Дело №2-38/2023

46RS0002-01-2023-000017-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» марта 2023 года с. Большое Солдатское Курская область

Большесолдатский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Чевычеловой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ефремовой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Большесолдатского районного суда Курской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Большесолдатский районный суд Курской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 15 июля 2013 года между сторонами по делу заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 223 748 рублей на срок 366 дней под 36 % годовых, в свою очередь, ответчик обязалась возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, однако, взятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Одним из оснований возникновения прав и обязанностей в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ является заключение договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положениями ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из п. 1 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 июля 2013 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после переименования - АО «Банк Русский Стандарт»), с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления суммы кредита на ее счет на 366 дней под 36 % годовых.

Из содержания указанного заявления следует, что ФИО1 согласилась с тем, что принятие банком предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, составными и неотъемлемыми частями которого будут являться заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» и график платежей (содержащий информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми ответчик ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Получив оферту, банк акцептовал ее, открыл ФИО1 счет клиента, перечислив на него денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, заключив тем самым 15 июля 2013 года с ответчиком кредитный договор №

Также во исполнение распоряжения заемщика, 15 июля 2013 года банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредитных денежных средств, а именно в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой услуги по договору страхования №, в пользу ООО «Кредитное бюро «Русский Стандарт» перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для оплаты услуги по договору об оказании услуги «Подписка» №.

Кроме того, из п. 2.4 заявления следует, что ФИО1 согласилась с тем, что банк ежемесячно в порядке, установленном Условиями, будет взимать комиссию за услугу в размере, указанном в графе «комиссия за СМС – услугу (ежемесячная) раздела 2 «кредитный договор», размер которой составляет 50 рублей.

Согласно графику платежей, датой очередного платежа является 15 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 22 530 рублей, последний платеж составляет 22 730 рублей, включая проценты, сумму основного долга и комиссии банка.

Согласно п. 2.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета, договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Из п. 2.6 Условий следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей, при этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Из п. 4.2 Условий следует, что для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенных ранее платежей, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа.

Согласно п. 6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере 300 рублей - за первый факт пропуска, 500 рублей – второй раз подряд, 1000 рублей – третий раз подряд, 2000 рублей – четвертый раз подряд.

Как следует из п. 6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В силу пункта 6.7 Условий, если клиент пропустил очередной платеж по графику платежей, дата следующего платежа устанавливается как дата пропущенного платежа плюс один месяц.

Клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента (п. 8.1 Условий).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме путем открытия на имя ФИО1 счета и перечисления суммы кредита в размере 223 748 рублей на ее счет.

Ответчик, в свою очередь, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми условиями кредитования, обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за его пользование, иные платежи, предусмотренные условиями договора, однако, своих обязательств надлежащим образом не исполняет, платежи по возврату кредита и уплате процентов не производит, чем нарушает условия договора, последнее пополнение счета произведено в июне 2014 года, после чего обязательства заемщиком не исполнялись.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно выписке, отражающей движение по счету, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, использование заемных средств ответчиком, по мнению суда, свидетельствует о ее согласии со всеми условиями договора, включающими в себя условия о сумме кредитных средств, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа и сроков его внесения, размере иных платежей, предусмотренных условиями договора.

Размер задолженности с учетом внесенных ответчиком сумм по состоянию на 15 августа 2014 года составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штраф, <данные изъяты> рублей – плата за СМС информирование.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 15 сентября 2014 года в размере <данные изъяты> рублей, которое оставлено без удовлетворения.

Суд принимает во внимание представленный расчет, соглашается с ним, считает его верным и обоснованным, поскольку задолженность исчислена исходя из условий кредитования и периода просрочки обязательств, с учетом внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности. При этом, из материалов дела не усматривается начисление платежей не предусмотренных договором.

Также суд учитывает, что расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме не представлено.

Разрешая вопрос о размере штрафа, суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга с размером штрафа, его компенсационный характер и, исходя из необходимости соблюдения принципов достижения баланса интересов сторон, требований разумности, приходит к выводу о соразмерности штрафа в заявленном размере последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для его уменьшения не усматривает.

Судебный приказ, выданный 08 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка N5 судебного района Центрального округа г. Курска по гражданскому делу №2-2484/2021 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей отменен, что подтверждается копией определения этого же мирового судьи от 11 января 2022 года.

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме и считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Разрешая требования в части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 взыскателем оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля, также истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля при подаче иска в суд.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 15 июля 2013 года, заключенному между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, в размере <данные изъяты> рублей, из которой <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штраф, <данные изъяты> рублей – плата за СМС информирование, в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Большесолдатский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.А. Чевычелова

Решение суда в окончательной форме изготовлено «16» марта 2023 года.

Председательствующий судья Т.А. Чевычелова