Решение
Именем Российской Федерации
05 августа 2022 года г. Астрахань
Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Асламбековой Г.А.
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1321/2022 по иску ПАО РОСБАНК к Бунчук Т.В о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Бунчук Т.В, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 25.04.2014г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор ТU1400260000D6, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1800000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .
Кредит в сумме 1800000 руб. был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2.
Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи.
В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными платежами в размере 23489 руб. 56 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставки 13,60% годовых.
Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.1 Кредитного договора.
Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчик обязан уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно кредитного договора стороны договорились, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились. Что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки ответчиком очередного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (4.4.5 кредитного договора).
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по .
Начиная с августа 2021 ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка составляет более 150 дней.
ПАО РОСБАНК направил требование в адрес ответчика о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.
Согласно отчету об оценке от , произведенного ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 28888327 руб. Начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 2310661 руб. 60 коп.
В связи с чем истец ПАО РОСБАНК просил суд расторгнуть кредитный договор TU1400260000D6 от , взыскать солидарно с Бунчук Т.В, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от TU1400260000D6 определенной на в сумме 250361 руб. 79 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита в размере 235723 руб. 43 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 14638 руб. 36 коп., судебные расходы в сумме 4500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5694 руб. 46 коп. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2310661 руб. 60 коп.
Впоследствии истец ПАО РОСБАНК изменил исковые требования и учитывая то обстоятельство, что ответчик ФИО2 умер просил суд расторгнуть кредитный договор TU1400260000D6 от , взыскать с Бунчук Т.В в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от TU1400260000D6 определенной на в сумме 250361 руб. 79 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита в размере 235723 руб. 43 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 14638 руб. 36 коп., судебные расходы в сумме 4500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5694 руб. 46 коп. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2310661 руб. 60 коп.
В судебном заседании представитель истца ПАО РОСБАНК ФИО4, действующая на основании доверенности поддержала измененные исковые требования и просила суд их удовлетворить.
В судебном заседании ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что в настоящее время у нее нет денежных средств для погашения задолженности.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В судебном заседании установлено, что 25.04.2014г. между ПАО РОСБАНК и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор ТU1400260000D6, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1800000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .
Кредит в сумме 1800000 руб. был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2.
Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи.
В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными платежами в размере 23489 руб. 56 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставки 13,60% годовых.
Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.1 Кредитного договора.
Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчик обязан уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно кредитного договора стороны договорились, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились. Что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки ответчиком очередного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (4.4.5 кредитного договора).
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по .
Начиная с августа 2021 ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка составляет более 150 дней.
ПАО РОСБАНК направил требование в адрес ответчика о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.
По состоянию на сумма задолженности подлежащая уплате по кредитному договору составила 250361 руб. 79 коп., из которой 235723 руб. 43 коп сумма невозвращенного кредита, 14638 руб. 36 коп. сумма начисленных и неуплаченных процентов.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, принят во внимание, поскольку он основан на условиях кредитного договора, с которым ответчик ФИО3 ознакомлена и согласилась при подаче заявления на получение кредита и подписании кредитного договора.
Созаемщик ФИО2 умер .
Согласно сведений Нотариальной палаты от наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего не значится.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору от TU1400260000D6 определенной на в сумме 250361 руб. 79 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита в размере 235723 руб. 43 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 14638 руб. 36 коп.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Учитывая, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО РОСБАНК о расторжении кредитного договора TU1400260000D6 от
В соответствии с условиями кредитного договора от TU1400260000D6 от в обеспечение кредита в залог передано приобретаемое ответчиком жилое помещение, расположенное по адресу: .
Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверена закладной, законным владельцем закладной является ПАО РОСБАНК.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 50 Федерального Закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 Федерального Закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) (далее - Закон об ипотеке) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Проведение оценки объектов оценки регулируется Федеральным законом от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
В соответствии с названным Законом при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки проведение оценки объектов оценки является обязательным; оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда; суд самостоятелен в выборе оценщика (статьи 8, 9 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации").
Таким образом, указанные нормы права содержат определенные предписания относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика (экспертного заключения о рыночной стоимости).
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется результатами судебной экспертизы. При этом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд применяет положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и устанавливает ее равной 80% рыночной стоимости, определенной экспертным заключением.
Согласно отчету об оценке № 2022-04/371 от 09.02.2022 ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 28888327 руб. За проведение оценки истцом оплачено 4500 руб., что подтверждается платежным поручением № 2 от 22.03.2022., актом выполненных работ.
Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества как 2310661 руб. 60 коп.
В соответствии со ст. 56 Федерального Закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости определения способа реализации заложенного имущества - с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, суд считает подлежащими взысканию с Бунчук Т.В в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы в сумме 4500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5694 руб. 46 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск ПАО РОСБАНК к Бунчук Т.В о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор TU1400260000D6 от
Взыскать с Бунчук Т.В в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору от TU1400260000D6 определенной на в сумме 250361 руб. 79 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита в размере 235723 руб. 43 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 14638 руб. 36 коп.
Взыскать с Бунчук Т.В в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы в сумме 4500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5694 руб. 46 коп.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество – квартиру, расположенную по адресу: .
Определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2310661 руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Астраханский областной суд.
Судья: Г.А. Асламбекова