Дело № 2-1803/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023г. г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору №(№) от 14.09.2012г., заключенному между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк».

В обоснование заявленных требований истец указал, что по условиям кредитного договора №(№) от 14.09.2012г. ответчику предоставлен кредит в сумме 75000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33 % годовых (за проведение безналичных/наличных операций), срок до востребования. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования, передаче прав и обязанностей). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил условия договора, произвел выплаты в размере 301105 руб. 08 коп. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 09.04.2013г. По состоянию на 13.09.2023г. общая сумма задолженности составляет 90267 руб. 39 коп., из которой: 61962 руб. 44 коп. – просроченная ссудная задолженность; 27202 руб. 01 коп. – просроченные проценты; 1102 руб. 94 коп. – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №(№) от 14.09.2012г. за период с 09.04.2013г. по 13.09.2023г. в размере 90267 руб. 39 коп. и государственную пошлину в размере 2908 руб. 02 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факт заключения кредитного договора, получение кредита и образование задолженности, требования истца не признал, ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности. В письменных возражениях указал, что после 2013г. никаких действий по признанию долга не совершал. Заявление о вынесении судебного приказа было подано в суд в 2023г. Кредитным договором установлена периодичность платежей, то есть по частям. Глава 3 договора и его фактическое исполнение, отраженное в расчете к иску, говорят об обязанности производить ежемесячные взносы в счет погашения кредита. В связи с чем, не может идти речи о кредите до востребования. Все требуемые суммы находятся за пределами срока исковой давности. Удержания по судебному приказу не производились.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО1 на заключение соглашения о кредитовании счета, 14.09.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит, вид кредита - Кредитная карта первая, лимит кредитования 75000 руб., ставка по кредиту 33% годовых, полная стоимость кредита 76%.

По условиям данного договора, содержащимся в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» предусмотрено, что минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешённый овердрафт); суммы начисленных штрафов / неустоек, при их наличии.

Минимальный размер МОП 10052 руб. Срок – до востребования. Срок льготного периода – до 56 дней. Дата платежа, согласно счет-выписке.

Номер ТБС №. Комиссия за оформление карты Visa Electron Instant Issue 800 руб., комиссия за годовое обслуживание главной карты 600 руб., комиссия за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода – 100 руб. Продолжительность платежного периода 25 дней.

Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб.

Комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке – 90 руб.

Комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб. (+ комиссия стороннего банка).

Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах 3,5%, мин. 135 руб.

Пеня начисленная на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%.

Меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день / Штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3% / 590 руб.

В разделе «Параметры страхования жизни и трудоспособности заёмщиков и держателей кредитных карт отмечено наименование страховой организации – ЗАО «СК «Резерв». Плата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования.

В разделе «Условия кредитования» указано, что заемщик заявляет, что направленное им в банк настоящее заявление, следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета (ТБС) на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Просит банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении и произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения действий: открыть текущий банковский счет (ТБС), валюта счета рубли РФ; установить лимит кредитования и осуществлять аккредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать неперсонифицированную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления расчетов по ТБС. Согласен с тем, что банк может принять решение о выпуске на его имя карты Visa Classic/ VisaGold и передать ее вместе с персональным идентификационным номером (<***>), путем направления письма содержащим карту и <***> по адресу фактического места проживания, либо путем выдачи карты и <***> при личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка. Просит заблокировать карту Visa Electron Instant Issue в момент активации карты Visa Classic, а случае активации карты VisaGold просит заблокировать карту Visa Classic.

Соглашается с тем, что банк имеет право в одностороннем порядке без объявления причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю.

Согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования.

Подписывая настоящее заявление подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Обязуется информировать банк об изменении персональных данных.

Заявления ФИО1 на заключение соглашения о кредитовании счета от 14.09.2012г. содержит раздел «Заявление о заключении договора о дистанционном обслуживании», где указаны данные для сервисов дистанционного обслуживания – номер мобильного телефона заемщика, номер основного счета, почтовой адрес, иные.

В анкете заявителя ФИО1 от 14.09.2012г. последний подтверждает, что с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлен. В случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему, согласен на страхование жизни и трудоспособности. В случае согласия на страхование жизни и трудоспособности выбирает страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Уведомлен, что страхование осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита, о чем указано в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный», подписанном ФИО1 14.09.2012г.

Общими условиями кредитования счета предусмотрены режим текущего банковского счета (ТБС), порядок погашения кредита и начисленных процентов, права и обязанности сторон – банка и клиента, условия расторжения договора кредитования.

В соответствии с п. 3 Общих условий кредитования счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента. Приведены составляющие МОП, подлежащего внесению клиентом на ТБС.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита.

В случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше суммы МОП по истечении платежного периода или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный МОП/ неустойку за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП/ заключительный обязательный платеж в предусмотренном договором кредитования размере (п. 3.9).

В случае, предусмотренном п.3.9 Общих условий, банк вправе приостановить осуществление расходных операций по ТБС (Блокирование карты). Возобновление операций по ТБС (разблокирование карты) производится банком с момента поступления на ТБС денежных средств, достаточных для оплаты МОП и иных платежей в соответствии с договором кредитования (п. 3.10).

В п. 3.11 Общих условий кредитования счета установлено, что срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), путем внесения денежных средств на ТБС.

Общие условия договора потребительского кредита устанавливают порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели, в том числе на закупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Порядок выдачи и погашения кредита предусмотрены параграфом 3 Общих условий потребительского кредита.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Пунктом 3.4 Общих условий установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 10.2 настоящих Общих условий (п. 3.11).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий).

Банк имеет право уступить, передать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 5.13).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (параграф 6 Общих условий).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщиком перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. (п. 9.1).

Карта Instant Issue № была получена ответчиком, что подтверждается его подписью в копии карты.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между банком и ответчиком, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора № от 14.09.2012г. ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями о размере обязательного минимального платежа, об уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей по кредиту, а также с тарифами банка, после чего обратился в банк с заявлением о заключении с ним соглашения на кредитование счета, подписав его.

При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафных санкций за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела следует, что банк свои обязанности по предоставлению ответчику денежных средств по договору кредитования исполнил в полном объеме.

В нарушение условий договора, платежи от заемщика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору № от 14.09.2012г. подтверждается выпиской по счету на имя клиента ФИО1 за период с 14.09.2012г. по 13.09.2023г. и не оспаривается ответчиком.

14.02.2022г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», 25.10.2021г. подписан передаточный акт, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, передаточным актом, договором о присоединении.

По передаточному акту на 25.10.2021г. правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в настоящем передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО «Восточный экспресс банк» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк», которые могут произойти после даты, на которую составлен настоящий передаточный акт, является ПАО «Совкомбанк».

По настоящему передаточному акту ПАО «Восточный экспресс банк» передает все активы и пассивы ПАО «Совкомбанк» на основании данных бухгалтерского баланса ПАО «Восточный экспресс банк» по состоянию на 25.10.2021г.

В соответствии со ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как упоминалось выше, Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право уступить, передать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», требования истца, являющегося правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.09.2012г., заключенному между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк», предъявлены к ответчику правомерно.

Факт просрочки по внесению платежей в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и неисполнение ответчиком договорных обязательств по кредитному договору № от 14.09.2012г. подтверждается представленными истцом выпиской по счету на имя клиента ФИО1 за период с 14.09.2012г. по 13.09.2023г., расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.09.2023г., и не опровергнут ответчиком.

В выписке по счету клиента ФИО1 отражено, что последний платеж в погашение кредита и начисленных срочных процентов произведен 08.08.2016г., последняя выдача кредита в сумме 20000 руб. совершена 03.11.2015г.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № от 14.09.2012г. по состоянию на 13.09.2023г. в общей сумме составляет 90267 руб. 39 коп., из которой: 61962 руб. 44 коп. – просроченная ссудная задолженность; 27202 руб. 01 коп. – просроченные проценты; 1102 руб. 94 коп. – иные комиссии.

В данных расчетах задолженности также указано об основных условиях кредитного договора № от 14.09.2012г., сумма кредита – 75000 руб., дата выдачи кредита 14.09.2012г., дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) 26.04.2018г., процентная ставка 33% годовых по безналичным / наличным операциям; страховая премия 0% от суммы кредита.

В исковом заявлении содержится информация о том, что просроченная задолженность по ссуде возникла 09.04.2013г., на 13.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2579 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2013г., на 13.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1191 дней.

В период пользование кредитом ответчиком произведены выплаты в сумме 301105 руб. 08 коп.

Судом проверены расчеты истца и признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты ответчиком также не приведены.

Факт образования задолженности по кредитному договору, допущение просрочек платежа, ответчик в судебном заседании не отрицал.

Поскольку долг по кредитному договору № от 14.09.2012г. до настоящего времени не погашен, условия указанного договора ответчиком не исполнены, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 предъявлены обоснованно, так как соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Обсуждая данное ходатайство ответчика, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 27.09.2023г. (согласно протоколу проверки электронной подписи).

Ранее ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по рассматриваемому кредитному договору, судебных расходов.

Заявление ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 поступило в судебный участок 29.05.2023г., было направлено Почтой России 19.05.2023г., что подтверждается почтовым конвертом.

В данном заявлении о вынесении судебного приказа указано, что 14.09.2012г. между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №(№) от 14.09.2012г., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 81504 руб. 75 коп. под 33% годовых по безналичным / наличным, сроком на 2050 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В представленном к заявлению о вынесении судебного приказа расчёту задолженности по состоянию на 29.03.2023г. приведены основные условия кредитного договора: сумма кредита 81504 руб. 75 коп. ; дата выдачи 14.09.2012г., дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) 26.04.2018г., процентная ставка 33% годовых по безналичным / наличным, страховая премия 0% от суммы кредита.

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» 02.06.2023г. вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(№) от 14.09.2012г. по состоянию на 29.03.2023г.: просроченная ссудная задолженность 61962 руб. 44 коп., просроченные проценты 27202 руб.01 коп., иные комиссии 1102 руб. 94 коп., судебные расходы в сумме 1454 руб.01 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 21.06.2023г. указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям не осуществлялось с 19.05.2023г. (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) до 21.07.2023г. (дата вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа.), 2 месяца 2 дня.

Задолженность по кредитному договору № от 14.09.2012г., требуемая истцом ко взысканию с ответчика, складывается из просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, иных комиссий.

По условиям договора, срок возврата кредита определен – до востребования.

Вопреки утверждению истца в исковом заявлении, доказательств о направлении ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое в соответствии с п. 3.11 Общих условиях кредитования счета должно быть направлено заказным письмом с уведомлением, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Факт получения такого уведомления (требования) ответчик в судебном заседании отрицал.

В силу положений пп 1-2, 5 ст. 10 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотреблением права). В случае несоблюдения указанных требований, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При этом принцип свободы договора не исключает необходимость соблюдения требований разумности и справедливости при определении его условий, а также проявления заботливости и осмотрительности, требуемых исходя из характера договора и условий его исполнения. Совершение сделки не должно нарушать запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ.

Статьей 404 ГК РФ предусмотрено, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

В данном случае просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 09.04.2013г. Последний платеж в погашение кредита и начисленных срочных процентов произведен 08.08.2016г., последняя выдача кредита в сумме 20000 руб. совершена 03.11.2015г.

При этом с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье только 19.05.2023г., то есть по истечению более 10 лет с даты возникновения просрочки, и по истечению около 7 лет с даты последнего совершения операции по счету.

В заявлении ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа указано, что кредитный договор №(№) от 14.09.2012г. был заключен с ФИО1 сроком на 2050 дней.

В расчетах задолженности по кредитному договору № от 14.09.2012г., представленных ПАО «Совкомбанк» и к заявлению о вынесении судебного приказа и к рассматриваемому иску, указано, что датой возврата кредита (по условиям кредитного договора) является 26.04.2018г.

С учетом положений ст.ст. 809, 811, 850, 199, 200 ГК РФ, даты обращения истца в суд с исковым заявлением (27.09.2023г.), периода осуществления истцом судебной защиты путем подачи заявления о выдаче судебного приказа (с 19.05.2023г. по 21.07.2023г.), исходя из конкретных условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, даты возврата кредита – 26.04.2018г., суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 14.09.2012г. истек 26.04.2021г.

Следовательно, истец ПАО «Совкомбанк» обратился с пропуском срока исковой давности как к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с настоящим иском в суд.

Доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, которые препятствовали своевременному обращению истца в суд с заявленными требованиями, суду не представлено.

С учетом изложенного следует вывод о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении искового заявления.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Возмещение судебных издержек на основании указанных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.

Поскольку в данном случае истец является проигравшей стороной по делу, его требование о возмещении судебных расходов не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова