Дело № 2-2373/2023
42RS0016-01-2022-002735-83
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего: Будасовой Е.Ю.,
при секретаре: Вагиной Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
25 сентября 2023 года
гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 130152,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3803,06 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в Банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просил: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании - карты, в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки индивидуальных условии и условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее - договор №. Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. При заключении договора стороны в п.4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке: 30,9% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку на сумму 130152,93 руб., со сроком выполнения требований в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено, задолженность составляет 130152,93 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заедание представителя не направил, исковое заявление содержит в себе ходатайство представителя банка о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты.
В своем заявлении клиент просил банк выпустить на его имя карту Русский Стандарт; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету (п. 3 заявления).
Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действие (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах карты «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
Согласно п.1 Индивидуальных условий договора лимит кредитования с даты отражения: 75000 руб. Максимальный лимит кредитования 299000 руб. Банк вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случае предусмотренных условиями кредитования счета «Русский Стандарт». Процентная ставка – 30,9% годовых (п.4 индивидуальных условий).
Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком согласно условиям (п.2 Индивидуальных условий).
Согласно п.8 Индивидуальных условий заемщик размещает на счете денежные средства любым способом и Банк списывает их в погашение задолженности.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлен в размере 0,1% от суммы такой задолженности за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий заемщик согласился с условиями кредитования счета «Русский Стандарт», а также подтвердил, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и тем самым, заключил с ответчиком договор о карте №.
ДД.ММ.ГГГГ клиент приступил к использованию кредитной карты – начал производить операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В нарушение выполнения условий договора клиент ФИО1 допускала неоплату очередных платежей.
Банк на основании п.2 Индивидуальных условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ответчику заключительную счет-выписку, со сроком выполнения требований о возврате задолженности – не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Из заключительного счета-выписки следует, что сумма задолженности составляет 130152,93 руб., однако, до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.
Таким образом, сумма задолженности ответчика составляет 130152,93 руб., в том числе 104999,41 руб. – сумма основного долга; 19202,54 руб. – проценты за пользованием кредита; 5950,98 руб. – плата за пропуск платежа.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.
Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в сумме 3803,06 руб., подтвержденные платежным поручением.
Руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору о карте № в размере 130152,93 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3803,06 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2023г.
Председательствующий Е.Ю. Будасова