56RS0032-01-2023-000158-36
№2-570/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2023 года г. Соль-Илецк
Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области
в составе председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,
при секретаре Жаровой К.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 19 марта 2019 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчиком предоставлены денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности.
ФИО1 указала, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, утратила возможность исполнять обязательства по возврату денежной суммы, полученной в кредит, в срок, установленных договором.
Требования от 25 мая 2022 года и от 20 августа 2022 года о расторжении кредитного договора, направленные ответчику, не удовлетворены. Согласно ответу Банка основания для расторжения кредитного договора отсутствуют.
ФИО1 считает, что ответчик злоупотребляет правом, поскольку, несмотря на нарушения условий кредитного договора со стороны Заемщика, Банк не обратился в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 19 марта 2019 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Истец просит о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.
Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, согласно которым обстоятельства, указанные в исковом заявлении, не являются основанием для расторжения кредитного договора по требованию Заемщика.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.
Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из материалов гражданского дела следует, что 19 марта 2019 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 265 382 рубля 19 копеек, а Д.А.ББ. – возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,30% годовых через 57 месяцев.
Банк исполнил обязательства по договору, что сторонами не оспаривается.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в дату и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом и не в полном объеме, у ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
25 мая 2022 года и от 20 августа 2022 года ФИО1 обратилась к ответчику с требованиями о расторжении кредитного договора.
Требование о расторжении договора ответчиком не удовлетворено.
Обращаясь в суд с иском, ФИО1 просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор, поскольку ее материальное положение изменилось в худшую сторону, она утратила возможность производить ежемесячные платежи и надлежащим образом исполнять принятые обязательства.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).
Как следует из пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, бремя доказывания наличия указанных обстоятельств лежит на истце.
Судом установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО1 по их возврату и уплате процентов, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению.
ФИО1 добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, подписала заявление, не была лишена возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
При этом, заключая кредитный договор, ФИО1, действуя разумно и осмотрительно, должна была предвидеть вероятность наступления для нее негативных последствий в виде изменения материального положения, ухудшения материального положения, которые могут отразиться на возможности погашения кредитной задолженности.
Таким образом, указанные обстоятельства не могут быть признаны существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и не могут являться основаниями для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.
Каких-либо допустимых доказательств того, что со стороны КБ «Ренессанс Кредит» (АО) имело место нарушение существенных условий договора, истцом не представлено.
Более того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что действующее законодательство не предусматривает возможности расторжения кредитного договора по требованию стороны, которая сама допустила его существенное нарушение, если на это не получено согласие другой стороны договора.
Ухудшение материального положения само по себе не может быть отнесено к тем существенным обстоятельствам, наступление которых истец не мог разумно предвидеть при заключении договора.
Довод стороны истца о наличии в действиях ответчика, отказавшего в расторжении договора, признаков злоупотребления правом, подлежит отклонению, поскольку расторжение кредитного договора и досрочное взыскание задолженности в случае нарушения условий договора Заемщиком является правом Кредитора, а не его обязанностью.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт: №) к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН: №) о расторжении кредитного договора отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.А. Бобылева
Решение суда в окончательной форме принято 15 мая 2023 года.
Судья Л.А. Бобылева