Дело № 2-1876/2022.

Поступило 23.08.2022.

УИД: 54RS0013-01-2022-003506-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.11.2022. г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Мельчинского С.Н., при секретаре Чернышёвой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1, ФИО2 Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил :

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ответчикам ФИО2 Г.М.О., ФИО2 С.Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что 04.04.2017 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 Г.М.О. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1005256,69 руб. под 22,8% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства:

КАМАЗ 65116-N3|2010, VIN №;

BMW|БМВ X6|2010,VIN №;

LEXUS|LX 570|2013, VIN №.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05/05/2017, на 07/07/2022 суммарная продолжительность

просрочки составляет 566 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2022, на 07/07/2022 суммарная

продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1464052,94 руб.

По состоянию на 07.07.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 280571,62 руб., из них: просроченные проценты: 17515,60 руб., просроченная ссудная задолженность: 255186,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3894.31 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3415,56 руб., неустойка на просроченные проценты: 559,40 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По указанным обстоятельствам представитель ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО2 Г.М.О. в пользу истца задолженность по кредитному договору, в размере 280571,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12005,72 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 22,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на транспортные средства, являющиеся предметом залога, способ реализации - с публичных торгов (л.д. 2 – 5).

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил заявленные требования в части предмета обращения взыскания, указав, что исполнение обязательств ответчика (заемщика) ФИО2 Г.М.О. по кредитному договору обеспечено залогом автотранспортного средства КАМАЗ 65116-N3, VIN №, предоставленным его собственником – вторым ответчиком (залогодателем) ФИО2 С.Г.О., в связи с чем окончательно просил взыскать с ответчика ФИО2 Г.М.О. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 280571,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6005,72 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 22,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на автотранспортное средство КАМАЗ 65116-N3, 2010 года выпуска, VIN №, кузов №, паспорт технического средства: серия №, принадлежащий ответчику ФИО2 С.Г.О. путем продажи с публичных торгов и взыскать с ответчика ФИО2 С.Г.О. государственную пошлину в размере 6000,00 руб. (л.д. 139 – 142).

Представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом. Просил рассматривать дело без его участия.

Ответчики ФИО2 Г.М.О. и ФИО2 С.Г.О., извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации, в судебное заседание не явились, ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили, о причинах неявки в судебное заседание не сообщили, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 04.04.2017 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 Г.М.О. был заключен кредитный договор <***> (в форме индивидуальных условий для кредита «Текущий РС обеспечение»), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1005256,69 руб. под 22,8% годовых, сроком на 60 месяцев (окончательная дата погашения 04.04.2022 года) (л.д. 29).

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика (ответчика ФИО2 Г.М.О.) по возврату суммы кредита и начисленных процентов, между кредитором – ПАО «Восточный экспресс банк» и залогодателем (ответчиком ФИО2 С.Г.О.) заключен договор залога автотранспортного средства № б/н от 04.04.2017 года (л.д. 31 – 33).

Предметом залога является автотранспортное средство - КАМАЗ 65116-N3, VIN №, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащее ФИО2 С.Г.О. (л.д. 183).

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на дату подписания договора залога составила 990000,00 руб. (пункт 1.5. договора залога).

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, публикуемый на сайте Федеральной нотариальной палаты, содержит сведения о транспортном средстве - КАМАЗ 65116-N3, VIN №, переданным в залог по договору от 04.04.2017 года <***> в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 36 – 37).

На основании кредитного договора банк принял на себя обязательства перечислить заемщику денежные средства в вышеуказанном размере, а заемщик - возвратить банку полученный кредит путем внесения ежемесячных платежей 4-го числа каждого месяца в размере 28239,00 руб.

В выписке по банковскому счету отражены финансовые операции, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита заемщиком ФИО2 Г.М.О., последняя операция по погашению начисленных срочных процентов по кредитному договору <***> от 04.04.2017 года произведена 05.07.2021 года (л.д. 28).

ФИО2 Г.М.О. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем 22.03.2022 года истец направил ответчику досудебное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, которое оставлено без ответа (л.д. 38).

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет, из которого следует, что задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 280571,62 руб., из них: просроченные проценты: 17515,60 руб., просроченная ссудная задолженность: 255186,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3894.31 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3415,56 руб., неустойка на просроченные проценты: 559,40 руб. (л.д. 9 - 17).

Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Правилами п. 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Материалы дела не содержат сведений о том, что задолженность перед банком заемщиком погашена в полном объеме.

В силу ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеустановленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 Г.М.О. своих обязательств по возврату кредита, наличия в связи с этим задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании суммы задолженности по кредиту.

Кроме того, указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ФИО2 Г.М.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 22,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обсуждая вопрос о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд руководствуется разъяснениями, данными в абзацах 1, 6 и 11 пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которым применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, принимая во внимание, что последний платеж в счет погашения кредита ответчик произвел 12.01.2022 года, соразмерность взыскиваемой суммы последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание установленные кредитным договором размеры неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых, общеправовые принципы разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что начисленные штрафные санкции - неустойка на остаток основного долга в размере 1034,37 руб. и неустойка на просроченную ссуду в размере 961,62 руб. являются соразмерными последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Доводы истца, а также доказательства, представленные в материалы дела, свидетельствуют о нарушении со стороны ответчика условий кредитного договора <***> от 04.04.2017 года. Возражений относительно указанных доводов ответчик суду не представил.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство КАМАЗ 65116-N3, 2010 года выпуска, VIN №, кузов №, паспорт технического средства: серия №, принадлежащее ответчику ФИО2 С.Г.О.

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона)

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12005,72 руб. (л.д. 8), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков, исходя из характера заявленных требований – 6005,72 руб. с ответчика ФИО2 Г.М.О. (требование имущественного характера, подлежащего оценке) и 6000,00 руб. – с ответчика ФИО2 С.Г.О. (требование имущественного характера, не подлежащего оценке).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» к ответчикам ФИО2 ФИО1 и ФИО2 Г.О., удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 04.04.2017 года в размере 280571,62 руб., из них: просроченные проценты: 17515,60 руб., просроченная ссудная задолженность: 255186,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3894.31 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3415,56 руб., неустойка на просроченные проценты: 559,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6005,72 руб., а всего взыскать 286577,34 руб.

Взыскивать с ФИО2 ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 22,8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на автотранспортное средство КАМАЗ 65116-N3, 2010 года выпуска, VIN №, кузов №, паспорт технического средства: серия №, принадлежащее ответчику ФИО2 Г.О. путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 Г.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 6000,00 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Мельчинский С.Н.