Дело № 2-384/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 13 сентября 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 29 июня 2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 176154 руб. 75 коп. в период с 28 мая 2015 года по 22 декабря 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требования. 22 декабря 2019 года АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика, образовавшуюся за период с 28 мая 2015 года по 22 декабря 2019 года, на основании договора уступки прав требования №. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 72051 руб. 66 коп. 22 декабря 2019 года ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор № заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты, является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Датой начала действия договора № является момент активации кредитной карты. Истец просит взыскать со ФИО1 задолженность за период с 28 мая 2015 года по 22 декабря 2019 года в размере 72 051 руб. 66 коп., из них: проценты на непросроченный основной долг – 72 051 руб. 66 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 361 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт банка; согласно тарифам лимит на снятие наличных денежных средств 45000 руб., кредитный лимит 0-220000 руб., процентная ставка 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, процентная ставка 36,6% годовых по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств). Заемщику выдана кредитная карта.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету кредитного договора №.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 12 декабря 2019 года АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии)№ 04-08-04-03/120, в соответствии с которым право требования, в том числе, по спорному кредитному договору передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 176154 руб. 75 коп.

Условия кредитного договора, заключенного со ФИО1, содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (п.8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»).

Из содержания договора уступки прав требования (цессии) усматривается, что он заключен в надлежащей форме согласно требованиям параграфа 1 главы 24 Гражданского кодекса РФ. Договор уступки прав требования не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу о переходе прав кредитора АО «ОТП Банк» к ООО «Феникс».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору, а также досудебная претензия (требование) о необходимости погашения задолженности в полном объёме. Однако, ответчик до настоящего времени сумму долга по кредиту не погасил.

Первоначально взыскателем ООО «Феникс» было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 29 июня 2014 года. 23 декабря 2022 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Сернурского судебного района Республики Марий Эл мировым судьей судебного участка № Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 29 июня 2014 года, заключенному между АО «ОТП Банк» и должником, за период с 28 мая 2015 года по 22 декабря 2019 года в сумме 176 154 руб. 75 коп., из них: основной долг – 64 090 руб. 78 коп., проценты – 110 965 руб. 07 коп.; комиссии – 1098 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 361 руб. 55 коп. (производство №).

Однако, в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа, 20 января 2023 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Сернурского судебного района Республики Марий Эл мировым судьей судебного участка № Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору составляет 72051 руб. 66 коп.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

На основании п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку обязательство ответчика предусматривало исполнение его по частям в виде ежемесячных платежей, то по каждому такому просроченному платежу подлежит исчислению срок исковой давности отдельно.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (Приложение № 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк») платежный период равен 1 календарному месяцу; течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода; расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащего уплате. Первый расчетный период начинается в день активации карты, заканчивается в день, предшествующий дню активации карты следующего месяца.

Клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа (п.2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).

Таким образом, отсутствие графика платежей и фиксированного ежемесячного платежа не означает, что срок исполнения обязательств определяется моментом востребования. Следовательно, обязательство ответчика предусматривало исполнение его по частям в виде ежемесячных платежей. Указанные условия определены в Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» и Тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

В силу ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п.2).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что с настоящим иском банк обратился в суд 18 июля 2023 года, сдав его в организацию почтовой связи.

Ранее, 18 декабря 2022 года истец направил мировому судье судебного участка № 33 Сернурского судебного района Республики Марий Эл заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 176154 руб. 75 коп., образовавшейся с 28 мая 2015 года по 22 декабря 2019 года. Судебный приказ по указанным требованиям был вынесен 23 декабря 2022 года. Определением от 20 января 2023 года данный судебный приказ отменён на основании возражений должника относительно его исполнения.

В соответствии с расчетом задолженности и выпиской по счету последний платеж по кредиту произведен ответчиком 27 апреля 2015 года. Поскольку в соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» датой начала действия договора № является момент активации кредитной карты – 29 июня 2014 года, то расчетные периоды заканчивались 28 числа каждого месяца. Таким образом, дата оплаты 29 числа каждого месяца.

Следовательно, банк знал о неоплате ежемесячного платежа по кредиту ФИО1 29 апреля 2015 года (последняя оплата произведена 27 апреля 2015 года). Однако, никаких мер по взысканию просроченной задолженности банком предпринято не было.

Соответственно, на момент обращения ООО «Феникс», являющегося правопреемником АО «ОТП Банк» по договору уступки прав (цессии), в суд с настоящим иском срок исковой давности истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, в связи с пропуском срока исковой давности, заявленные исковые требования, требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 июня 2014 года за период с 28 мая 2015 года по 22 декабря 2019 года в размере 72 051 руб. 66 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 361 руб. 55 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.Э. Игнатьева

Мотивированное решение составлено 14 сентября 2023 года