№ 2-892/2025

56RS0030-01-2025-000505-06

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 13 марта 2025 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Кильдяшевой С.Ю.

при секретареЗиненко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 786617 рублей 02 копейки на срок ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ каждого календарного месяца в размере 17086 рублей 86 копеек. Цель предоставления кредита – покупка транспортного средства и иные сопутствующие расходы. Клиентом в банк была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт, данная заявка одобрена банком. Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью, а со стороны банка при зачислении суммы кредита на счет, что подтверждается выпиской со счета клиента и протоколом операции цифрового подписания. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ должнику были предоставлены денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 904272 рубля 97 копеек, из которых: 772469 рублей 06 копеек – сумма основного долга, 128988 рублей 19 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 1773 рубля 62 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1042 рубля 10 копеек - пени по просроченному долгу.

Кроме того, 3008.2023 банк и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» и согласия с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита. Согласие на установление кредитного лимита, индивидуальные условия предоставления лимита, расписки о получении международной банковской карты ВТБ (ПАО). Таким образом, Индивидуальные условия, Правила/Общие условия, Тарифы и Анкета-Заявление являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком. Согласно индивидуальным условиям, при получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 66000 рублей, с взиманием за пользование кредитом от <данные изъяты>% годовых. Должник обязан был ежемесячно уплачивать банку в счет возврата кредита сумма задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными тарифами. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив банковскую карту с установленными лимитом. Заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составляет 82879 рублей 92 копейки, из которых: 65993 рубля 57 копеек – остаток ссудной задолженности, 16682 рубля 27 копеек – задолженность по плановым процентам, 204 рубля 089 копеек – задолженность по пени.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 904272 рубля 97 копеек, из которых: 772469 рублей 06 копеек - основной долг, 128988 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1773 рубля 62 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1042 рубля 10 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82879 рублей 92 копейки, из которых: 65993 рубля 57 копеек - основной долг, 16682 рубля 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 204 рубля 08 копеек – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24743 рубля.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом предпринимались меры к его извещению по адресу регистрации и адресу места жительства, указанного им лично при заключении кредитных договоров: <адрес>. По указанному адресу конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Частью 1 статьи 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о судебном заседании извещен, поскольку он не получает почтовую корреспонденцию в почтовом отделении по обстоятельствам, которые зависят от него.

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании, в порядке заочного производства, на основании ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст.438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Частью 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 786617 рублей 02 копейки, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, на покупку транспортного средства и иные сопутствующие товары.

Процентная ставка на дату заключения договора 10,40% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом/суммой дисконта при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель». 3,00% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления при оформлении кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течении не менее 24 месяцев с даты предоставления кредита. 10,00% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги банка - карты «Автолюбитель», добровольно выбранной при заемщиком при оформлении анкеты-заявления. Базовая процентная ставка устанавливается в следующем порядке: с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 23,40% годовых. 23,40% годовых при предоставлении банку в залог нового ТС, 23,40% годовых при предоставлении банку в залог ТС с пробегом. Базовая процентная ставка в период с ДД.ММ.ГГГГ устанавливается в размере 34,40% годовых. Данное значение процентной ставки действует по дату фактического возврата кредита или по дату последнего дня процентного периода, в котором заемщиком представлено ТС в залог в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до окончания такого процентного периода. Базовая процентная ставка устанавливается в размере 23,40% годовых при предоставлении заемщиком в залог банку нового ТС, 23,40% годовых при предоставлении в залог банку ТС с пробегом (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Количество платежей по кредиту - 60, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, размер первого платежа 6723 ру4бля 96 копеек, размер второго платежа - 17086 рублей 86 копеек. Начиная с даты, следующей за датой второго платежа размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе 2 Условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик ФИО1 дал поручение банку перечислить с его банковского счета денежные средства в размере 53993 рубля 39 копеек САО «Ресо-Гарантия» по договору личного страхования; 132623 рубля 63 копейки – для оплат карты «Автолюбитель» (п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 24 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор состоит из Правил автокредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомлен с правилами автокредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Заявление, согласие, Индивидуальные условия подписаны ФИО1 простой электронной подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 786617 рублей 02 копейки, что подтверждается выпиской по счету.

Истец самостоятельно уменьшил размер задолженности по пени, в целях недопущения нарушения прав ответчика, с учетом принципа разумности и просил взыскать с ответчика в свою пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в размере 904272 рубля 97 копеек, из которых: 772469 рублей 06 копеек - основной долг, 128988 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1773 рубля 62 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1042 рубля 10 копеек – пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» и согласия с Условиями предоставления и использования банковской карты к договору (содержащих в себе: уведомление о полной стоимости кредита.

Договор заключен в офертно–акцептной форме посредством обращения ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на получение кредитной карты с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка в размере 66 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств), под 9,90-49,90% годовых, при этом заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания карт, памяткой держателя карт, тарифами.

Указанный кредитный договор заключен онлайн. Отношения между клиентом и банком с использованием мобильного банка/системы ВТБ-Онлайн регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно п. 3.1.1. Правил ДБО доступ клиента к системе ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации.

Клиент, произведя вход с систему Мобильный банк/ВТБ Онлайн и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемыми банком, подтвердил, то есть акцептировал получение карты с установленным лимитом, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается детализацией смс-сообщений.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, должник обязан обеспечивать на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 5 Правил/Общих условий).

Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита сумма задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в соответствии с установленными тарифами.

Заемщик получил кредитную карту с установленным лимитом кредитования.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставление кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщик периодически производил расходные операции по счету кредитной карты.

ФИО1 надлежащим образом не исполнил взятые на себя обязательства, в результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Истец самостоятельно уменьшил размер задолженности по пени, в целях недопущения нарушения прав ответчика, с учетом принципа разумности и просил взыскать с ответчика в свою пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 82 879 рублей 92 копейки, из которых 65993 рубля 57 копеек – основной долг, 16682 рубля 27 копеек – задолженность по плановым процентам, 204 рубля 08 копеек – задолженности по пени.

Учитывая, что кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ является двухсторонними сделками и выражают согласованную волю двух сторон, суд считает, что и кредитор, и заемщик взяли на себя указанные в договорах обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом проверен указанный расчет, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, распределялись Банком ВТБ (ПАО) в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности по кредитным договорам соответствует условиям кредитного соглашения.

Доказательств надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлены, в связи с чем суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 24743 рубля, что подтверждается платежным поручением, соответственно в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 904272 рубля 97 копеек, из которых: 772469 рублей 06 копеек - основной долг, 128988 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1773 рубля 62 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1042 рубля 10 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82879 рублей 92 копейки, из которых: 65993 рубля 57 копеек - основной долг, 16682 рубля 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 204 рубля 08 копеек – пени.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24743 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 20.03.2025 года.

Судья Кильдяшева С.Ю.