70RS0005-01-2025-000654-49

Дело №2-1080/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 29 апреля 2025 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола и аудиопротокола секретарем судебного заседания Валеевой С.В.,

помощник судьи Незнанова А.Н.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 69306,86 рублей, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 29.04.2023 между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33, 9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней". Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.08.2023, на 11.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 531 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.08.2023, на 11.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 531 дней. По состоянию на 11.02.2025 общая задолженность Заемщика перед Банком составила 69306,86 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 57125 рублей; просроченные проценты 8653,77 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 290,12 рублей; неустойка на просроченную ссуду 166,26 рублей; неустойка на просроченные проценты 6,33 рублей; комиссия за ведение счета 447 рублей; иные комиссии 2618,38 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал факт имеющейся задолженности.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1).

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.04.2023 ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты и с заявлением о предоставлении транша, в которых просила открыть ей банковский счет, выдать банковскую карту и предоставить ему транш в сумме 50000 руб.

29.04.2023 ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита №8050922510, согласно которым ПАО "Совкомбанк" открывает ФИО1 кредитную линию на следующих условиях: лимит кредитования 50000 руб. предоставляется до востребования; процентная ставка 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Минимальный обязательный платеж составляет не менее 2874 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

Выпиской по счету подтверждается зачисление денежных средств в размере 50000 руб. на счет ответчика ФИО1

Таким образом, сторонами заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ПАО "Совкомбанк" оферты ФИО1 о заключении кредитного договора.

Вышеприведенные обстоятельства заключения кредитного договора и получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспариваются.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 20% годовых.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Из искового заявления и представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.02.2025 следует, что ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, внесение денежных средств в счет оплаты кредита и процентов по нему не производил, в связи с чем сформировалась задолженность в общей сумме 69306,86 руб.

Электронной подписью ФИО1 подписаны следующие документы: индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявления-оферта на открытие банковского счета, заявление на включение в Программу добровольного страхования, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.

В соответствии с Федеральным законом от 01 июля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ст. 9 Федерального закона от 01 июля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 был должным образом ознакомлен со всеми условиями кредитного договора №ДД.ММ.ГГГГ а также дополнительными добровольными программами данного договора.

Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, что подтверждается копией выписки по счету ответчика.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал просрочки уплаты ежемесячного платежа, что подтверждается представленными выпиской по счету и расчетом задолженности.

На основании п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил условия договора.

Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняются ответчиком более 60 дней.

Банком в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10060,38 рублей.

Ранее ПАО "Совкомбанк" обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Томского судебного района Томской области от 27.02.2024 судебный приказ №2-3672/2023 отменен на основании заявления должника ФИО1

Согласно представленному в материалы дела расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 11.02.2025 составляет 69306,86 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 57125 рублей; просроченные проценты 8653,77 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 290,12 рублей; неустойка на просроченную ссуду 166,26 рублей; неустойка на просроченные проценты 6,33 рублей; комиссия за ведение счета 447 рублей; иные комиссии 2618,38 рублей.

Представленный истцом в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расчет выполнен математически верно, согласуется с условиями кредитного договора и с выпиской по счету, отвечает требованиям закона, доказательства уплаты вышеуказанного долга в ходе судебного разбирательства не предоставлены, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.

Ответчиком доказательств, опровергающих произведенные истцом расчеты, отсутствия у него задолженности по кредитному договору, либо неправильного начисления процентов, суду не представлено.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При этом, суд не усматривает оснований для взыскания комиссии за ведение счета в размере 447 руб., а также комиссии за услугу "Возврат в график" с размере 2618,38 руб. в отсутствие в деле каких-либо документов (Тарифов банка), которыми предусмотрено начисление указанных комиссий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.

При подаче иска истцом в соответствии подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением №1561 от 20.02.2025, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 11.02.2025 в размере 66241,48 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 57125 рублей; просроченные проценты 8653,77 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 290,12 рублей; неустойка на просроченную ссуду 166,26 рублей; неустойка на просроченные проценты 6,33 рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 4000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 19.05.2025

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Секретарь Валеева С.В.

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1080/2025