УИД 66RS0053-01-2022-000542-27

Мотивированное решение составлено 30.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.08.2022 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1322/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, а также судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт) и <данные изъяты>, в размере 584 075,84 руб., из которых: 509 749,38 руб. - основной долг; 56 816,68 руб. – проценты за пользование кредитом; 17 509,78 руб. – плата за пропуск платежей/неустойка, а также Банк просил взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9 040,76 рублей.

Из материалов наследственного дела №40817810604900317040, заведенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> и <адрес> ФИО6 установлено, что после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследником является дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> (зарегистрирована по адресу: <адрес>).

Сведений о том, что иные лица являлись наследниками умершей ФИО3, в материалах наследственного дела не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ на основании определения Сысертского районного суду Свердловской области ФИО4 была привлечена к участию в настоящем деле в качестве надлежащего ответчика.

Как указано в исковом заявлении, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 передал заемщику ФИО3 предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а заемщик акцептовал предложение (оферту) Банка о заключении договора и передал Банку подписанное со стороны заемщика Индивидуальные условия. В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №40817810604900317040: сумма кредита предоставлена заемщику в размере – 514 013,24 руб. (п. 1); срок действия договора – договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставлен на срок 1521 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2); процентная ставка – 36 % годовых (п. 4); количество платежей по договору – 50 (п. 6). Платежи по Договору следовало вносить ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по 03.2019 в размере 19 980 руб. (за исключением последнего); последний платеж – 18 125,59 руб.

Кредит был предоставлен заемщику ФИО3 для погашения задолженности по заключенному ею ранее между Банком и заемщиком Договору (ам) <данные изъяты>..

В пункте 12 Кредитного договора указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного лога и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования.

При выставлении заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по выше указанному Договору потребительского кредита, зачислил на счет заемщика сумму предоставленного кредита в размере 514 013,24 руб.

В соответствии с п. 6.5 Условий, ДД.ММ.ГГГГ клиенту выставлено заключительное требование о погашении задолженности в полном размере – 584 075,84 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в исковом заявлении на дату подачи настоящего искового заявления в суд размер задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ составил – 584 075,84 руб., из них: сумма основного долга – 509 749,38 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 56 816,68 руб.; плата за пропуск платежей/неустойка – 17 509,78 руб. Указанную сумму задолженности в размере 584 075,84 руб. истец и просит взыскать с наследников умершей ФИО3 и также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере – 9 040,76 руб.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт», а также ответчик ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались заблаговременно и надлежащим образом. При этом, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ответчика ФИО4 в суд поступило письменное заявление о рассмотрения дела без ее участия, где заявитель также просила по заявленным требованиям истца применить сроки исковой давности и в их удовлетворении отказать в полном объеме.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, а также учитывая ходатайство ответчика, заявившего о применении сроков исковой давности, судья приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГПК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1ст. 432 ГПК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено судьей и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк передал заемщику ФИО3 предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а заемщик акцептовал предложение (оферту) Банка о заключении договора и передал Банку подписанное со стороны заемщика Индивидуальные условия.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №40817810604900317040: сумма кредита предоставлена заемщику в размере – 514 013,24 руб. (п. 1); срок действия договора – договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставлен на срок 1521 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2); процентная ставка – 36 % годовых (п. 4); количество платежей по договору – 50 (п. 6). Платежи по Договору следовало вносить ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по 03.2019 в размере 19 980 руб. (за исключением последнего); последний платеж – 18 125,59 руб.

Кредит был предоставлен заемщику ФИО3 для погашения задолженности по заключенному ею ранее между Банком и заемщиком Договору (ам) <данные изъяты>

В пункте 12 Кредитного договора указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного лога и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования.

При выставлении заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по выше указанному Договору потребительского кредита, зачислил на счет заемщика сумму предоставленного кредита в размере 514 013,24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес> (IV-АИ №40817810604900317040).

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 6.5 Условий, Банк клиенту ФИО3 выставил заключительное требование о погашении задолженности в полном размере – 584 075,84 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку на день смерти ФИО3, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3

Из материалов наследственного дела №40817810604900317040, заведенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> и <адрес> ФИО6 установлено, что после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследником является дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> (зарегистрирована по адресу: <адрес>).

Также из материалов наследственного дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 дочери ФИО3. – ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество ФИО3, состоящее из: <данные изъяты>

Сведений о том, что иные лица являлись наследниками умершей ФИО3, в материалах наследственного дела не имеется.

Ответчиком ФИО4 заявлено о пропуске исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п. 6.5 Условий договора выставил клиенту заключительное требование о погашении задолженности в полном размере – 584 075,84 руб., включая в себя сумму основного долга в размере – 509 749,38 руб., процентов в размере 56 816,68 руб. и неустойки в размере 17 509,78 руб., со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из представленного Банком расчета сумма задолженности по основанному долгу в размере – 509 749,38 руб. была рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как при неисполнении со стороны заемщика условий требования от 16.06.2015в срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по взысканию суммы основанного долга истекал ДД.ММ.ГГГГ. Сведений о том, что срок исковой давности прерывался у суда также не имеется.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как установлено судьей, размер задолженности по процентам в сумме 56 816,68 руб. и сумму неустойку - 17 509,78 руб. Банк рассчитал за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Таким образом, на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением (направлено почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ), оснований для взыскания в ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 584 075,84 руб. не имеется, по причине пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в размере 9 040,76 руб. подтверждается имеющимися в материалах дела платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040, однако, при отказе в иске не подлежит взысканию с ответчика и государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, а также судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: Филимонова С.В.