Решение по делу № 2-3060/2022 от 05.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД № 23RS0036-01-2022-005240-34

Дело № 2-3060/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 05 августа 2022 года

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Прокопенко А.А.

при секретаре Маркарьянц О.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 423,63 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2 882,71 рублей.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 68 587 рублей, в т.ч. 57 000 рублей – сумма к выдаче, 11 587 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,30% годовых. Срок возврата кредита установлен в течение 2 лет. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 68 587 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 57 000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11 587 рублей – для оплаты страхового взноса на очное страхование. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

Однако в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, но до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 048,32 рублей.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 89 423,63 рублей, из которых: сумма основного долга – 68 587 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7 630,52 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 048,32 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 563,79 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей.

Не возвращение ответчиком задолженности по кредиту, уплаты процентов, штрафов и комиссий нарушают права банка в связи с чем оно вынуждено было обратиться в суд за защитой нарушенного права.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом. Представила в суд заявление, согласно которого просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Кроме того представила в суд письменный отзыв, из которого следует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был на нее оформлен путем мошеннических действий со стороны третьих лиц, которые посредством телефонной связи связались с нею, сообщили ложную информацию, взяли ее персональные данные и в последствии оформили на нее кредит, однако денежные средства по нему она фактически не получила. В связи с данным фактом она обратилась в правоохранительные органы и в отношении неустановленных лиц возбуждено уголовное дело по ч.2 ст. 159 УК РФ. В случае удовлетворения требований банка, просила предоставить ей отсрочку исполнения решения суда на 6 мес. в связи с тяжелым материальным положением, поскольку является пенсионером и выплачивает еще задолженность по другому кредиту.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 68 587 рублей, в т.ч. 57 000 рублей – сумма к выдаче, 11 587 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту с оставила 24,30% годовых. Срок возврата кредита установлен в течение 2 лет. Возврат кредита и уплата начисленных процентов по нему должны производиться заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 3 735,50 рублей в соответствии с графиком погашений по кредиту, дата ежемесячного платежа 31 числа каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 68 587 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 57 000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11 587 рублей – для оплаты страхового взноса на очное страхование.

Кредитный договор заключен посредством сервиса Интернет-Банк и подписан простой электронной подписью заемщика, путем введения СМС-кода, направленного банком на номер телефона ответчика, указанный им при заключении соглашения о дистанционном банковском обслуживании.

Письменная форма сделки соблюдена, кредитный договор подписан простой электронной подписью, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Денежные средства были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Из указанной выписки также следует, что ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Тем самым, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по погашению задолженности и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено заемщиком без исполнения.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 89 423,63 рублей, из которых: сумма основного долга – 68 587 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7 630,52 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 048,32 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 563,79 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 594 рублей.

Данный расчет суд признает обоснованным и арифметически верным.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В силу п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно пункту 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств, что согласуется с положениями ч. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

С учетом изложенного, суд соглашается со всеми представленными истцом расчетами, поскольку они основаны на требованиях закона и подтверждены надлежащими документами, и полагает возможным требования ООО «ХКБ» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Тяжелое материальное положение и наличие обстоятельств не позволяющих выплатить ФИО1 кредитную задолженность, не могут являться основанием для её освобождения от принятых на себя обязательств по уплате суммы основного долга и процентов, иных платежей, поскольку действующее законодательство РФ не предусматривает возможность освобождения заемщика от обязанности либо уменьшения его обязанности по уплате задолженности по кредитному договору в случае его тяжелого имущественного положения.

Указанные в заявлении доводы ответчика о том, что кредитный договор оформлен на неё путем совершения мошеннических действий, по данному факту возбуждено уголовное дело, не освобождают ФИО1 от исполнения обязательств по возврату кредита в связи с тем, что именно она совершала соответствующие значимые действия для дистанционного получения кредита, путем акцепта смс-кода на своем телефоне, на которое ранее было выдано согласие заемщика, а банк в свою очередь на основании п. 3 ст. 847 ГК РФ акцептировал договор кредитования и перечислил денежные средства. При этом в случае установления лица совершившего мошеннические действия в отношении ответчика, она в праве будет предъявить гражданский иск на причиненную сумму ущерба.

Так же, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 882,71 рублей.

Рассматривая ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения суда, суд приходит к следующим выводам.

Согласно требований ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В подтверждение тяжелого материального положения ответчик представила в суд копию пенсионного удостоверения, согласно которого она является пенсионером по старости и получает пенсию в размере 12 046,39 рублей, кроме того выплачивает задолженность по карточному счету ПАО «Финансовая корпорация Открытие».

С учетом пенсионного возраста и затруднительного материального положения ответчика, суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда на 6 месяцев.

По мнению суда, предоставление отсрочки исполнения решения суда до указанного срока не нарушит право законного ожидания ООО «ХКБ» получить взысканные денежные средства. Отсрочка исполнения решения суда является разумной и соответствующей установленным в судебном заседании фактическим обстоятельствам дела.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 423 рублей 63 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 882 рублей 71 копеек.

Предоставить ФИО1 отсрочку исполнения решения Октябрьского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на срок 6 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Краснодара в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

.