Решение по делу № 2-7482/2022 от 13.02.2023

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Трошаевой Т.В.,

при секретаре Махневиче Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «РН Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «PH Банк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля № (далее Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия) и Общих условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее Общие условия), включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Общих условий.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом/Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (пп. 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска (далее Автомобиль) по Договору №СМ-2020 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Ответчиком с ООО «Автоповолжье», в размере 766 221 рублей 00 копеек (п. 1 Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2. Индивидуальных условий) по ставке 11,9 % годовых (применимая процентная ставка, п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп. 11 п. 1 Индивидуальных условий, целями использования заемщиком предоставляемого потребительского кредита являются: оплата части стоимости указанного автомобиля в размере 676 478 рублей 00 копеек., оплата страховой премии по договору №ТФРН10 в размере 5 900 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору №RM-02-271480 в размере 41 376 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору №ТФРН8 в размере 32 567 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору 1903-271480 в размере 9 900 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, далее произведя платежи по распоряжению владельца счёта на вышеуказанные цели (п. 2.2 Индивидуальных условий), тем самым полностью исполнив свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № от 14.07.2020г., платежными поручениями, выпиской по счету №, выпиской по счету № и расчетом задолженности.

В силу пп. 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 13 числам месяца, при этом размер всех платежей является одинаковым и составляет 17 111 рублен, за исключением последнего ежемесячного платежа (отложенный платеж), размер которого составляет 365 527 рублей 00 копеек, количество платежей 36.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в пп. 6 п. 1 Индивидуальных условий, что подтверждается вышеуказанными выписками по счету и расчетом задолженности.

В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (пп. 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1. Приложения № Общих условий Истцу предоставлено право досрочно истребовать всю сумму Задолженности по Кредиту в случае непогашения Ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил 576 272, 86 руб., которую Ответчик должен был погасить до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В силу этого, согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ таковая составляет 586 616 руб. 68 коп, из которых: 544 671, 86 руб. - просроченный основной долг, 31 038, 01 руб. - просроченные проценты, 10 906, 81 руб. - неустойка.

До настоящего времени Ответчиком требования Истца не удовлетворены.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (п. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2020.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 766 221 руб. 00 коп., но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость по соглашению сторон на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 498 043 рублей 65 копеек.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Ответчика в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по кредитному договору в размере 586 616, 68 руб.; сумму государственной пошлины в размере 15 066, 17 руб.; Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска путём продажи на публичных торгах, назначив начальную продажную стоимость определенную соглашением сторон в размере 498 043 рублей 65 копеек.

Представитель истца ПАО АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

В соответствии с п. 4 ст. 167 суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании изложенного и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 данной статьи прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что между ПАО АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно индивидуальных условий: количество платежей 36, размер ежемесячного платежа 17 320 рубля.

Согласно п. 12 индивидуальных условий сторонами согласовано условие об уплате неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем.

Заемщик ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями кредитного договора данный кредит был предоставлен для приобретения ответчиком автомобиля RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, размер кредита составляет сумму в размере 766 221 руб. на срок до 13.07.2023г.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на текущий счет заемщика, открытый у истца. На полученные в кредит денежные средства ответчиком ФИО1 приобретен автомобиль RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска.

В свою очередь, в соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства вносить ежемесячные платежи по кредиту, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора. Однако, за время действия договора ответчик нарушил порядок возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента, расчетом задолженности.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 20.09.2022г. составляет 586 616, 68 рублей, в том числе: просроченный основной долг 544 671, 86 рублей, просроченные проценты 31 038, 01 рублей, неустойка 10 906, 81 рублей.

Судом указанный расчет задолженности проверен, он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, данный расчет задолженности не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком 11.08.2022г. в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору № от 12.07.2020г. Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению заемщика о возврате кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

С учетом того, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, а доказательств обратного ответчиком представлено не было, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль: RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, принадлежащий ответчику на праве собственности.

Так, согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

С учетом того обстоятельства, что задолженность по кредитному договору не погашена, а действие залога не прекращено, суд полагает возможным требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, реализация заложенного имущества должна быть произведена путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, как это предусмотрено действующим законодательством.

Таким образом, требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 15 066, 17 руб., уплаченную истцом при подаче искового заявления, пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям, поскольку данные расходы подтверждены платежными документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АО «PH Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО АО «PH Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от 12.07.2020г. в сумме 586 616, 68 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 066, 17 руб., а всего взыскать 601 682 (шестьсот одна тысяча шестьсот восемьдесят два) рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: марка автомобиля RENAULT LOGAN STEPWAY, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: <данные изъяты>) Т.В. Трошаева

<данные изъяты>