Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2022 года
Дело № 2-839/2022
УИД 76RS0021-01-2022-000991-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2022 года
г. Тутаев Ярославской области
Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,
при секретаре Борисовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Истец, ПАО «Совкомбанк», обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику, ФИО1, просил расторгнуть кредитный договор № от 31.01.2020 года, взыскать задолженность по кредитному договору, исчисленную на 07.06.2022 года в размере 266852,29 руб., в том числе: основной долг – 244012,75 руб., проценты – 18386,83 руб., договорная неустойка – 4005,71 руб., 447 руб. – комиссии за смс.
Также истец просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 08.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Истец просил обратить взыскание на предмет залога : земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2263 кв.м, категории: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для объектов жилой застройки и жилой дом с кадастровым номером № площадью 61 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 677000 руб., а также взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11868,52 руб.
Требования мотивированы тем, что 31.01.2020 года между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 341470,79 руб., под 21,65 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог указанные жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением залоговой стоимости объектов 677000 руб., из них: 562000 руб. – жилой дом, 115000 руб. – земельный участок.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Усатая Л.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.
Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор заключен в офертно-акцептной форме и Общих и индивидуальных условиях кредитного договора.
На основании п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 31.01.2020года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога в сумме 341470,79 руб., под 21,65 % годовых, сроком на 60 месяцев, до 31.01.2025 года.
Ответчица в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно: производить платежи в погашение основного долга и одновременно процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (последнее число каждого месяца), по 9595,86 руб., последний платеж 9505,21 руб. 31.01.2025 года.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик Усатая Л.С.. предоставила банку в залог: земельный участок с кадастровым номером № площадью 2263 кв.м, категории: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для объектов жилой застройки и жилой дом с кадастровым номером №, площадью 61 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, согласовав начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 677000 руб., из них: 562000 руб. – жилой дом, 115000 руб. – земельный участок.
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, открыл на имя заемщика ФИО1 счет №, на который 31.01.2020 года зачислил сумму кредита в размере 341470,79 руб., что подтверждается сведениями по лицевому счету (л.д.11). Однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнила: с августа 2021 года нарушала сроки и порядок уплаты кредита, платежи вносила не в полном объеме, а с февраля 2022 года платежи в счет погашения задолженности полностью не вносит, в результате чего образовалась задолженность.
По представленному истцом расчету по состоянию на 07.06.2022 года задолженность по кредитному договору составила: 266852,29 руб., в том числе: основной долг – 244012,75 руб., проценты – 18386,83 руб., договорная неустойка – 4005,71 руб., 447 руб. – комиссии за смс, на дату рассмотрения дела задолженность не изменилась, о чем сообщено истцом.
Нарушение ФИО1 сроков внесения платежей в соответствии со статьями 348, 450, п.2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 5.4.1, 5.4.3, 5.4.4 общих условий дает право кредитору требовать расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, обращения взыскания на заложенное имущество.
Соответствующие требования банк направлял ответчику 25.04.2022 года, согласно которому должнику был предоставлен срок не позднее 30 дней с момента отправления уведомления досрочно возвратить сумму задолженности, однако ответчиком задолженность не была погашена.
На основании вышеизложенного и положений ст.ст.450, 451ГК РФ, учитывая существенное нарушение ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора.
Суд соглашается с приведенным выше расчетом задолженности, возражений относительно указанного расчета ответчиком не представлено.
В соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ, п. 2 кредитного договора при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, которые подлежат взысканию до фактической возвраты суммы займа от суммы основного долга 244012,75 руб. Истец ограничил период взыскания процентов датой вступления решения суда в законную силу.
Истец исчислил проценты за пользование кредитом за период с 02.03.2021 года по 07.06.2022 года в сумме 18386,83 руб., а с 08.06.2022 года просит взыскивать проценты в размере 21.65 % годовых, начисляемых на сумму основного долга до вступления решения суда в законную силу.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в общем сумме 4005,71 руб., которую исчислил с 02.03.2021 года по 07.06.2022 года.
В соответствии с п. 6.2 Общих условии в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Истец ограничил взыскание неустойки датой вступления решения суда в законную силу.
ЦБ РФ с 16.12.2019 года по 10.02.2020 года установлена действующая ключевая ставка в размере 6,25 % годовых.
Требования о взыскании неустойки не противоречат закону и положениям кредитного договора, размер взыскиваемой неустойки соответствует требованиям ст.333 ГК РФ, соответствует неисполненному ответчиком обязательству. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.
Заявлением на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания от 31.01.2020 года подтверждается, что стороны согласовали дополнительное предоставление оплачиваемых услуг и их оплату.
Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.
Согласно положениям ст.51 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 данного закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В связи с тем, что обязательства ответчиком по делу не были исполнены, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в согласованном сторонами размере 677000 руб., из них: 562000 руб. – жилой дом, 115000 руб. – земельный участок.
Расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 11868,52 руб. подтверждены документально и в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 31.01.2020 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <данные изъяты> ).
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом <адрес> ) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 266852,29 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 11868,52 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом <адрес> ) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с суммы 244012,75 руб., с 08.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом <адрес> ) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 6,25 % годовых за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022 года по дату вступления решения уда в законную силу.
Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2263 кв.м, категории: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для объектов жилой застройки и жилой дом с кадастровым номером №, площадью 61 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 677000 руб., из них: 562000 руб. – жилой дом, 115000 руб. – земельный участок.
Сумма, вырученная при реализации залогового имущества, превышающая размер обеспеченных залогом требований, подлежит возврату залогодателю ФИО1
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ларионова Т.Ю.