№ 2-315/ 2025
УИД 44RS0014-01-2025-000624-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 сентября 2025 года
Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:
председательствующего судьи Гурова А.В.,
при секретаре Щербаковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № от 15.01.2005 в сумме 187364,36 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 620,93руб.
Из искового заявления следует, что АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец; Банк), просит суд взыскать сумму задолженности, а также понесённые судебные расходы со ФИО1 (далее — Ответчик), по вытекающим из кредитного договора обязательствам, которые исполнялись ненадлежащим образом. Так, 15.01.2005 между Истцом и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставлении обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы), договора o предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии co ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент подтвердил, что в рамках договора o предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте) он ознакомлен, полностью согласен c Условиями и Тарифами, их содержание понимает. А также подтвердил свое согласие c размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором o карте. B Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается c тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора o карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию офеpты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от 09.10.2005. В соответствии co ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны, процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение, по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный c Клиентом с соблюдением письменной Формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора o карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал. Клиенту банковскую карту, и; в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. После активации карты, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности. Согласно условиям Договора o карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, a, именно: осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии; платы и иные платежи в соответствии c Условиями и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) выставлением Заключительного счета-выписки. При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался, в соответствии с Договором o карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В соответствии c Условиями по картам; при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии co ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии c условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В связи c тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему Заключительный счёт-выписку с требованием выплатить задолженность в сумме 187 364,36руб., со сроком оплаты не позднее 08.06.2014. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были. По состоянию на 05.06.2025 задолженность Ответчика перед Истцом составляет 187 364,36руб.
Просят суд взыскать cо ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 09.10.2005 по 05.06.2025 по договору № от 09.10.2005 в размере 187 364,36руб., зачесть ранее понесенные расходы по оплате государственной пошлины и взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» со ФИО1 сумму денежных средств в размере 6620,93 в счет возмещение расходов понесенных по уплате государственной пошлины.
Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство, согласно которому, просит рассмотреть дело без своего участия, составу суда доверяет, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признает, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности, просит суд применить его.
Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
В связи с вышеизложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, 15.01.2005 между Истцом и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставлении обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее — Тарифы), договора o предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии co ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент подтвердил, что в рамках договора o предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте) он ознакомлен, полностью согласен c Условиями и Тарифами, их содержание понимает. А также подтвердил свое согласие c размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором o карте. B Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается c тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора o карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию офеpты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от 09.10.2005. Как следует из представленных суду истцом в обоснование заявленных требований документов: Тарифного плана ТП, процентная ставка по кредиту установлена: на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров 42%,при условии оплаты Минимального платежа - 4%, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – не взимается, дополнительной кредитной карты 100 руб., плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд 500 рублей, третьи раз подряд 1 000 рублей, четвертый раз подряд 2 000 рублей, (л.д.10-20).
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Так, в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Из положений абзаца 1 п. 2 вышеназванной статьи следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность представляет собой срок для судебной защиты права (ст. 195 ГК Российской Федерации), а именно - время, с истечением которого погашается возможность принудительного осуществления нарушенного гражданского права при помощи гражданского иска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Заключительный счет, (л.д.28), подлежащий оплате в течение 30 дней с даты получения, был сформирован 09.04.2014, сведения о направлении Ответчику в материалах дела отсутствуют. Срок оплаты установлен до 08.06.2014.
Согласно представленному Банком расчету, задолженность за пользование кредитной картой с 09.10.2005 по 05.06.2025 составляет 187 364,36 руб., (л.д.8-9).
Как следует из выписки по лицевому счету, Ответчиком последняя операция произведена 09.12.2013, (л.д.9).В апреле 2024 года Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о принудительном взыскании долга с Ответчика.
05.04.2024 мировым судьей Судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по указанной выше сделке и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 189 838руб., 08.05.2024 судебный приказ отменен по возражениям ответчика, (л.д.29).
24.06.2025 Истец направил в суд исковое заявление о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
К указанным минимальным платежам необходимо применять правила исчисления срока исковой давности как по обязательствам с определенным сроком исполнения (статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку, согласно расчету задолженности, заемщиком ФИО1, использованы кредитные денежные средства с 09.10.2005 по 09.12.2013, с учетом частичного погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов вплоть до 09.12.2013, а обязанность погашения задолженности Правилами определена внесением ежемесячного минимального платежа, то о нарушении своего права Истцу стало известно по истечении месяца для его оплаты после выставления счета за предыдущий месяц расходных операций, т.е. 09.01.2014.
Поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.
Последнее погашение задолженности по кредитному договору Ответчиком было произведено 09.12.2013 в размере 6970,00 руб.
Поскольку очередной платеж, согласно кредитному досье, ответчик должен был вносить каждого 9 числа ежемесячно, однако, этого не последовало, суд приходит к выводу о том, что 09.01.2014 Истец узнал о неисполнении обязательства заемщиком.
Сумма задолженности определена Истцом на 09.04.2014 в размере 187 364,36 руб.
Таким образом, течение срока исковой давности началось с 09.04.2014, согласно выписке по счету, и последним днем истечения срока является 09.04.2017.
Поскольку за выдачей судебного приказа и с настоящим иском истец обратился по истечении указанной даты (апрель 2024, июнь 2025 соответственно), оснований для удовлетворения иска не имеется.
Предусмотренных ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.
В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истцу в полном объёме.
С учётом изложенных обстоятельств не подлежит и удовлетворению требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6620 руб.93 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2005 в сумме 187 364 (сто восемьдесят семь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 36 копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 620 (шесть тысяч шестьсот двадцать) рублей 93 копейки - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в течение месяца со дня вынесения.
Председательствующий А.В. Гуров