КОПИЯ
Гражд. дело № 2-468/2023
89RS0006-01-2023-000427-73
Судья Ракутина Ж.К.
Апел. дело № 33-2477/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
19.09.2023 г.Салехард
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего Старовойтова Р.В.,
судей коллегии: Кайгородовой И.В., Козловой М.В.
при секретаре Валеевой Р.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заочное решение Муравленковского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 09.06.2023 по иску акционерного общества «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Кайгородовой И.В., судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа
УСТАНОВИЛА:
АО «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 27.09.2013 между АО «СтарБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0906.ЗЖЛ.+000248, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 200 000 руб. на срок до 27.09.2018 со дня фактического предоставления кредита под 21,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Обязательства, предусмотренные договором, заемщиком не исполнены. По состоянию на 05.04.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 229 968, 28 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 109 244,06 руб., задолженность по просроченным процентам - 131 111,30 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 902 982,01 руб., задолженность по неустойке на просроченный основной долг - 1 086 630,91 руб. В связи с изложенным истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «СтарБанк» задолженность по кредитному договору №0906.ЗЖЛ.+000248 от 27.09.2013 по состоянию на 05.04.2023 в размере 2 229 968, 28 руб.
Заочным решением Муравленковского городского суда от 09.06.2023, постановленным в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания, исковые требования удовлетворены частично.
С ФИО1 в пользу АО «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору №0906.ЗЖЛ.+000248 от 27.09.2013 в размере 260 355,36 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 109 244,06 руб., задолженность по просроченным процентам - 131 111,30 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов - 20 000 руб.
Указано о начислении ФИО1 процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, начиная с 05.04.2023 по день фактического возврата суммы кредита, исходя из ставки 21,5% годовых.
С ФИО1 в бюджет городского округа муниципальное образование город Муравленко взыскана государственная пошлина в размере 5 803, 55 руб.
С заочным решением не согласна представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 В апелляционной жалобе просит:
- отменить решение суда в части снижения неустойки, начисленной на основной долг и проценты, на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказа во взыскании с ФИО1 неустойки (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки за период с 05.04.2023 по дату фактического возврат кредита,
- взыскать с ответчика в пользу истца неустойку на просроченные проценты размере 902 982,01 руб., неустойку на просроченный основной долг в размере 1 086 630,91 руб.,
- взыскать с ответчика в пользу истца неустойку (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с 05.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно,
- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 350 руб.
Считает необоснованным снижение судом неустойки до 20 000 руб., полагает не соответствующими закону выводы суда об отказе во взыскании с ответчика неустойки за период с 05.04.2023 по дату фактического возврата кредита.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом: истец - посредством электронной почты, ответчик ФИО1 - телеграммой, направленной по адресу ее регистрации (<...>). Телеграмма не была доставлена в связи с неявкой адресата по извещению. В соответствии с правилами, установленными пунктом п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает ответчика надлежащим образом извещенной о судебном заседании. Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте суда Ямало-Ненецкого автономного округа. В соответствии со ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов жалобы (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.09.2013 между АО «СтарБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0906.ЗЖЛ.+000248, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 200 000 руб., сроком по 27.09.2018 с даты фактического предоставления кредита, с условием уплаты процентов в размере 21,5% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенные договором.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
С условиями кредитного договора и информацией о полной стоимости кредита, графиком платежей заемщик ФИО1 была ознакомлена при заключении договора.
Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства в сумме 200 000 руб. на расчетный счет, что подтверждается выпиской по операциям на счете.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 10.08.2016 по делу №А40-112269/16-124-171Б АО «СтарБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего АО «СтарБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Запись о реквизитах платежей для погашения задолженности была опубликована на сайте https://www.asv.org.ru/, место нахождения головного офиса АО «СтарБанк» в г. Москве не изменено.
Вместе с тем, с 27.09.2016 ответчиком платежи в счет погашения долга и уплаты процентов по кредиту не вносятся.
В соответствии с расчетами истца состоянию на 05.04.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 229 968,28 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 109 244,06 руб., задолженность по просроченным процентам - 131 111,30 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 902 982,01 руб., задолженность по неустойке на просроченный основной долг - 1 086 630,91 руб.
Установив перечисленные обстоятельства, руководствуясь правилами ст.ст. 309, 310, 333, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции при разрешении спора исходил из доказанности факта заключения сторонами указанного в исковом заявлении кредитного договора на приведенных условиях, исполнения Банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита, ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, наличия задолженности в указанном истцом размере. В связи с этим суд, руководствуясь расчетами истца, не оспоренными ответчиком, взыскал с ФИО1 в пользу АО «СтарБанк» задолженность по основному долгу в сумме 109 244,06 руб., просроченные проценты в сумме 131 111,30 руб., а также неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов в общей сумме 20 000 руб. Кроме того, суд взыскал проценты за пользование кредитом в соответствии с установленной договором ставкой (21,5% годовых) за период с 05.04.2023 по дату фактического возврата суммы кредита.
Решение суда в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов сторонами не обжалуется, в связи с чем его правильность в этой части судебной коллегией не проверяется.
Уменьшая размер неустойки на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, вопреки доводам апелляционной жалобы, мотивировал свои выводы, сославшись не явную несоразмерность заявленной истцом суммы последствиям нарушения обязательства, а также на факт обращения истца в суд с иском после прекращения исполнения заемщиком обязательств лишь спустя 7 лет.
В связи с обжалованием истцом решения суда в части уменьшения неустойки, судебная коллегия, в целях проверки доводов апелляционной жалобы считает необходимым руководствоваться положениями пункта п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случае, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. Пунктом 1 данной статьи установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Кроме того, для определения суммы неустойки, подлежащей присуждению истцу, необходимо также учитывать следующее.
Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Согласно п. 3 Постановления оно вступает в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022) и действует в течение 6 месяцев, то есть до 01.10.2022 включительно.
Изложенное исключает возможность начисления и взыскания неустойки за указанный период. Данное положение применяется ко всем категориям должников кроме лиц, указанных в п. 2 постановления Правительства Российской Федерации №497, к которым ответчик не относится. Приведенное положение закона является императивным, подлежащим применению вне зависимости от заявления должника.
Следовательно, из расчета пеней за просрочку возврата основного долга подлежит исключению пени, начисленные за период с 01.04.20222 по 01.10.2022 включительно.
За период с 01.04.2022 по 01.10.2022 сумма неустойки на сумму просроченного основного долга, исходя из данных, приведенных в расчете истца, составит: 109 244,06 х 184 х 0,5%= 100 504,54 руб. Данная сумма подлежит исключению из заявленной истцом суммы неустойки. Таким образом, с учетом действия моратория неустойка, начисленная на просроченный основной долг, составит: 1 086 630,91 -100 504,54 = 986 126,37 руб.
За период с 01.04.2022 по 01.10.2022 сумма неустойки на просроченные проценты, исходя из данных, приведенных в расчете истца, составит: 131 127,05 х 184 х 0,5% = 122 476,89 руб. Данная сумма подлежит исключению из заявленной истцом суммы неустойки. При этом оснований для исключения из расчета также и неустойки, начисленной на задолженность по процентам, образовавшуюся в период с 01.04.2022 по 01.10.2022, не имеется, поскольку мораторий применяется только в отношении задолженности, возникшей до введения его в действие. Таким образом, с учетом действия моратория неустойка, начисленная на просроченные проценты, составит: 902 982,01 - 122 476,89 = 780 505,12 руб.
В то же время сумма процентов, рассчитанных в соответствии с правилами пункта 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму задолженности по основному долгу составит:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
3 473,69 р.
28.09.2016
27.10.2016
30
10
3 473,69 x 30 x 10% / 366
28,47 р.
7 076,78 р.
28.10.2016
28.11.2016
32
10
7 076,78 x 32 x 10% / 366
61,87 d.
10 683,36 р.
29.11.2016
27.12.2016
29
10
10 683,36 x 29 x 10% / 366
84,65 р.
14 411,39 р.
28.12.2016
31.12.2016
4
10
14 411,39 x 4 x 10% / 366
15,75 р.
14 411,39 р.
01.01.2017
27.01.2017
27
10
14 411,39 x 27 x 10% / 365
106,60 р
18 147,10 р.
28.01.2017
27.02.2017
31
10
18 147,10 x 31 x 10% / 365
154,13 р.
21 951,04 р.
28.02.2017
26.03.2017
27
10
21 951,04 x 27 x 10% / 365
162,38 р.
21 951,04 р.
27.03.2017
27.03.2017
1
9,75
21 951,04 x 1 x 9.75% / 365
5,86 р.
25 978,38 р.
28.03.2017
27.04.2017
31
9,75
25 978,38 x 31 x 9.75% / 365
215,12 р.
29 925,01 р.
28.04.2017
01.05.2017
4
9,75
29 925,01 x 4 x 9.75% / 365
31,97 р.
29 925,01 р.
02.05.2017
29.05.2017
28
9,25
29 925,01 x 28 x 9.25% / 365
212,34 р
33 990,42 р.
30.05.2017
18.06.2017
20
9,25
33 990,42 x 20 x 9.25% / 365
172,28 р.
33 990,42 р.
19.06.2017
27.06.2017
9
9
33 990,42 x 9 x 9% / 365
75,43 р
38 078,56 р.
28.06.2017
27.07.2017
30
9
38 078,56 x 30 x 9% / 365
281,68 р.
42 288,06 р.
28.07.2017
28.08.2017
32
9
42 288,06 x 32 x 9% / 365
333,67 р.
46 532,50 р.
28.08.2017
17.09.2017
21
9
46 532,50 x 21 x 9% / 365
240,95 р.
46 532,50 р.
18.09.2017
27.09.2017
10
8,5
46 532,50 x 10 x 8.5% / 365
108,36 р.
50 851,95 р.
28.09.2017
27.10.2017
30
8,5
50 851,95 x 30 x 8.5% / 365
355,27 р.
55 287,17 р.
28.10.2017
29.10.2017
2
8,5
55 287,17 x 2 x 8.5% / 365
25,75 р.
55 287,17 р.
30.10.2017
27.11.2017
29
8,25
55 287,17 x 29 x 8.25% / 365
362,40 р.
59 768,99 р.
28.11.2017
17.12.2017
20
8,25
59 768,99 x 20 x 8.25% / 365
270,19 р.
59 768,99 р.
18.12.2017
27.12.2017
10
7,75
59 768,99 x 10 x 7.75% / 365
126,91 р.
64 361,78 р.
28.12.2017
27.01.2018
31
7,75
64 361,78 x 31 x 7.75% / 365
423,64 р.
69 009,30 р.
28.01.2018
11.02.2018
15
7,75
69 009,30 x 15 x 7.75% / 365
219,79 р.
69 009,30 р.
12.02.2018
27.02.2018
16
7,5
69 009,30 x 16 x 7.5% / 365
226,88 р.
73 736,12 р.
28.02.2018
25.03.2018
26
7,5
73 736,12 x 26 x 7.5% / 365
393,93 р.
73 736,12 р.
26.03.2018
27.03.2018
2
7,25
73 736,12 x 2 x 7.25% / 365
29,29 р.
78 617,65 р.
28.03.2018
27.04.2018
31
7,25
78 617,65 x 31 x 7.25% / 365
484,09 р.
83 525,48 р.
28.04.2018
28.05.2018
31
7,25
83 525,48 x 31 x 7.25% / 365
514,31 р.
88 538,08 р.
29.05.2018
27.06.2018
30
7,25
88 538,08 x 30 x 7.25% / 365
527,59 р.
93 624,11 р.
28.06.2018
27.07.2018
30
7,25
93 624,11 x 30 x 7.25% / 365
557,90
98 815,17 р.
28.07.2018
27.08.2018
31
7,25
98 815,17 x 31 x 7.25% / 365
608,46 р.
104 091,82 р.
28.08.2018
16.09.2018
20
7,25
104 091,82 x 20 x 7.25% / 365
413,52 р.
104 091,82 р.
17.09.2018
27.09.2018
11
7,5
104 091,82 x 11 x 7.5% / 365
235,28 р.
109 244,06 р.
28.09.2018
16.12.2018
80
7,5
109 244,06 x 80 x 7.5% / 365
1 795,79 р.
109 244,06 р.
17.12.2018
16.06.2019
182
7,75
109 244,06 x 182 x 7.75% / 365
4 221,61 р.
109 244,06 р.
17.06.2019
28.07.2019
42
7,5
109 244,06 x 42 x 7.5% / 365
942,79 р.
109 244,06 р.
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25
109 244,06 x 42 x 7.25% / 365
911,36 р.
109 244,06 р.
09.09.2019
27.10.2019
49
7
109 244,06 x 49 x 7% / 365
1 026,59 р.
109 244,06 р.
28.10.2019
15.12.2019
49
6,5
109 244,06 x 49 x 6.5% / 365
953,27 р.
109 244,06 р.
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25
109 244,06 x 16 x 6.25% / 365
299,30 р.
109 244,06 р.
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25
109 244,06 x 40 x 6.25% / 366
746,20 р.
109 244,06 р.
10.02.2020
26.04.2020
77
6
109 244,06 x 77 x 6% / 366
1 378,98 р.
109 244,06 р.
27.04.2020
21.06.2020
56
5,5
109 244,06 x 56 x 5.5% / 366
919,32 р.
109 244,06 р.
22.06.2020
26.07.2020
35
4,5
109 244,06 x 35 x 4.5% / 366
470,11 р.
109 244,06 р.
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25
109 244,06 x 158 x 4.25% / 366
2 004,30 р.
109 244,06 р.
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25
109 244,06 x 80 x 4.25% / 365
1 017,62 р.
109 244,06 р.
22.03.2021
25.04.2021
35
4,5
109 244,06 x 35 x 4.5% / 365
471,40 р.
109 244,06 р.
26.04.2021
14.06.2021
50
5
109 244,06 x 50 x 5% / 365
748,25 р.
109 244,06 р.
15.06.2021
25.07.2021
41
5,5
109 244,06 x 41 x 5.5% / 365
674,92 р.
109 244,06 р.
26.07.2021
12.09.2021
49
6,5
109 244,06 x 49 x 6.5% / 365
953,27 р.
109 244,06 р.
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75
109 244,06 x 42 x 6.75% / 365
848,51 р.
109 244,06 р.
25.10.2021
19.12.2021
56
7,5
109 244,06 x 56 x 7.5% / 365
1 257,05 р.
109 244,06 р.
20.12.2021
13.02.2022
56
8,5
109 244,06 x 56 x 8.5% / 365
1 424,66 р.
109 244,06 р.
14.02.2022
27.02.2022
14
9,5
109 244,06 x 14 x 9.5% / 365
398,07 р.
109 244,06 р.
28.02.2022
31.03.2022
32
20
109 244,06 x 32 x 20% / 365
1 915,51 р.
109 244,06 р.
02.10.2022
05.04.2023
186
7,5
109 244,06 x 186 x 7.5% / 365
4 175,22 р
Итого: 37 620,81 руб.
Сумма процентов, рассчитанных в соответствии с правилами пункта 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму задолженности по процентам составит:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
1 925,70 р.
28.09.2016
27.10.2016
30
10
1 925,70 x 30 x 10% / 366
15,78 р.
3 978,75 р.
28.10.2016
28.11.2016
32
10
3 978,75 x 32 x 10% / 366
34,79 р
5 839,78 р.
29.11.2016
27.12.2016
29
10
5 839,78 x 29 x 10% / 366
46,27 р.
6 096,48 р.
28.12.2016
31.12.2016
4
10
6 096,48 x 4 x 10% / 366
6,66 р.
7 833,90 р.
01.01.2017
27.01.2017
27
10
7 833,90 x 27 x 10% / 365
57,95
9 828,73 р.
28.01.2017
27.02.2017
31
10
9 828,73 x 31 x 10% / 365
83,48 р.
11 630,51 р.
28.02.2017
26.03.2017
27
10
11 630,51 x 27 x 10% / 365
86,03 р.
11 630,51 р.
27.03.2017
27.03.2017
1
9,75
11 630,51 x 1 x 9.75% / 365
3,11 р.
13 625,34 р.
28.03.2017
27.04.2017
31
9,75
13 625,34 x 31 x 9.75% / 365
112,83 р.
15 684,51 р.
28.04.2017
01.05.2017
4
9,75
15 684,51 x 4 x 9.75% / 365
16,76 р.
15 684,51 р.
02.05.2017
29.05.2017
28
9,25
15 684,51 x 28 x 9.25% / 365
111,30 р.
17 550,64 р.
30.05.2017
18.06.2017
20
9,25
17 550,64 x 20 x 9.25% / 365
88,96 р.
17 550,64 р.
19.06.2017
27.06.2017
9
9
17 550,64 x 9 x 9% / 365
38,95 р.
19 481,12 р.
28.06.2017
27.07.2017
30
9
19 481,12 x 30 x 9% / 365
144,11 р.
21 540,29 р.
28.07.2017
28.08.2017
32
9
21 540,29 x 32 x 9% / 365
169,96 р
23 535,12 р.
28.08.2017
17.09.2017
21
9
23 535,12 x 21 x 9% / 365
121,87 р.
23 535,12 р.
18.09.2017
27.09.2017
10
8,5
23 535,12 x 10 x 8.5% / 365
54,81 р.
25 465,60 р.
28.09.2017
27.10.2017
30
8,5
25 465,60 x 30 x 8.5% / 365
177,91 р.
27 460,42 р.
28.10.2017
29.10.2017
2
8,5
27 460,42 x 2 x 8.5% / 365
12,79 р.
27 460,42 р.
30.10.2017
27.11.2017
29
8,25
27 460,42 x 29 x 8.25% / 365
180,00 р
29 390,90 р.
28.11.2017
17.12.2017
20
8,25
29 390,90 x 20 x 8.25% / 365
132,86 р.
29 390,90 р.
18.12.2017
27.12.2017
10
7,75
29 390,90 x 10 x 7.75% / 365
62,41 р.
31 385,73 р.
28.12.2017
27.01.2018
31
7,75
31 385,73 x 31 x 7.75% / 365
206,59 р.
33 380,55 р.
28.01.2018
11.02.2018
15
7,75
33 380,55 x 15 x 7.75% / 365
106,31 р.
33 380,55 р.
12.02.2018
27.02.2018
16
7,5
33 380,55 x 16 x 7.5% / 365
109,74 р.
35 182,33 р.
28.02.2018
25.03.2018
26
7,5
35 182,33 x 26 x 7.5% / 365
187,96 р.
35 182,33 р.
26.03.2018
27.03.2018
2
7,25
35 182,33 x 2 x 7.25% / 365
13,98 р.
37 177,16 р.
28.03.2018
27.04.2018
31
7,25
37 177,16 x 31 x 7.25% / 365
228,92 р.
39 171,98 р.
28.04.2018
28.05.2018
31
7,25
39 171,98 x 31 x 7.25% / 365
241,20 р
41 102,16 р.
29.05.2018
27.06.2018
30
7,25
41 102,16 x 30 x 7.25% / 365
244,92 р.
43 032,94 р.
28.06.2018
27.07.2018
30
7,25
43 032,94 x 30 x 7.25% / 365
256,43 р.
45 027,77 р.
28.07.2018
27.08.2018
31
7,25
45 027,77 x 31 x 7.25% / 365
277,26 р
47 022,59 р.
28.08.2018
16.09.2018
20
7,25
47 022,59 x 20 x 7.25% / 365
186,80 р.
47 022,59 р.
17.09.2018
27.09.2018
11
7,5
47 022,59 x 11 x 7.5% / 365
106,28 р.
48 953,07 р.
28.09.2018
27.10.2018
30
7,5
48 953,07 x 30 x 7.5% / 365
301,77 р.
50 947,90 р.
28.10.2018
27.11.2018
31
7,5
50 947,90 x 31 x 7.5% / 365
324,53 р.
52 878,37 р.
28.11.2018
16.12.2018
19
7,5
52 878,37 x 19 x 7.5% / 365
206,44 р.
52 878,37 р.
17.12.2018
27.12.2018
11
7,75
52 878,37 x 11 x 7.75% / 365
123,50 р.
54 873,20 р.
28.12.2018
27.01.2019
31
7,75
54 873,20 x 31 x 7.75% / 365
361,19 р
56 868,03 р.
28.01.2019
27.02.2019
31
7,75
56 868,03 x 31 x 7.75% / 365
374,32 р.
58 669,80 р.
28.02.2019
27.03.2019
28
7,75
58 669,80 x 28 x 7.75% / 365
348,80 р.
60 664,63 р.
28.03.2019
27.04.2019
31
7,75
60 664,63 x 31 x 7.75% / 365
399,31 р
62 595,11 р.
28.04.2019
27.05.2019
30
7,75
62 595,11 x 30 x 7.75% / 365
398,72 р.
64 589,94 р.
28.05.2019
16.06.2019
20
7,75
64 589,94 x 20 x 7.75% / 365
274,29 р.
64 589,94 р.
17.06.2019
27.06.2019
11
7,5
64 589,94 x 11 x 7.5% / 365
145,99 р.
66 520,41 р.
28.06.2019
27.07.2019
30
7,5
66 520,41 x 30 x 7.5% / 365
410,06 р.
68 515,24 р.
28.07.2019
28.07.2019
1
7,5
68 515,24 x 1 x 7.5% / 365
14,08 р.
68 515,24 р.
29.07.2019
27.08.2019
30
7,25
68 515,24 x 30 x 7.25% / 365
408,28 р.
70 510,07 р.
28.08.2019
08.09.2019
12
7,25
70 510,07 x 12 x 7.25% / 365
168,07 р.
70 510,07 р.
09.09.2019
27.09.2019
19
7
70 510,07 x 19 x 7% / 365
256,93 р.
72 440,54 р.
28.09.2019
27.10.2019
30
7
72 440,54 x 30 x 7% / 365
416,78 р
74 435,37 р.
28.10.2019
27.11.2019
31
6,5
74 435,37 x 31 x 6.5% / 365
410,92 р.
76 365,85 р.
28.11.2019
15.12.2019
18
6,5
76 365,85 x 18 x 6.5% / 365
244,79 р.
76 365,85 р.
16.12.2019
27.12.2019
12
6,25
76 365,85 x 12 x 6.25% / 365
156,92 р
78 355,22 р.
28.12.2019
31.12.2019
4
6,25
78 355,22 x 4 x 6.25% / 365
53,67 р.
78 355,22 р.
01.01.2020
27.01.2020
27
6,25
78 355,22 x 27 x 6.25% / 366
361,27 р.
80 344,60 р.
28.01.2020
09.02.2020
13
6,25
80 344,60 x 13 x 6.25% / 366
178,36 р.
80 344,60 р.
10.02.2020
27.02.2020
18
6
80 344,60 x 18 x 6% / 366
237,08 р.
82 205,63 р.
28.02.2020
27.03.2020
29
6
82 205,63 x 29 x 6% / 366
390,81 р.
84 195,00 р.
28.03.2020
26.04.2020
30
6
84 195,00 x 30 x 6% / 366
414,07 р.
84 195,00 р.
27.04.2020
27.04.2020
1
5,5
84 195,00 x 1 x 5.5% / 366
12,65 р.
86 120,21 р.
28.04.2020
27.05.2020
30
5,5
86 120,21 x 30 x 5.5% / 366
388,25 р.
88 109,58 р.
28.05.2020
21.06.2020
25
5,5
88 109,58 x 25 x 5.5% / 366
331,01 р.
88 109,58 р.
22.06.2020
27.06.2020
6
4,5
88 109,58 x 6 x 4.5% / 366
65,00 р.
90 034,79 р.
28.06.2020
26.07.2020
29
4,5
90 034,79 x 29 x 4.5% / 366
321,03 р.
90 034,79 р.
27.07.2020
27.07.2020
1
4,25
90 034,79 x 1 x 4.25% / 366
10,45 р.
92 024,16 р.
28.07.2020
27.08.2020
31
4,25
92 024,16 x 31 x 4.25% / 366
331,26 р.
94 013,54 р.
28.08.2020
27.09.2020
31
4,25
94 013,54 x 31 x 4.25% / 366
338,42 р.
95 938,74 р.
28.09.2020
27.10.2020
30
4,25
95 938,74 x 30 x 4.25% / 366
334,21 р.
97 928,12 р.
28.10.2020
27.11.2020
31
4,25
97 928,12 x 31 x 4.25% / 366
352,51 р.
99 853,32 р.
28.11.2020
27.12.2020
30
4,25
99 853,32 x 30 x 4.25% / 366
347,85 р.
101 848,15 р.
28.12.2020
31.12.2020
4
4,25
101 848,15 x 4 x 4.25% / 366
47,31 р.
101 848,15 р.
01.01.2021
27.01.2021
27
4,25
101 848,15 x 27 x 4.25% / 365
320,19 р.
103 842,97 р.
28.01.2021
27.02.2021
31
4,25
103 842,97 x 31 x 4.25% / 365
374,83 р.
105 644,75 р.
28.02.2021
21.03.2021
22
4,25
105 644,75 x 22 x 4.25% / 365
270,62 р.
105 644,75 р.
22.03.2021
27.03.2021
6
4,5
105 644,75 x 6 x 4.5% / 365
78,15 р.
10 739,58 р.
28.03.2021
25.04.2021
29
4,5
10 739,58 x 29 x 4.5% / 365
38,40 р.
10 739,58 р.
26.04.2021
27.04.2021
2
5
10 739,58 x 2 x 5% / 365
2,94 р.
109 570,05 р.
28.04.2021
27.05.2021
30
5
109 570,05 x 30 x 5% / 365
450,29 р.
111 564,88 р.
28.05.2021
14.06.2021
18
5
111 564,88 x 18 x 5% / 365
275,09 р.
111 564,88 р.
15.06.2021
27.06.2021
13
5,5
111 564,88 x 13 x 5.5% / 365
218,54 р.
113 495,36 р.
28.06.2021
25.07.2021
28
5,5
113 495,36 x 28 x 5.5% / 365
478,86 р.
113 495,36 р.
26.07.2021
27.07.2021
2
6,5
113 495,36 x 2 x 6.5% / 365
40,42 р.
115 490,18 р.
28.07.2021
27.08.2021
31
6,5
115 490,18 x 31 x 6.5% / 365
637,57 р.
117 485,01 р.
28.08.2021
12.09.2021
16
6,5
117 485,01 x 16 x 6.5% / 365
334,75 р.
117 485,01 р.
13.09.2021
27.09.2021
15
6,75
117 485,01 x 15 x 6.75% / 365
325,90 р.
119 415,49 р.
28.09.2021
24.10.2021
27
6,75
119 415,49 x 27 x 6.75% / 365
596,26 р.
119 415,49 р.
25.10.2021
27.10.2021
3
7,5
119 415,49 x 3 x 7.5% / 365
73,61 р.
121 410,31 р.
28.10.2021
27.11.2021
31
7,5
121 410,31 x 31 x 7.5% / 365
773,37 р.
123 340,79 р.
28.11.2021
19.12.2021
22
7,5
123 340,79 x 22 x 7.5% / 365
557,57 р.
123 340,79 р.
20.12.2021
27.12.2021
8
8,5
123 340,79 x 8 x 8.5% / 365
229,79 р.
125 335,62 р.
28.12.2021
27.01.2022
31
8,5
125 335,62 x 31 x 8.5% / 365
904,82 р.
127 330,44 р.
28.01.2022
13.02.2022
17
8,5
127 330,44 x 17 x 8.5% / 365
504,09 р.
127 330,44 р.
14.02.2022
27.02.2022
14
9,5
127 330,44 x 14 x 9.5% / 365
463,97 р.
129 132,22 р.
28.02.2022
27.03.2022
28
20
129 132,22 x 28 x 20% / 365
1 981,21 р.
131 127,05 р.
28.03.2022
10.04.2022
14
20
131 127,05 x 14 x 20% / 365
1 005,91 р.
131 127,05 р.
11.04.2022
03.05.2022
23
17
131 127,05 x 23 x 17% / 365
1 404,68 р.
131 127,05 р.
04.05.2022
26.05.2022
23
14
131 127,05 x 23 x 14% / 365
1 156,79 р.
131 127,05 р.
27.05.2022
13.06.2022
18
11
131 127,05 x 18 x 11% / 365
711,32 р.
131 127,05 р.
14.06.2022
24.07.2022
41
9,5
131 127,05 x 41 x 9.5% / 365
1 399,29 р.
131 127,05 р.
25.07.2022
18.09.2022
56
8
131 127,05 x 56 x 8% / 365
1 609,45 р.
131 127,05 р.
19.09.2022
30.09.2022
12
7,5
131 127,05 x 12 x 7.5% / 365
323,33 р.
120 236,28 р.
01.10.2022
18.10.2022
18
7,5
120 236,28 x 18 x 7.5% / 365
444,71 р
120 815,42 р.
19.10.2022
27.10.2022
9
7,5
120 815,42 x 9 x 7.5% / 365
223,43 р.
122 810,25 р.
28.10.2022
27.11.2022
31
7,5
122 810,25 x 31 x 7.5% / 365
782,28 р.
124 740,72 р.
28.11.2022
27.12.2022
30
7,5
124 740,72 x 30 x 7.5% / 365
768,95 р.
126 735,55 р.
28.12.2022
27.01.2023
31
7,5
126 735,55 x 31 x 7.5% / 365
807,29 р.
128 730,38 р.
28.01.2023
27.02.2023
31
7,5
128 730,38 x 31 x 7.5% / 365
819,99 р.
130 532,16 р.
28.02.2023
27.03.2023
28
7,5
130 532,16 x 28 x 7.5% / 365
751,01 р.
131 111,30 р.
28.03.2023
05.04.2023
9
7,5
131 111,30 x 9 x 7.5% / 365
242,47 р.
Итого 36 569,02 руб.
Судом сумма неустойки за просрочку основного долга и за просрочку уплаты процентов как было указано выше, уменьшена в целом до 20 000 руб., что является нарушением пункта 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Судебная коллегия при разрешении вопроса о возможности применения в данном случае положений пункта 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации принимает во внимание длительность нарушения обязательства ответчиком, сопоставив длительность нарушения, а также размер выданных по кредитному договору денежных средств с последствиями нарушенных ответчиком обязательств, размер взыскиваемой задолженности по кредитному договору, договору, тот факт, что неустойка в размере 0,5% в день или 182,5% годовых существенно превышает действующую в спорный период времени ключевую ставку Банка России, истец в течение длительного периода времени (с 2016 года до 2023 год) не обращался в суд за взысканием просроченной задолженности.
Также судебная коллегия учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.
В связи с изложенным, учитывая необходимость соблюдения требований пункта 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает отвечающей требованиям разумности и справедливости сумму неустойки, начисленной как на просроченный основной долг, так на просроченные проценты, в размере 50 000 руб.
Следовательно, решение суда в части размера взысканных неустоек подлежит изменению путем увеличения неустоек до указанных размеров, то есть до 50 000 руб. каждая.
Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 неустойки (пени) по ставке 0,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 06.04.2023 (с учетом того, что задолженность взыскана по состоянию на 05.04.2023) по дату фактического возврата суммы кредитов включительно, суд исходил из того, что дата фактического возврата суммы кредита не может быть установлена судом с определенностью, как и период предполагаемой просрочки оплаты основного долга и процентов.
Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда, поскольку указанные обстоятельства не могут служить основанием для отказа во взыскании неустойки на будущее время. Кроме того, отсутствие возможности в настоящее время установить дату фактического возврата кредита не явилось для суда препятствием ко взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом по дату его фактического погашения.
Также судебная коллегия учитывает разъяснения, которые даны в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ). Спорный кредитный договор не содержит условий, ограничивающих взыскание неустойки сроком действия договора.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика договорной неустойки по день фактического погашения задолженности, судебная коллегия и в этой части считает несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств начисление неустойки в размере 0,5% в день. Также судебная коллегия исходит из того, что взыскание неустойки по день фактического исполнения обязательства не может исключать обязанность суда обеспечить соответствующий баланс на будущее время, установив соразмерную сумму неустойки, подлежащую взысканию по день исполнения обязательств.
Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, а также исходя из необходимости соблюдения принципа достижения баланса интересов сторон, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «СтарБанк» с 06.04.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и по дату фактической уплаты просроченных процентов, и полагает, что неустойка должна рассчитываться исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, и начисляться на сумму непогашенного основного долга и неуплаченных в срок процентов.
В связи с изменением решения суда в части взысканных сумм неустоек решение подлежит изменению в части суммы государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца согласно ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 350 руб. (платежное поручение от 10.04.2023 №136348 - л.д. 9), исходя из цены иска 2 229 968,28 руб.
С учетом настоящего апелляционного определения в пользу истца (до применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) взыскана сумма: 109 244,06 + 131 111,30 + 986 126,37 + 780 505,12 = 2 006 986,85 руб., что составляет 90% от заявленной суммы. Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 350 х 90% = 17 415 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Муравленковского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 09.06.2023 изменить частично, изложив его резолютивную часть в следующей редакции.
Исковые требования акционерного общества «Старбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <...>) в пользу Акционерного общества «СтарБанк» (ОГРН <***>) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 27.09.2013 №0906.ЗЖЛ + 000248, образовавшуюся по состоянию на 05.04.2023, в размере 340 355,36 руб., из которых:
- задолженность по просроченному основному долгу - 109 244,06 руб.,
- задолженность по просроченным процентам - 131 111,30 руб.,
- неустойка за просрочку уплаты основного долга - 50 000 руб.,
- неустойка за просрочку уплаты процентов - 50 000 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 21,5% годовых на сумму непогашенного основного долга, которая на 05.04.2023 составляла 109 244,06 руб., начиная с 06.04.2023 и по день фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку, определяемую двукратным размером ключевой ставки Центрального Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, которая на 05.04.2023 составляла 109 244,06 руб., и на сумму просроченных процентов, которая на 05.04.2023 составляла 131 111,30 руб., начиная с 06.04.2023 и по день фактического возврата кредита и уплаты процентов включительно.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 415 руб.
Апелляционное определение может быть обжаловано в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции путем подачи кассационной жалобы в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения.
Председательствующий
Судьи