – основной долг, 8 401 рубль 33 копейки – задолженность по процентам, --- копеек – комиссии, а также расходов по уплате госпошлины в размере --- копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №. В соответствие с п.2 заявления ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи». Заявление ответчика на основании, которого был заключен договор займа между ответчиком и АО «ОТП Банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта. *** ответчик активировала карту посредствам телефонного звонка по телефону, указанному на карте, т.е. между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Тарифы и правила банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления. В соответствие с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП БАНК» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему. Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте, свидетельствует о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и тарифами. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на *** календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с *** (дата возникновения просрочки) по *** (дата расчета задолженности). За указанный период у ответчика возникла задолженность в размере --- руб., из них: --- руб. – задолженность по основному долгу; --- руб. – задолженность по процентам; задолженность по комиссии – --- руб.

По заявлению АО «ОТП Банк» мировым судьей был вынесен судебный приказ. Определением от *** по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

*** Банк уступил акционерному обществу «ЦДУ» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №. Свидетельством №-КЛ от *** подтверждено право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации. Судебная корреспонденция, направленная в ее адрес возвращена с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения».

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу статьи 35 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с п.11 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (вместе с Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция № 2), утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от 07 марта 2019 года № 98-п, почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи) (п.11.9 Порядка).

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считается извещенным.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при установленной явке.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что *** между АО «ОТП Банк» и ответчиком на основании заявления ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствие с п.2 заявления ФИО1 выразила согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Заявление ответчика на основании, которого был заключен договор займа между ответчиком и АО «ОТП Банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта.

Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, индивидуальные условия договора потребительского кредита, данные о заемщике, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания Банковских карт АО «ОТП Банк».

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» лимит на снятие наличных денежных средств установлен – --- рублей в сутки, кредитный лимит от 0 до --- рублей.

Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – --- годовых, по иным операциям (в том числе получения денежных средств) 42,9 %.

Ежемесячный минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с правилами, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Неустойка за пропуск минимального платежа установлена в размере ---%.

В соответствии с п. 5.1.3 правил обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой выдачи, по дату его погашения включительно.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент перечисляет необходимую сумму денежных средств (п. 5.1.6 правил).

Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком предложения клиента об открытии банковского счета (с момента открытия банком банковского счета) является бессрочным (п. 10.1 правил).

В соответствие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими правилами Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

Из заявления-оферты ответчика следует, что до заключения кредитного договора проинформирована о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в заявлении – анкете.

Согласно имеющемуся в материалах дела хронологическому протоколу статусов кредитной карты по договору №, *** кредитная карта активирована ФИО1, т.е. между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

*** карта заблокирована.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом – выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика, согласно которому последний платеж произведен ***.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается реестром платежей ответчика и не оспорено последней в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

*** Банк переуступил права кредитора истцу, что подтверждается договором уступки прав (требований) № по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

Согласно приложению № к АО «ЦДУ» перешли права требования по договору, заключенному с ФИО1 от *** №.

О состоявшейся переуступке в адрес ответчика направлено уведомление.

Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» является приложением № к Правилам указанный Порядок предусматривает, что под минимальным платежом понимается сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу). Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода.

Таким образом, в течение соответствующего Платежного периода клиент должен оплатить банку сумму денежных средств, достаточную для погашения минимального платежа, рассчитанную на дату окончания расчетного периода (п. 2.2.6).

Как следует из ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

С учетом приведенных условий договора и норм закона из произведенного минимального платежа, прежде всего, удерживается сумма задолженности по процентам, затем сумма основного долга (если минимальный платеж превышает сумму начисленных процентов).

Как следует из предоставленной истцом выписки по счету, с *** по *** года карта использовалась, за данный период было выдано --- рублей. При этом до *** осуществлялись платежи в погашение кредита.

*** между АО «ОТП Банк» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого к истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В отношении ответчицы представлен акт приема-передачи прав требований, согласно которому передано право взыскания основного долга в размере --- копеек, процентов в сумме --- копейки, сумма задолженности по комиссиям --- рублей.

Проценты истцом заявлены к взысканию по состоянию на *** в сумме --- копейки.

Таким образом, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности, право требования которой получено по вышеуказанному договору уступки, за последующий период задолженность на начислялась.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованы, подтверждаются доказательствами, имеющимися в материалах дела.

По заявлению АО «ОТП Банк» мировым судьей был выдан судебный приказ. Определением от *** по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен (л.д.21).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 --- руб., задолженность по договору кредитной карты за период времени с *** (дата возникновения просрочки) по *** (дата расчета задолженности), из них: --- руб. – задолженность по основному долгу; --- руб. – задолженность по процентам; задолженность по комиссии – --- руб.

Расчет задолженности произведен Банком в соответствии с требованиями закона, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик, данный размер задолженности не опроверг.

В этой связи требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствие с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере --- рубля.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- копейки.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЦДУ» задолженность по договору банковской карты № от *** в сумме --- копеек, из которых основной долг – --- копеек, проценты – --- копейки, комиссия – --- копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ---.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чарышский районный суд Алтайского края.

Судья О.Е. Головина

Мотивированное решение составлено ***.