Решение по делу № 2-5202/2022 от 21.11.2022 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-5202/2022

50RS0033-01-2022-008194-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

21 ноября 2022 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе

председательствующего федерального судьи Доброва Г.Г.,

при секретаре судебного заседания Шадровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 26 000 рублей, сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 %.

Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Договор был заключен на условиях, согласованных между ООО МКК «Кватро» и ФИО1, скреплен электронными подписями.

Ответчик, ознакомившись с текстом индивидуальных условий на сайте Кредитора указал полученный в текстовом сообщении одноразовый пароль, тем самым выразив свое согласие с содержанием Индивидуальных условий.

Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем.

Ответчик свои обязательства по погашению займа исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 составлял 60 000 рублей из которых:

задолженность по основному долгу – 26 000 рублей;

задолженность по уплате процентов – 32 518 рублей;

задолженность по штрафам (пеням) – 1 482 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор № уступки прав требования, на основании которого к истцу перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Мирового суда от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ, вынесенный на основании заявления АО «ЦДУ» о взыскании задолженности.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривал дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор займа, которому присвоен №.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По условиям заключенного между сторонами договора займа, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В подтверждение данного обстоятельства микрофинансовой организацией представлено соглашение об использовании простой электронной подписи л/д 18-21.

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № л/д 22-23 сумма займа составляет 26 000 рублей, включая размер страховой суммы в размере 900 рублей (л/д 17 оборот), срок возврата займа – до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма процентная ставка за период пользования займом не изменяется в зависимости от периода пользования займом и составляет от 365 000 % годовых.

Возврат займа и уплата процентов производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий (п.6 индивидуальных условий).

Кредитор уведомлял заемщика, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Истец свои обязательства по договору выполнил, предоставив ФИО1 кредит в размере 26 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по погашению займа исполнял не надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составлял 60 000 рублей из которых:

задолженность по основному долгу – 26 000 рублей;

задолженность по уплате процентов – 32 518 рублей;

задолженность по штрафам (пеням) – 1 482 рублей., что подтверждается справкой о задолженности л/д 13.

Из ч. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ч. 1 ст. 432 ГК РФ указывается, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор № уступки прав требования, на основании которого к истцу перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ л/д 10-11.

В соответствии с указанным договором Цедент передал Цессионарию право (требование) вытекающее из договоров займа заключенных Цедентом с физическими лицами.

В реестре передаваемых прав (перечне должников) указан в том числе и ответчик ФИО1 с размером имеющейся у него задолженности л/д 11 (оборот).

Как следует из ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона…Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основание лицензии, выдаваемой Банком России.

Согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ отдельными видами деятельности, перечет которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Банковская деятельность относится к лицензируемым видам деятельности, следовательно правоспособность банка как юридического лица является специальной, а не общей.

Таким образом, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, а уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 условий договора кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору третьему лицу без согласия заемщика.

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования, заключенный между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» не противоречит закону и подлежит исполнению.

Определением и.о. мирового судьи 173 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ», в связи с поступившими от должника возражениями.

До настоящего времени никаких действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринималось, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указывает ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор микрозайма между сторонами заключён ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем к правоотношениям сторон применяются вышеуказанные законоположения в приведённой редакции, поэтому должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма.

Из представленной истцом справки о задолженности следует, что размер процентов за пользование заёмными средствами не превышает полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита от 26 000 рублей: начисленные проценты 7 800 рублей, просроченные проценты 29 718 рублей, штрафы 1 482 рублей, всего 39 000 рублей.

С учетом оплаченных процентов в размере 5 000 рублей, размер задложенности составялет 60 000 рублей.

Суд считает, что за просрочку исполнения денежного обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подлежит применению гражданско-правовая ответственность в форме договорной неустойки (штрафа, пени). Из положений п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными в сумме: 60 000 рублей, из которых: сумма основного долга – 26 000 рублей; просроченные проценты – 32 518 рублей; сумма задолженности по штрафам – 1 482 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом оплачена госпошлина в размере 2000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст., ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 000 рублей, а всего взыскать 62 000 рублей.

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья : Добров Г.Г.