Дело № 2-220/2023
УИД 29RS0011-01-2023-000193-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 июля 2023 года село Верхняя Тойма
Красноборский районный суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Завариной Е.Г.,
при ведении протокола секретарем Селяниновой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседанииматериалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что __.__.______г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 500 000,00 руб. под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался вернуть кредитору кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку и штрафы в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возвращению кредита и уплате процентов возникла просрочка исполнения обязательства. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено.
Определением судьи в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Роспотребнадзора по Архангельской области.
Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, согласно отметке в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, однако почтовая корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.
В соответствии с п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
При таком положении, в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебное извещение в адрес лица считается доставленным, а, следовательно, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела.
Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Архангельской области в судебное заседание также не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, а также с целью соблюдения сроков рассмотрения дела и прав участников процесса на разумные сроки судопроизводства (ст. 6.1 ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, __.__.______г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласно которым срок кредита составляет 60 месяцев, под 6,9% годовых, при условии если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка устанавливается в размере 20,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка
В случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) уплачиваемый заемщиком банку составляет 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 индивидуальных условий).
Кроме того, согласно заявлению ФИО1 от __.__.______г. о предоставлении транша, заемщик является участником добровольной финансовой и страховой защиты. При этом, согласно подп. 2.1 п. 2 Заявления размер платы за программу составляет 0,42% (2097,22 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы (л.д. 10).
ФИО1 кредитный договор подписал в электронном виде, посредством использования SMS-сообщений, удостоверив, таким образом, свое согласие с изложенными в договоре условиями.
Согласно данным по подписанию договора № *** от __.__.______г. в 16:57 ФИО1 с номера телефона № *** на № *** направлено СМС-сообщение с текстом «Согласен» (л.д. 10), так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Денежные средства в размере 500 000,00 руб. были зачислены на счет, открытый на имя ФИО1, согласно индивидуальным условиям, что подтверждается выпиской по счету (т.1, л.д. 32-33).
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2, ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручно подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором (пункты 4.1.1, 4.1.2). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их взыскания определен Тарифами Банка и Общими условиями Договора (п. 12 Индивидуальных условий).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора (п. 14 Индивидуальных условий).
Условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей ответчиком были нарушены, в результате образовалась задолженность по возврату кредита.
ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном погашении кредита (л.д. 21), однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
Несвоевременное погашение задолженности подтверждается выпиской по счету.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 31.01.2023 составляет 560 594,46 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 491 250,00 руб., просроченные проценты - 63 992,19 руб., комиссия за ведение счета - 596,00 руб., иные комиссии - 1770,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 422,95 руб., неустойка на просроченную ссуду - 401,25 руб., неустойка на просроченные проценты - 2162,07 руб.
Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством, условиями потребительского кредита, и ответчиком не оспорен.
Со стороны ответчика контррасчет, а также достаточных и допустимых доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.
Статья 329 ГК РФ предполагает возможность обеспечения исполнения обязательства неустойкой.
Понятие неустойки приведено в ст. 330 ГК РФ: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки суд не усматривает.
На основании изложенного, поскольку ответчиком не были исполнены обязательства по кредитному договору до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, исковые требования являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса, в том числе и государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика.
С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8805,94 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
удовлетворить исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ1113 № ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. по состоянию на __.__.______г. в размере 560 594 руб. 46 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 491 250,00 руб., просроченные проценты - 63 992,19 руб., комиссия за ведение счета - 596,00 руб., иные комиссии - 1770,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 422,95 руб., неустойка на просроченную ссуду - 401,25 руб., неустойка на просроченные проценты - 2162,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8805 руб. 94 коп., всего взыскать 569 400 (Пятьсот шестьдесят девять тысяч четыреста) руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд Архангельской области по адресу: <...>, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Е.Г. Заварина