№ 2-2-333/2022
64RS0007-02-2022-000616-12
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 октября 2022 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Лапиной Т.С.,
при секретаре судебного заседания Никишкиной М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО5 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество (далее ПАО) Сбербанк в лице Саратовского отделения № обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с наследников сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ3 года в размере 47936 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 38721 руб. 52 коп., проценты – 9214 руб. 65 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7638 руб. 09 коп.
Обосновывая заявленные требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО6 в сумме 48000 руб. на срок 60 мес. под 12.9 % годовых. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,005 годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, в том числе: основной долг – 38721 руб. 52 коп., проценты– 9214 руб. 65 коп. В ходе мероприятий по урегулированию ситуации установлено, что ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, потенциальным наследником может являться ФИО1, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца ФИО11 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО5, представители ответчика ФИО3 ФИО7, ФИО8, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки не установлена.
Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» также не явился, извещен надлежаще, причина неявки не известна.
Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422, 428 ГК РФ.
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключили кредитный договор № на общую сумму 48000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 12,9 % годовых. Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,005 годовых.
Представленными доказательствами подтверждается, что банк выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику, заемщик не исполнял обязательства в полной мере, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47936 руб. 37 коп., в том числе: основной долг – 38721 руб. 52 коп., проценты– 9214 руб. 65 коп.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Представленными доказательствами подтверждается, что в течение срока действия договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 были нарушены условия в части выплаты кредита в счет погашения и уплаты процентов ежемесячно аннуитетными платежами, что суд признает существенным нарушением и является основанием для расторжения указанного договора.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность не погашена.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ после умершей ФИО6 нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО9 было заведено наследственное дело №.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В п. 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При этом в силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
В соответствии с положением ст. ст. 408 и 418 ГК РФ, согласно которым обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 обратились с заявлением о принятии наследства по закону, открывшегося после смерти ФИО6, указав в числе наследственного имущества: ? долю жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, ? долю земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, назначение: (поселений), находящегося по адресу: <адрес>, квартиру по адресу: <адрес>, право на денежные средства, внесенные во вклад с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО12 с заявлением о принятии наследства по закону, открывшегося после смерти ФИО6, обратилась ФИО4
В соответствии со свидетельством о смерти III-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умер. Согласно наследственному делу его наследниками являются ФИО3 и ФИО5
Из материалов дела следует, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя.
Оценив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что поскольку при жизни заемщик ФИО6 денежную сумму по кредитному договору истцу не вернула, то в связи с её смертью на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу возлагается на наследников, принявших наследство, на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.
Документов, позволяющих сделать вывод об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, суду представлено не было.
Банком направлено заявление в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о рассмотрении вопроса о признании смерти заемщика по кредитным обязательствам страховым случаем. Страховой компанией отказано в выплате в связи с тем, что наследники не предоставили пакет документов.
Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, правильно просчитан, в связи с чем основания ставить его под сомнение отсутствуют.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина на общую сумму 7638 руб. 09 коп., которая также подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47936 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 38721 руб. 52 коп., проценты – 9214 руб. 65 коп.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Саратовского отделения № в равных долях с ФИО1, ФИО2 ФИО3, ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7638 руб. 09 коп.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с ДД.ММ.ГГГГ).
Председательствующий Т.С.Лапина