УИД 62RS0013-01-2022-000453-89 №2-229/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года п. Милославское

Милославский районный суда Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Гамзиной А.И.,

при секретаре Медведевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице - Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя свои исковые требования тем, что<Дата> истец на основании кредитного договора <Номер> выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме сумму 55390 рублей 73 копейки под 18,9 % годовых сроком 60 месяцев.

<Дата> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от <Дата>.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. За период с <Дата> по <Дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 68673 рубля 34 копейки. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени им не выполнено. Истец полагает, что при изложенных обстоятельствах у него по отношению к ответчику возникло право досрочного взыскания денежных средств в размере вышеуказанной задолженности и право расторгнуть кредитный договор, в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер> от <Дата>; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер> от <Дата> по состоянию на <Дата> (включительно) в размере 68673 рубля 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8260 рублей 20 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк извещены о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против вынесения заочного решения.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, однако, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Поскольку судом предприняты надлежащие меры для обеспечения процессуальных прав ответчика и возможности предоставления доказательств по существу рассматриваемого дела, однако, ответчик возражений относительно предъявленного иска, а равно подтверждающих или опровергающих те или иные обстоятельства, изложенные в иске, суду не представил, то суд расценивает отсутствие ответчика результатом его собственного усмотрения, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, и, в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, с учетом положений вышеуказанных правовых норм, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Статья 6 Федерального закона от 06 апреля 2011года №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

В силу ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии со ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 55390 рублей 73 копейки на срок 60 месяцев с уплатой 18,9% годовых.

Документы, необходимые для заключения кредитного договора, в том числе заявление-анкета, Индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны ФИО1 в электронном виде с использованием простой электронной подписи, что подтверждается протоколом проведения операции в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн", распечатками смс - сообщений, из которых следует, что <Дата> в 10:57 на карту <Данные изъяты>, принадлежащей ФИО1, зачислен кредит в сумме 55390 рублей 73 копеек, сроком на 60 месяцев, процентная ставка - 18,90 % годовых.

Таким образом, кредитный договор был оформлен через систему «Сбербанк Онлайн», путем совершения ФИО1 последовательных операций (в том числе оформления заявки на кредит и подтверждения получения кредита), вследствие чего ей были перечислены денежные средства. При этом банком была проведена идентификация и аутентификация клиента.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредит на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в течение 60 месяцев аннуитетными платежами в размере 1433 рубля 82 копейки.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей.

В силу п.3.4 Общих условий кредитования и п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из пункта 4.2.3 Общих условий кредитования следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Кредитор имеет право требовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно Общим условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (п.4.4).

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией заявления-анкеты на получение Потребительского кредита от <Дата>, копией кредитного договора (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) от <Дата>, Общими условиями кредитования.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив <Дата> сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с <Дата> по <Дата>.

Однако, в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: нарушил сроки, установленные для возврата кредита. Последний платеж заемщиком был произведен <Дата>, то есть, более чем 60 календарных дней платежи в счет погашения кредитного договора не поступают, что следует из расчета задолженности по кредитному договору <Номер> от <Дата>. Доказательств об обратном, стороной ответчика не представлено.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору <Номер> от <Дата> по состоянию на <Дата> без учета неустойки составляет 68673 рубля 34 копейки, из которых: просроченный основной долг - 54260 рублей 70 копеек, просроченные проценты - 14412 рублей 64 копейки.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает его арифметически верным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик ФИО1 суду не представила.

Кроме того, <Дата> Сбербанк направлял ФИО1 по месту её регистрации, указанному в кредитном договоре, требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора <Номер> от <Дата>.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке.

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению <Номер> от <Дата> в сумме 8260 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер> от <Дата>, заключенный между Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Сибирский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 68673 (Шестьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 34 копейки, из которых: 54260 рублей 70 копеек - просроченный основной долг; 14412 рублей 64 копейки - просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - Сибирский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8260 (Восемь тысяч двести шестьдесят) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Гамзина