Решение по делу № 2-312/2025 от 08.08.2025 | Веневский районный суд (Тульская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований истец Банк ВТБ (ПАО) ссылается на то, что Банк ВТБ (ПАО)

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в части, ссылаясь на то, что с момента заключения кредитного договора были просрочки в платежах. С июля 2024 года

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору надлежащим образом не исполнял. При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, суд приходит

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2025 года г. Венев

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Садовщиковой О.А.,

при секретаре Макаровой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец Банк ВТБ (ПАО) ссылается на то, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

- предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»;

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.

При этом в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах дистанционного банковского обслуживания.

Идентификатор – условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов банка.

27 марта 2023 года Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 853359 рублей 44 копеек (оферта), содержащее все условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик, 27 марта 2023 года с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, 27 марта 2023 года ФИО1 подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 853359 рублей 44 копеек, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, банк и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 27 марта 2023 года на сумму 853359 рублей 44 копейки на срок до 2 апреля 2027 года с взиманием за пользование кредитом 25,40% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 853359 рублей 44 копеек, путем перечисления на текущий счет ответчика.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора.

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 кредитного договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 21 января 2025 года составляет 860345 рублей 41 копейка.

Истец, пользуясь предоставленным правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономической слабой стороны, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором на 90%, то есть до 10% от суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21 января 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 834325 рублей 89 копеек, из которых: 710134 рубля 30 копеек – основной долг, 121300 рублей 53 копейки – задолженность по плановым процентам, 1480 рублей 22 копейки – задолженность по пени, 1410 рублей 84 копейки – пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 27 марта 2023 года по состоянию на 21 января 2025 года (за период с 23 января 2024 года по 21 января 2025 года) в размере 834325 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21687 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в части, ссылаясь на то, что с момента заключения кредитного договора были просрочки в платежах. С июля 2024 года по сентябрь 2024 года он уехал в Украину с целью поисков пропавшего друга, в связи с чем образовалась просрочка платежей. Однако карту Банка ВТБ (ПАО) он постоянно пополнял. В декабре 2024 года он обращался в банк, но банк продолжал списывать денежные средства в счет погашения другого кредита. По условиям кредитного договора с данного счета банк должен был списывать денежные средства по настоящему кредиту. Он обращался в банк, однако ему был дан ответ, что приоритетность погашения задолженности по кредитам определяет банк. Денежными средствами, которые поступали на карту, банк погашал задолженность по кредитной карте. Он не отказывается и не оспаривает данную задолженность по кредиту, намерен ее оплачивать, однако не согласен с порядком списания денежных средств с карты, поскольку в связи с неправильным распределением денежных средств в счет погашения задолженности, ему были начислены проценты по настоящему кредитному договору в большем размере. При пополнении карты в назначении платежа он ничего не указывал. Действия банка по списанию денежных средств с карты в счет погашения задолженности не по настоящему кредиту он не оспаривал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося, надлежащим образом извещенного истца Банка ВТБ (ПАО).

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

ФИО1 27 марта 2023 года с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла.

По условиям заключенного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 22282 рублей 96 копеек, размер первого платежа составляет 15165 рублей 52 копейки, размер последнего платежа составляет 20239 рублей 23 копейки, что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Банк исполнил взятые на себя обязательства путем открытия банковского счета на имя ответчика и зачисления на счет денежных средств, предусмотренных условиями договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил кредитования заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в согласии на кредит в ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 5.1. Правил кредитования, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору надлежащим образом не исполнял.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 21 января 2025 года составляет 860345 рублей 41 копейка.

Истец, пользуясь предоставленным правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономической слабой стороны, снизил сумму неустойки, предусмотренной договором на 90%, то есть до 10% от суммы штрафных санкций.

По состоянию на 21 января 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 834325 рублей 89 копеек, из которых: 710134 рубля 30 копеек – основной долг, 121300 рублей 53 копейки – задолженность по плановым процентам, 1480 рублей 22 копейки – задолженность по пени, 1410 рублей 84 копейки – пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, сомнений не вызывает, механизм расчета и период задолженности ответчиком не оспаривался.

Каких-либо допустимых доказательств того факта, что размер задолженности не соответствует действительности, либо доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком суду не представлено.В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.1 статья 821 ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом достоверно установлено, и подтверждается представленными материалами, что 27 марта 2023 года ФИО1, пройдя процедуру аутентификации по логину с использованием СДО, принял предложение Банка на заключение кредитного договора № №, при этом вход в систему осуществлен с использованием уникальных параметров идентификации, подтверждающим, что действия совершены ФИО1, а не иным лицом.

Довод ответчика ФИО1 о том, что банк неправомерно списывал денежные средства с карты в счет погашения иных задолженностей по кредитам, неправильном начислении процентов по кредиту, суд находит не состоятельным.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из подписанного ответчиком ФИО1 заявления, он дал согласие ПАО Банк ВТБ о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ ПАО по договору, предъявляемых к его счетам (в том числе платежным требований), в следующих случаях:

1. На списание с банковского счета №:

в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении кредита, денежных средств в размере суммы. Направляемой на досрочное погашение кредита (при недостаточности средств списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного досрочного погашения кредита)

денежных средств в погашение досрочно взыскиваемой суммы задолженности по договору (при наличии) в сумме, соответствующей требованию Банка (при недостаточности средств для полного погашения указанной задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств.

денежных средств, причитающихся банку в погашение просроченной задолженности по договору (при наличии), в сумме, соответствующей требованию банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

2. На списание со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита:

2.1 денежных средств в размере суммы задолженности по договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств) в случаях:

- отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере обязательств по договору на банковском счете №;

- досрочного взыскания суммы задолженности по договору;

-возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором.

3. На списание любых сумм задолженностей со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита, при реализации Банком права, предусмотренного п.3.1.3 Правил, в сумме, соответствующей требованию Банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью исполнения указанных обязательств).

4. На списание со счетов в Банке, открытых в валюте, отличной от валюты кредита. Денежных средств, причитающихся банку по договору, в сумме. Соответствующей требованию Банка, в случае если валюта банковских счетов, с которых производится списание денежных средств, отличается от валюты обязательства по договору с осуществлением конвертации денежных средств в валюту обязательства по курсу Банка, действующему на момент проведения операции, с соблюдением требований валютного законодательства (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств)

Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств в счет погашения задолженности по договору:

со счета, открываемого для расчетов с использованием банковской карты (не применяется для счетов, открываемых в рамках договора комплексного обслуживания);

с банковского счета №;

со всех остальных банковских счетов заемщика, открытых в банке, за исключением счетов, открытых в филиалах (филиал банка или совокупность офисов Банка в Москве и Московской области), а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Так, доказательствами по делу подтверждается, что ФИО1 при заключении кредитных договоров обладал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по использованию дебетовой карты и услуги по предоставлению кредитной карты, о чем свидетельствуют его подписи.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ФИО1 в отсутствие на то правовых оснований не исполняет свои обязательства, установленные кредитным договором, что в судебном заседании им не опровергалось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21687 рублей, уплаченные истцом на основании платежного поручения № от 7 мая 2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серии №, выдан 14 ноября 2005 года <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН №, задолженность по кредитному договору № № от 27 марта 2023 года, за период с 23 января 2024 года по 21 января 2025 года в размере 834325 рублей 89 копеек, из которых: 710134 рубля 30 копеек – сумма основного долга, 121300 рублей 53 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1480 рублей 22 копейки – пени, 1410 рублей 84 копейки – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 21687 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Веневский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.А.Садовщикова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →