Дело № 2-1355/2025
УИД 35RS0009-01-2025-001936-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2025 года г. Вологда
Вологодская область
Вологодский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Мокиевской С.Н.,
при секретаре Курочкиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 2 678 881 рубль 16 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 81 788 рублей 81 копейка, обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 308 700 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 марта 2024 года истцом и ответчиком заключен указанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей 00 копеек под 6% годовых сроком на 360 месяцев под залог вышеуказанного земельного участка.
Ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 мая 2025 года составляет 2 678 881 рубль 16 копеек, из которых просроченный основной долг – 2 592 858 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 82 245 рублей 81 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 3 065 рублей 07 копеек; на уведомление о возврате задолженности по кредитному договору ФИО1 не ответила.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, отзыв не представила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, так как представитель истца в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как разъяснено Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (пункт 65).
По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 66).
В судебном заседании установлено, что 04 марта 2024 года истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 3 000 000 рублей 00 копеек (пункт 1) на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома с одновременным приобретением земельного участка по адресу: <адрес>, Вологодский муниципальный округ, <адрес> (пункт 12).
Срок возврата кредита согласно пункту 2 договора – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии.
Согласно пункту 4 договора процентная ставка по кредиту – 6,00% годовых.
Количество платежей по кредиту – 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (пункт 7 договора). Платежная дата – 04 числа месяца, начиная 04 марта 2024 года.
Пунктом 10 договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договоры об открытии текущего счета, страхования объекта недвижимости и иное.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки (пункт 11 договора).
Пунктом 13 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору; за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости в размере ? процентной ставки, установленной пунктом 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение обязательства.
Подписывая кредитный договор, ответчик приняла на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за его пользование, выразила согласие с Общими условиями договора.
Поскольку факт передачи заемщику денежных средств не оспаривается и подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме.
Ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет.
17 апреля 2025 года истцом ответчику направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком ФИО1 без внимания.
Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору платежи производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 20 мая 2025 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 2 678 881 рубль 16 копеек, из которых просроченный основной долг – 2 592 858 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 82 245 рублей 81 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 3 065 рублей 07 копеек.
Представленный истцом расчет суммы задолженности основан на условиях заключенного сторонами кредитного договора, у суда сомнений не вызывает, контррасчет ответчиком суду не представлен.
При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 мая 2025 года в размере 2 678 881 рубль 16 копеек.
Основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд в силу вышеизложенных обстоятельств дела не усматривает.
Частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ определено, что при существенном нарушении условий договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательства, суд считает, что ФИО1 было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, и удовлетворяет требования истца о его расторжении.
Рассмотрев требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статья 337 Гражданского кодекса РФ указывает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии пунктами 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Аналогичные нормы предусмотрены статьями 50, 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Из материалов дела следует, что исполнение кредитного обязательства ФИО1 обеспечено залогом объекта недвижимого имущества – земельным участком по адресу: <адрес>, Вологодский муниципальный округ, <адрес>, кадастровый №.
Согласно выписке из ЕГРН от 04 июня 2025 года спорный объект недвижимости на праве собственности с 06 марта 2024 года по настоящее время принадлежит ФИО1
Из ответа на запрос суда филиала ППК «Роскадастр» по Вологодской области от 05 июня 2025 года следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения об объектах недвижимости, расположенных на указанном земельном участке.
Разрешая исковые требования и учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору (нарушение ответчиком сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд), принимая во внимание, что заложенное имущество принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
С учетом изложенного суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в рассматриваемой части и обратить взыскание путем реализации с публичных торгов предметов залога – земельного участка по адресу: <адрес>, Вологодский муниципальный округ, <адрес>, кадастровый №.
В исковом заявлении ПАО «Сбербанк» просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 308 700 рублей 00 копеек, в обоснование чего истцом предоставлено заключение № 95/02/2024 от 19 февраля 2025 года.
В силу части 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно пункту 11 кредитного договора, заключенного истцом и ответчиком, залоговая стоимость спорного земельного участка составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.
На основании изложенного, суд определяет начальную продажную цену спорного земельного участка в размере 308 700 рублей 00 копеек (согласно отчету оценщика стоимость участка 343 000 рублей 00 копеек*90%).
Судом не установлено оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных в статье 54.1 Закона об ипотеке.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, учитывая размер подлежащих удовлетворению исковых требований, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления, надлежит взыскать 81 788 рублей 81 копейка (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 348-349, 450, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 678 881 (два миллиона шестьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 16 копеек, из которых просроченный основной долг – 2 592 858 (два миллиона пятьсот девяносто две тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 36 копеек, просроченные проценты – 82 245 (восемьдесят две тысячи двести сорок пять) рублей 81 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 711 (семьсот одиннадцать) рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 3 065 (три тысячи шестьдесят пять) рублей 07 копеек.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1 (СНИЛС №) перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Вологодский муниципальный округ, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 308 700 (триста восемь тысяч семьсот) рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 81 788 (восемьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят восемь) рублей 81 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.Н. Мокиевская
Мотивированное заочное решение изготовлено 26.06.2025 года.