Дело № 2-131/2023
УИД: 86RS0018-01-2023-000064-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2023 года п. Междуреченский
Кондинский районный суд суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:
председательствующего Назарука Р.В.
при секретаре Мукубенове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-131/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под 21,50%/21,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 750 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 616 747,86 руб., из них: иные комиссии – 60 000 руб., просроченные проценты – 114 870,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 441877,24 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 616 747,86 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 367,48 руб., расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в суд не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, представитель истца ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, в соответствии с требованиями частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела и представленные доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В силу ст.ст. 160-161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 435, п. 1,3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Таким образом, договор может быть подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в размере ... руб. на срок 750 дней под 21,50% годовых на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора кредитования №, содержащего все необходимые условия кредитования, в том числе о сумме кредита, сроках пользования им, процентов за пользование кредитом (л.д.28-30).
Предложение заемщика одобрено Банком: во исполнение договора кредитования Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26, 99).
Таким образом, поскольку договор заключен путём акцепта Банком оферты, суд признает, что письменная форма договора между сторонами была соблюдена.
В материалы дела представлены Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 32-46) и Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 96-98).
Согласно п. п. 4.1, 4.2 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение процентов приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.
В соответствии с п. 4.4.4 Общих условий Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.
Как следует из содержания искового заявления, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 616 747,86 руб., из них: иные комиссии – 60 000 руб., просроченные проценты – 114 870,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 441877,24 руб. (л.д. 19-23). Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, признается арифметически правильным.
Задолженность в указанном размере ответчиком ФИО1 не погашена, доказательств обратному суду не представлено.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения с истцом, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, в связи с чем, суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком, ФИО1 обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
Ответчиком не были представлены копии документов, которые бы различались по своему содержанию с теми копиями документов, которые были представлены истцом в материалы дела, возражения по существу исковых требований ответчиком также не представлено.
Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредиту, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано Банком, суд приходит суд к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по договору, которые подлежат удовлетворению.
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что нарушение обязательств по договору в части непогашения кредита со стороны ответчика имеет место быть, суд приходит к выводу о том, что подлежит удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 15 367,48 руб. (л.д. 10-11), которая в связи с удовлетворением исковых требований подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 67, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора удовлетворить полностью.
Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк».
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 616 747,86 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15 367,48 руб., а всего 632 115 (шестьсот тридцать две тысячи сто пятнадцать) руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Кондинский районный суд в течение месяца со дня, следующего за днём его вынесения.
Председательствующий: Р.В. Назарук