Решение по делу № 2-185/2023 от 03.04.2023

№ 2-185/2023

УИД 18RS0004-01-2022-004081-94

Решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 03 апреля 2023 года.

09 марта 2023 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Ожеговой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 167 589,98 руб. за период с -Дата- по -Дата-, в том числе: сумма основного дола 91 686,32 руб., сумма процентов 40 396,52 руб., пени 35 507,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы следующим: -Дата- между банком и ответчиком заключен кредитный договор №ф на сумму 150 000,00 руб. на срок до -Дата-, размер процентной ставки составляет <данные изъяты>% в день. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако требования банка ответчиком не исполнены. Ставка для расчета неустойки самостоятельно снижена истцом с 2% в день до двойной ключевой ставки Банка России.

В последующем (-Дата-) истец увеличил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на -Дата- в размере 329 897,95 руб., в том числе: основной долг 94 765,35 руб., сумма процентов 145 623,58 руб., пени 89 509,02 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, извещение получено ФИО1 -Дата- лично, чем имеется подпись в уведомлении о вручении, направила письменные возражения на исковое заявление, в котором фактически не оспаривала факт заключения кредитного договора, его условия, факт получения денежных средств по нему, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в отношении и первоначально заявленных требований, в отношении требования, изложенных в ходатайстве об увеличении исковых требований, снизить размер начисленной банком неустойки.

В связи с заявленным ходатайством судом распределено бремя доказывания.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично.

Судом установлено следующее:

-Дата- между банком и ответчиком заключен кредитный договор №ф на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 150 000,00 руб. на срок до 60 месяца с даты фактической выдачи кредита.

Согласно условиям договора, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяца с даты фактической выдачи кредита (п.1.2 договора).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.3 договора).

-Дата- банк зачислил на счет клиента сумму кредита.

Согласно п. 3.1.1 договора, заемщик обязуется до 12 числа каждого месяца, начиная с -Дата- года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора (п.3.1.1 договора).

В соответствии с п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

В случае просрочки, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором (п. 5.2.1 договора).

При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (п. 5.3 договора).

При подписании договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, истец потребовал исполнения обязательств, направив -Дата- в адрес ответчика требование о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору.

Ответчиком требования банка не исполнены. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика.

Приказом Центрального Банка РФ у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда города Москвы от -Дата- по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит состоятельными.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку согласно заключенному кредитному договору возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ФИО1 должны были осуществляться ежемесячными платежами, суд исходит из того, что срок исковой давности следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Непоступление в установленный договором срок в полном размере полагающегося платежа означает, что со следующего дня кредитор должен узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Из дела видно, что до обращения в суд с настоящим иском банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, приказ выдан, в последующем отменен.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В настоящем деле заявление о выдаче судебного приказа подано Агентством -Дата- (согласно оттиску почтового штемпеля на конверте), судебный приказ вынесен -Дата- и отменен -Дата-, а потому в отношении платежей, подлежащих уплате по -Дата- включительно, истец на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа пропустил срок исковой давности.

В период с -Дата- по -Дата- срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности не тек.

Период осуществления судебной защиты по судебному приказу составил 2 года 7 месяцев 05 дн.

Как разъяснено, в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После отмены судебного приказа за защитой нарушенного права в этой части банку следовало обратиться в суд с иском в срок до -Дата-.

Исковое заявление направлено в суд -Дата-.

Таким образом, обратившись в суд с иском -Дата-, истец сохранил право требования задолженности по платежам, подлежащим уплате, начиная с -Дата-.

В связи с этим из суммы задолженности, предъявленной банком к взысканию с ответчика, суд полагает необходимым исключить сумму просроченной задолженности по платежам, подлежащим уплате до -Дата- включительно.

Истцом представлен расчет задолженности на л.д.70-72, в котором отражены даты внесения платежей в соответствии с условиями договора (графика) и даты фактического погашения задолженности.

Ответчиком представлен контррасчет, суд с представленными расчетами не согласился, судом произведен следующий расчет задолженности с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности:

Размер платежа, подлежащего уплате -Дата-, составляет 2 814,43 руб., рассчитан за период с -Дата- по -Дата- (31 день), поскольку право на истребование платежей по -Дата- истцом утрачено, размер основного долга за период -Дата- по -Дата- составит:

2814,43/31 = 90,79 руб. в день

90,79 * 18 дн.= 1634,22 руб. за этот период срок пропущен

2 814 – 1634,22 = 1180,21 руб.

Далее судом произведено сложение значений в столбце 5 (погашение основного долга, что соотносится с графиком платежей), начиная с -Дата- по -Дата-, получена сумма 78 708,51 руб. – размер основного долга по состоянию на -Дата-, право на истребование которого у истца не утрачено.

Далее судом произведен расчет суммы просроченных процентов, аналогично расчету основного долга в платеже, подлежащем уплате до -Дата- (за период с -Дата- по -Дата-):

2 241,57 / 31 = 72,31

72,31 * 18 дн. = 1 301,58 – срок пропущен

2 241,57 – 1 301,58 руб. = 939,99 руб. – подлежит взысканию,

Далее судом произведено сложение значений в столбце 5 (погашение основного долга, что соотносится с графиком платежей), начиная с -Дата- по -Дата-, и получена сумма 25 302,02 руб. – размер просроченных процентов по состоянию на -Дата-, право на истребование которых у истца не утрачено.

В таблице 3 истцом приведен расчет процентов на просроченный основной долг, судом произведен перерасчет процентов, с учетом заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности (по состоянию на -Дата-):

Задолж.

Период просрочки

Формула

% за период

Сумма %

по

дней

1 180,21

-Дата-

1 180,21 ? 31 ? 0.09%

+ 32,93 р.

= 32,93 р.

+2 892,95

-Дата-

Новая задолженность

4 073,16

-Дата-

4 073,16 ? 30 ? 0.09%

+ 109,98 р.

= 142,91 р.

+3 040,84

-Дата-

Новая задолженность

7 114,00

-Дата-

7 114,00 ? 32 ? 0.09%

+ 204,88 р.

= 347,79 р.

+2 929,63

-Дата-

Новая задолженность

10 043,63

-Дата-

10 043,63 ? 28 ? 0.09%

+ 253,10 р.

= 600,89 р.

+3 325,64

-Дата-

Новая задолженность

13 369,27

-Дата-

13 369,27 ? 31 ? 0.09%

+ 373,00 р.

= 973,89 р.

+3 233,03

-Дата-

Новая задолженность

16 602,30

-Дата-

16 602,30 ? 32 ? 0.09%

+ 478,15 р.

= 1 452,04 р.

+3 267,33

-Дата-

Новая задолженность

19 869,63

-Дата-

19 869,63 ? 28 ? 0.09%

+ 500,71 р.

= 1 952,75 р.

+3 573,25

-Дата-

Новая задолженность

23 442,88

-Дата-

23 442,88 ? 30 ? 0.09%

+ 632,96 р.

= 2 585,71 р.

+3 563,82

-Дата-

Новая задолженность

27 006,70

-Дата-

27 006,70 ? 30 ? 0.09%

+ 729,18 р.

= 3 314,89 р.

+3 660,04

-Дата-

Новая задолженность

30 666,74

-Дата-

30 666,74 ? 32 ? 0.09%

+ 883,20 р.

= 4 198,09 р.

+3 672,39

-Дата-

Новая задолженность

34 339,13

-Дата-

34 339,13 ? 29 ? 0.09%

+ 896,25 р.

= 5 094,34 р.

+3 897,95

-Дата-

Новая задолженность

38 237,08

-Дата-

38 237,08 ? 33 ? 0.09%

+ 1 135,64 р.

= 6 229,98 р.

+4 436,78

-Дата-

Новая задолженность

42 673,86

-Дата-

42 673,86 ? 29 ? 0.09%

+ 1 113,79 р.

= 7 343,77 р.

+4 115,49

-Дата-

Новая задолженность

46 789,35

-Дата-

46 789,35 ? 30 ? 0.09%

+ 1 263,31 р.

= 8 607,08 р.

+4 194,18

-Дата-

Новая задолженность

50 983,53

-Дата-

50 983,53 ? 32 ? 0.09%

+ 1 468,33 р.

= 10 075,41 р.

+4 257,51

-Дата-

Новая задолженность

55 241,04

-Дата-

55 241,04 ? 29 ? 0.09%

+ 1 441,79 р.

= 11 517,20 р.

+4 443,49

-Дата-

Новая задолженность

59 684,53

-Дата-

59 684,53 ? 31 ? 0.09%

+ 1 665,20 р.

= 13 182,40 р.

+4 525,23

-Дата-

Новая задолженность

64 209,76

-Дата-

64 209,76 ? 31 ? 0.09%

+ 1 791,45 р.

= 14 973,85 р.

+4 651,47

-Дата-

Новая задолженность

68 861,23

-Дата-

68 861,23 ? 28 ? 0.09%

+ 1 735,30 р.

= 16 709,15 р.

+4 807,85

-Дата-

Новая задолженность

73 669,08

-Дата-

73 669,08 ? 45 ? 0.09%

+ 2 983,60 р.

= 19 692,75 р.

+5 039,73

-Дата-

Новая задолженность

78 708,81

-Дата-

78 708,51 ? 2 ? 0.09%

+ 141,68 р.

= 19 834,43 р.

Сумма процентов: 19 834,43 руб.

Сумма основного долга: 78 708,51 руб.

Сумма штрафных санкций на пророченный основной долг, исходя из ставки 2% в день, по состоянию на -Дата- по расчету суда составила:

Задолж-ть

Период просрочки

Формула

% за период

Сумма %

по

дней

1 180,21

-Дата-

1 180,21 ? 31 ? 2%

+ 731,73 р.

= 731,73 р.

+2 892,95

-Дата-

Новая задолженность

4 073,16

-Дата-

4 073,16 ? 30 ? 2%

+ 2 443,90 р.

= 3 175,63 р.

+3 040,84

-Дата-

Новая задолженность

7 114,00

-Дата-

7 114,00 ? 32 ? 2%

+ 4 552,96 р.

= 7 728,59 р.

+2 929,63

-Дата-

Новая задолженность

10 043,63

-Дата-

10 043,63 ? 28 ? 2%

+ 5 624,43

= 13 353,02 р.

+3 325,64

-Дата-

Новая задолженность

13 369,27

-Дата-

13 369,27 ? 31 ? 2%

+ 8 288,95

= 21 641,97 р.

+3 233,03

-Дата-

Новая задолженность

16 602,30

-Дата-

16 602,30 ? 32 ? 2%

+ 10 625,47

= 32 267,44 р.

+3 267,33

-Дата-

Новая задолженность

19 869,63

-Дата-

19 869,63 ? 28 ? 2%

+ 11 126,99

= 43 394,43 р.

+3 573,25

-Дата-

Новая задолженность

23 442,88

-Дата-

23 442,88 ? 30 ? 2%

+ 14 065,73

= 57 460,16 р.

+3 563,82

-Дата-

Новая задолженность

27 006,70

-Дата-

27 006,70 ? 30 ? 2%

+ 16 204,02

= 73 664,18 р.

+3 660,04

-Дата-

Новая задолженность

30 666,74

-Дата-

30 666,74 ? 32 ? 2%

+ 19 626,71

= 93 290,89 р.

+3 672,39

-Дата-

Новая задолженность

34 339,13

-Дата-

34 339,13 ? 29 ? 2%

+ 19 916,70

= 113 207,59 р.

+3 897,95

-Дата-

Новая задолженность

38 237,08

-Дата-

38 237,08 ? 33 ? 2%

+ 25 236,47

= 138 444,06 р.

+4 436,78

-Дата-

Новая задолженность

42 673,86

-Дата-

42 673,86 ? 29 ? 2%

+ 24 750,84

= 163 194,90 р.

+4 115,49

-Дата-

Новая задолженность

46 789,35

-Дата-

46 789,35 ? 30 ? 2%

+ 28 073,61

= 191 268,51 р.

+4 194,18

-Дата-

Новая задолженность

50 983,53

-Дата-

50 983,53 ? 32 ? 2%

+ 32 629,46

= 223 897,97 р.

+4 257,51

-Дата-

Новая задолженность

55 241,04

-Дата-

55 241,04 ? 29 ? 2%

+ 32 039,80

= 255 937,77 р.

+4 443,49

-Дата-

Новая задолженность

59 684,53

-Дата-

59 684,53 ? 31 ? 2%

+ 37 004,41

= 292 942,18 р.

+4 525,23

-Дата-

Новая задолженность

64 209,76

-Дата-

64 209,76 ? 31 ? 2%

+ 39 810,05

= 332 752,23 р.

+4 651,47

-Дата-

Новая задолженность

68 861,23

-Дата-

68 861,23 ? 28 ? 2%

+ 38 562,29

= 371 314,52 р.

+4 807,85

-Дата-

Новая задолженность

73 669,08

-Дата-

73 669,08 ? 45 ? 2%

+ 66 302,17

= 437 616,69 р.

+5 039,73

-Дата-

Новая задолженность

78 708,81

-Дата-

78 708,81 ? 2 ? 2%

+ 3 148,35

= 440 765,04 р.

Сумма пени: 440 765,04 руб.

Сумма основного долга: 78 708,51 руб.

Расчет этой же неустойки по двойной ключевой ставке:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Неустойка

по

дней

1 180,21

-Дата-

Новая задолженность на 1 180,21 руб.

1 180,21

-Дата-

10.5

1 180,21 ? 2?10.5% ? 31 / 366

20,99 р.

4 073,16

-Дата-

Новая задолженность на 2 892,95 руб.

4 073,16

-Дата-

10.5

4 073,16 ? 2?10.5% ? 6 / 366

14,02 р.

4 073,16

-Дата-

4 073,16 ? 2?10% ? 24 / 366

53,42 р.

7 114,00

-Дата-

Новая задолженность на 3 040,84 руб.

7 114,00

-Дата-

7 114,00 ? 2?10% ? 32 / 366

124,40 р.

10 043,63

-Дата-

Новая задолженность на 2 929,63 руб.

10 043,63

-Дата-

10 043,63 ? 2?10% ? 28 / 366

153,67 р.

13 369,27

-Дата-

Новая задолженность на 3 325,64 руб.

13 369,27

-Дата-

13 369,27 ? 2?10% ? 20 / 366

146,11 р.

13 369,27

-Дата-

13 369,27 ? 2?10% ? 11 / 365

80,58 р.

16 602,30

-Дата-

Новая задолженность на 3 233,03 руб.

16 602,30

-Дата-

16 602,30 ? 2?10% ? 32 / 365

291,11 р.

19 869,63

-Дата-

Новая задолженность на 3 267,33 руб.

19 869,63

-Дата-

19 869,63 ? 2?10% ? 28 / 365

304,85 р.

23 442,88

-Дата-

Новая задолженность на 3 573,25 руб.

23 442,88

-Дата-

23 442,88 ? 2?10% ? 14 / 365

179,84 р.

23 442,88

-Дата-

9.75

23 442,88 ? 2?9.75% ? 16 / 365

200,39 р.

27 006,70

-Дата-

Новая задолженность на 3 563,82 руб.

27 006,70

-Дата-

9.75

27 006,70 ? 2?9.75% ? 20 / 365

288,56 р.

27 006,70

-Дата-

9.25

27 006,70 ? 2?9.25% ? 10 / 365

136,88 р.

30 666,74

-Дата-

Новая задолженность на 3 660,04 руб.

30 666,74

-Дата-

9.25

30 666,74 ? 2?9.25% ? 32 / 365

497,39 р.

34 339,13

-Дата-

Новая задолженность на 3 672,39 руб.

34 339,13

-Дата-

9.25

34 339,13 ? 2?9.25% ? 6 / 365

104,43 р.

34 339,13

-Дата-

34 339,13 ? 2?9% ? 23 / 365

389,49 р.

38 237,08

-Дата-

Новая задолженность на 3 897,95 руб.

38 237,08

-Дата-

38 237,08 ? 2?9% ? 33 / 365

622,27 р.

42 673,86

-Дата-

Новая задолженность на 4 436,78 руб.

42 673,86

-Дата-

42 673,86 ? 2?9% ? 29 / 365

610,29 р.

46 789,35

-Дата-

Новая задолженность на 4 115,49 руб.

46 789,35

-Дата-

46 789,35 ? 2?9% ? 6 / 365

138,45 р.

46 789,35

-Дата-

8.5

46 789,35 ? 2?8.5% ? 24 / 365

523,02 р.

50 983,53

-Дата-

Новая задолженность на 4 194,18 руб.

50 983,53

-Дата-

8.5

50 983,53 ? 2?8.5% ? 18 / 365

427,42 р.

50 983,53

-Дата-

8.25

50 983,53 ? 2?8.25% ? 14 / 365

322,66 р.

55 241,04

-Дата-

Новая задолженность на 4 257,51 руб.

55 241,04

-Дата-

8.25

55 241,04 ? 2?8.25% ? 29 / 365

724,19 р.

59 684,43

-Дата-

Новая задолженность на 4 443,39 руб.

59 684,43

-Дата-

8.25

59 684,43 ? 2?8.25% ? 6 / 365

161,88 р.

59 684,43

-Дата-

7.75

59 684,43 ? 2?7.75% ? 25 / 365

633,64 р.

64 209,66

-Дата-

Новая задолженность на 4 525,23 руб.

64 209,66

-Дата-

7.75

64 209,66 ? 2?7.75% ? 31 / 365

845,28 р.

68 861,13

-Дата-

Новая задолженность на 4 651,47 руб.

68 861,13

-Дата-

7.5

68 861,13 ? 2?7.5% ? 28 / 365

792,37 р.

73 668,98

-Дата-

Новая задолженность на 4 807,85 руб.

73 668,98

-Дата-

7.5

73 668,98 ? 2?7.5% ? 14 / 365

423,85 р.

73 668,98

-Дата-

7.25

73 668,98 ? 2?7.25% ? 31 / 365

907,24 р.

78 708,71

-Дата-

Новая задолженность на 5 039,73 руб.

78 708,71

-Дата-

7.25

78 708,71 ? 2?7.25% ? 1 / 365

31,27 р.

Сумма основного долга: 78 708,51 руб.

Сумма неустойки: 10 149,96 руб.

Сумма штрафных санкций на пророченные проценты, исходя из ставки 2% в

день, по состоянию на -Дата- по расчету суда составила:

Задолж-ть

Период просрочки

Формула

% за период

Сумма %

по

дней

939,99

-Дата-

939,99 ? 31 ? 2%

+ 582,79 р.

= 582,79 р.

+2 163,05

-Дата-

Новая задолженность

3 103,04

-Дата-

3 103,04 ? 30 ? 2%

+ 1 861,82 р.

= 2 444,61 р.

+2 015,16

-Дата-

Новая задолженность

5 118,20

-Дата-

5 118,20 ? 32 ? 2%

+ 3 275,65 р.

= 5 720,26 р.

+2 126,37

-Дата-

Новая задолженность

7 244,57

-Дата-

7 244,57 ? 28 ? 2%

+ 4 056,96 р.

= 9 777,22 р.

+1 730,36

-Дата-

Новая задолженность

8 974,93

-Дата-

8 974,93 ? 31 ? 2%

+ 5 564,46 р.

= 15 341,68 р.

+1 822,97

-Дата-

Новая задолженность

10 797,90

-Дата-

10 797,90 ? 32 ? 2%

+ 6 910,66 р.

= 22 252,34 р.

+1 788,67

-Дата-

Новая задолженность

12 586,57

-Дата-

12 586,57 ? 28 ? 2%

+ 7 048,48 р.

= 29 300,82 р.

+1 482,75

-Дата-

Новая задолженность

14 069,32

-Дата-

14 069,32 ? 30 ? 2%

+ 8 441,59 р.

= 37 742,41 р.

+1 492,18

-Дата-

Новая задолженность

15 561,50

-Дата-

15 561,50 ? 30 ? 2%

+ 9 336,90 р.

= 47 079,31 р.

+1 395,96

-Дата-

Новая задолженность

16 957,46

-Дата-

16 957,46 ? 32 ? 2%

+ 10 852,77 р.

= 57 932,08 р.

+1 383,61

-Дата-

Новая задолженность

18 341,07

-Дата-

18 341,07 ? 29 ? 2%

+ 10 637,82 р.

= 68 569,90 р.

+1 158,05

-Дата-

Новая задолженность

19 499,12

-Дата-

19 499,12 ? 16 ? 2%

+ 6 239,72 р.

= 74 809,62 р.

+582,79

-Дата-

Новая задолженность

20 081,91

-Дата-

20 081,91 ? 10 ? 2%

+ 4 016,38 р.

= 78 826,00 р.

+364,25

-Дата-

Новая задолженность

20 446,16

-Дата-

20 446,16 ? 7 ? 2%

+ 2 862,46 р.

= 81 688,46 р.

+254,97

-Дата-

Новая задолженность

20 701,13

-Дата-

20 701,13 ? 22 ? 2%

+ 9 108,50 р.

= 90 796,96 р.

+713,49

-Дата-

Новая задолженность

21 414,62

-Дата-

21 414,62 ? 7 ? 2%

+ 2 998,05 р.

= 93 795,01 р.

+227,02

-Дата-

Новая задолженность

21 641,64

-Дата-

21 641,64 ? 23 ? 2%

+ 9 955,15 р.

= 103 750,16 р.

+660,73

-Дата-

Новая задолженность

22 302,37

-Дата-

22 302,37 ? 7 ? 2%

+ 3 122,33 р.

= 106 872,49 р.

+201,99

-Дата-

Новая задолженность

22 504,36

-Дата-

22 504,36 ? 32 ? 2%

+ 14 402,79 р.

= 121 275,28 р.

+798,49

-Дата-

Новая задолженность

23 302,85

-Дата-

23 302,85 ? 28 ? 2%

+ 13 049,60 р.

= 134 324,88 р.

+591,39

-Дата-

Новая задолженность

23 894,24

-Дата-

23 894,24 ? 1 ? 2%

+ 477,88 р.

= 134 802,76 р.

+21,12

-Дата-

Новая задолженность

23 915,36

-Дата-

23 915,36 ? 29 ? 2%

+ 13 870,91 р.

= 148 673,67 р.

+496,53

-Дата-

Новая задолженность

24 411,89

-Дата-

24 411,89 ? 2 ? 2%

+ 976,48 р.

= 149 650,15 р.

+34,24

-Дата-

Новая задолженность

24 446,13

-Дата-

24 446,13 ? 26 ? 2%

+ 12 711,99 р.

= 162 362,14 р.

+339,28

-Дата-

Новая задолженность

24 785,41

-Дата-

24 785,41 ? 5 ? 2%

+ 2 478,54 р.

= 164 840,68 р.

+65,25

-Дата-

Новая задолженность

24 850,66

-Дата-

24 850,66 ? 23 ? 2%

+ 11 431,30 р.

= 176 271,98 р.

+203,84

-Дата-

Новая задолженность

25 054,50

-Дата-

25 054,50 ? 5 ? 2%

+ 2 505,45 р.

= 178 777,43 р.

+44,31

-Дата-

Новая задолженность

25 098,81

-Дата-

25 098,81 ? 45 ? 2%

+ 22 588,93 р.

= 201 366,36 р.

+204,11

-Дата-

Новая задолженность

25 302,92

-Дата-

25 302,92 ? 2 ? 2%

+ 1 012,12 р.

= 202 378,48 р.

Сумма пени: 202 378,48 руб.

Сумма просроченных %: 25 302,92 руб.

Расчет этой же неустойки по двойной ключевой ставке:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

пени

по

дней

939,99

-Дата-

Новая задолженность на 939,99 руб.

939,99

-Дата-

10.5

939,99 ? 2?10.5% ? 31 / 366

16,72 р.

3 103,04

-Дата-

Новая задолженность на 2 163,05 руб.

3 103,04

-Дата-

10.5

3 103,04 ? 2?10.5% ? 6 / 366

10,68 р.

3 103,04

-Дата-

3 103,04 ? 2?10% ? 24 / 366

40,70 р.

5 118,20

-Дата-

Новая задолженность на 2 015,16 руб.

5 118,20

-Дата-

5 118,20 ? 2?10% ? 32 / 366

89,50 р.

7 244,57

-Дата-

Новая задолженность на 2 126,37 руб.

7 244,57

-Дата-

7 244,57 ? 2?10% ? 28 / 366

110,85 р.

8 974,93

-Дата-

Новая задолженность на 1 730,36 руб.

8 974,93

-Дата-

8 974,93 ? 2?10% ? 20 / 366

98,09 р.

8 974,93

-Дата-

8 974,93 ? 2?10% ? 11 / 365

54,10 р.

10 797,90

-Дата-

Новая задолженность на 1 822,97 руб.

10 797,90

-Дата-

10 797,90 ? 2?10% ? 32 / 365

189,33 р.

12 586,57

-Дата-

Новая задолженность на 1 788,67 руб.

12 586,57

-Дата-

12 586,57 ? 2?10% ? 28 / 365

193,11 р.

14 069,32

-Дата-

Новая задолженность на 1 482,75 руб.

14 069,32

-Дата-

14 069,32 ? 2?10% ? 14 / 365

107,93 р.

14 069,32

-Дата-

9.75

14 069,32 ? 2?9.75% ? 16 / 365

120,26 р.

15 561,50

-Дата-

Новая задолженность на 1 492,18 руб.

15 561,50

-Дата-

9.75

15 561,50 ? 2?9.75% ? 20 / 365

166,27 р.

15 561,50

-Дата-

9.25

15 561,50 ? 2?9.25% ? 10 / 365

78,87 р.

16 957,46

-Дата-

Новая задолженность на 1 395,96 руб.

16 957,46

-Дата-

9.25

16 957,46 ? 2?9.25% ? 32 / 365

275,04 р.

18 341,07

-Дата-

Новая задолженность на 1 383,61 руб.

18 341,07

-Дата-

9.25

18 341,07 ? 2?9.25% ? 6 / 365

55,78 р.

18 341,07

-Дата-

18 341,07 ? 2?9% ? 23 / 365

208,03 р.

19 499,12

-Дата-

Новая задолженность на 1 158,05 руб.

19 499,12

-Дата-

19 499,12 ? 2?9% ? 16 / 365

153,86 р.

20 081,91

-Дата-

Новая задолженность на 582,79 руб.

20 081,91

-Дата-

20 081,91 ? 2?9% ? 10 / 365

99,03 р.

20 446,16

-Дата-

Новая задолженность на 364,25 руб.

20 446,16

-Дата-

20 446,16 ? 2?9% ? 7 / 365

70,58 р.

20 701,13

-Дата-

Новая задолженность на 254,97 руб.

20 701,13

-Дата-

20 701,13 ? 2?9% ? 22 / 365

224,59 р.

21 414,62

-Дата-

Новая задолженность на 713,49 руб.

21 414,62

-Дата-

21 414,62 ? 2?9% ? 7 / 365

73,92 р.

21 641,64

-Дата-

Новая задолженность на 227,02 руб.

21 641,64

-Дата-

21 641,64 ? 2?9% ? 6 / 365

64,04 р.

21 641,64

-Дата-

8.5

21 641,64 ? 2?8.5% ? 17 / 365

171,35 р.

22 302,37

-Дата-

Новая задолженность на 660,73 руб.

22 302,37

-Дата-

8.5

22 302,37 ? 2?8.5% ? 7 / 365

72,71 р.

22 504,36

-Дата-

Новая задолженность на 201,99 руб.

22 504,36

-Дата-

8.5

22 504,36 ? 2?8.5% ? 18 / 365

188,67 р.

22 504,36

-Дата-

8.25

22 504,36 ? 2?8.25% ? 14 / 365

142,42 р.

23 302,85

-Дата-

Новая задолженность на 798,49 руб.

23 302,85

-Дата-

8.25

23 302,85 ? 2?8.25% ? 28 / 365

294,96 р.

23 894,24

-Дата-

Новая задолженность на 591,39 руб.

23 894,24

-Дата-

8.25

23 894,24 ? 2?8.25% ? 1 / 365

10,80 р.

23 915,36

-Дата-

Новая задолженность на 21,12 руб.

23 915,36

-Дата-

8.25

23 915,36 ? 2?8.25% ? 6 / 365

64,87 р.

23 915,36

-Дата-

7.75

23 915,36 ? 2?7.75% ? 23 / 365

233,58 р.

24 411,89

-Дата-

Новая задолженность на 496,53 руб.

24 411,89

-Дата-

7.75

24 411,89 ? 2?7.75% ? 2 / 365

20,73 р.

24 446,13

-Дата-

Новая задолженность на 34,24 руб.

24 446,13

-Дата-

7.75

24 446,13 ? 2?7.75% ? 26 / 365

269,91 р.

24 785,41

-Дата-

Новая задолженность на 339,28 руб.

24 785,41

-Дата-

7.75

24 785,41 ? 2?7.75% ? 5 / 365

52,63 р.

24 850,66

-Дата-

Новая задолженность на 65,25 руб.

24 850,66

-Дата-

7.5

24 850,66 ? 2?7.5% ? 23 / 365

234,89 р.

25 054,50

-Дата-

Новая задолженность на 203,84 руб.

25 054,50

-Дата-

7.5

25 054,50 ? 2?7.5% ? 5 / 365

51,48 р.

25 098,81

-Дата-

Новая задолженность на 44,31 руб.

25 098,81

-Дата-

7.5

25 098,81 ? 2?7.5% ? 14 / 365

144,40 р.

25 098,81

-Дата-

7.25

25 098,81 ? 2?7.25% ? 31 / 365

309,09 р.

25 302,92

-Дата-

Новая задолженность на 204,11 руб.

25 302,92

-Дата-

7.25

25 302,92 ? 2?7.25% ? 1 / 365

10,05 р.

Сумма долга по %: 25 302,92 руб.

Сумма неустойки: 4 773,82 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

-Дата- истец направил в адрес ФИО1 по месту её регистрации, указанному в кредитном договоре, требование о досрочном возврате суммы кредита в размере 91 686,32 руб. (л.д.40-44).

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора от -Дата- и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по платежам со сроком наступления после -Дата- года подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от -Дата- № почтовому отправлению в адрес ответчика присвоен штриховой идентификатор №.

Исходя из отчета об отслеживании отправления, который имеет общедоступный характер на официальном сайте «Почта России», направленная корреспонденция вручена адресату -Дата-.

Поскольку истец просил исполнить требование незамедлительно, постольку срок исковой давности по платежам со сроком наступления до -Дата- года подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу, а по платежам со сроком наступления после -Дата- года до -Дата- года – с -Дата-.

По смыслу ст.204 ГК и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по ее применению (п.п. 17, 18 постановления от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности») течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству.

Принимая во внимание заявление банка о выдаче судебного приказа как основание для прекращения течения срока исковой давности по настоящему иску, заявленному с учетом увеличения требований на 329 897,95 руб., в том числе: основной долг 94 765,35 руб., сумма процентов 145 623,58 руб., пени 89 509,02 руб., суд учитывает, что обращение истца к мировому судье судебного участка №5 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и выдача соответствующего судебного приказа имело место в отношении суммы долга только в размере в размере 167 589,98 руб. за период с -Дата- по -Дата-, в том числе: сумма основного дола 91 686,32 руб., сумма процентов 40 396,52 руб., пени 35 507,14 руб.

Следует отметить, что в расчете, приложенном к заявлению о выдаче судебного приказа, в расчете, приложенном к первоначальному иску, истец просил взыскать проценты на просроченный основной долг по состоянию на -Дата-, дата возврата кредита по графику -Дата-.

Таким образом, обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не могло быть основанием для изменения порядка исчисления срока исковой давности по требованию, превышающему сумму взыскания по судебному приказу.

Исходя из изложенного, у суда отсутствуют правовые основания для вывода о прекращении течения срока исковой давности ко всей увеличенной сумме иска с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа.

Принимая во внимание, что по платежам со сроком уплаты с -Дата- по -Дата- срок исковой давности с учетом досрочного истребования долга подлежит исчислению с -Дата-, и течение срока исковой давности по ним не прекращалось в связи с обращением истца к мировому судье, банку следовало обратиться в суд с иском о взыскании этой части долга в срок до -Дата-.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если судом принято заявление об увеличении иска в отношении задолженности за периоды, которые при обращении с первоначальным требованием не заявлялись, то срок исковой давности по измененным требованиям перестает течь с даты заявления таких требований, а не с даты предъявления первоначального иска.

Вышеуказанная часть долга, находящаяся за пределами срока судебной защиты по приказному производству, предъявлена истцом к взысканию путем увеличения исковых требований.

Заявление об увеличении иска направлено банком в суд -Дата-.

Срок исковой давности по процентам на просроченный основной долг после -Дата- не продляется на срок судебной защиты по приказному производству, а потому суд приходит к выводу, что за последующий период с -Дата- по -Дата-, определенный истцом с учетом увеличения исковых требований, такие проценты подлежат взысканию на сумму основного долга 78 708,51 руб. в пределах трех лет, предшествующих дате заявления таких требований (-Дата-), то есть с -Дата- по -Дата-.

Срок исковой давности за период с -Дата- по -Дата- истцом пропущен.

Расчет процентов на просроченный основной долг выглядит следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

78 708,51

-Дата-

341

78 708,51 ? 341 ? 0.09%

= 24 155,64 р.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

78 708,51

-Дата-

1090

78 708,51 ? 1090 ? 0.09%

= 77 213,05 р.

Итого: 24 155,64 + 77 213,05 = 101 368,69 руб.

Аналогичным образом подлежит расчету неустойка на основной долг и проценты.

Исходя их приложенного к заявлению о выдаче судебного приказа расчета банк истребовал неустойку на основной долг в размере 29 852,86 руб. и неустойку на проценты в размере 5 654,28 руб. по состоянию на -Дата-, а потому срок исковой давности по этой части долга продляется на срок судебной защиты и не является пропущенным.

Срок исковой давности по неустойке, начисленной после -Дата-, не продляется на срок судебной защиты по приказному производству, а потому за последующий период с -Дата- по -Дата-, определенный истцом с учетом увеличения исковых требований, неустойка подлежит взысканию на сумму основного долга 78 708,51 руб. и проценты 25 302,92 руб. в пределах трех лет, предшествующих дате заявления таких требований (-Дата-), то есть с -Дата- по -Дата-.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки по состоянию на -Дата-, суд учитывает, что постановлением Правительства РФ от -Дата- N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на срок 6 месяцев с -Дата- по -Дата-, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020 (вопрос N 7), разъяснено: если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до введения моратория, то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до введения моратория. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает в удовлетворении требований как поданных преждевременно. Одновременно суд разъясняет заявителю право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неустойки за период с -Дата- по -Дата- следует отказать.

Расчет неустойки по ставке 2% в день на просроченный основной долг выглядит следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

78 708,51

-Дата-

341

78 708,51 ? 341 ? 2%

= 536 792,04 р.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

78 708,51

-Дата-

952

78 708,51 ? 952 ? 2%

= 1 498 610,03 р.

Расчет неустойки по ставке 2% в день на просроченные проценты выглядит следующим образом:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

25 302,92

-Дата-

341

25 302,92 ? 341 ? 2%

= 172 565,91 р.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

25 302,92

-Дата-

952

25 302,92 ? 952 ? 2%

= 481 767,60 р.

Истцом самостоятельно снижена неустойка до двойной ключевой ставки:

Судом произведен расчет неустойки по двойной ключевой ставке Банка России, исходя из рассчитанных с учетом заявленного срока исковой давности суммы основного долга и процентов, а также введенного моратория:

Задолж-ть

Период просрочки

Ставка

Формула

Неустойка

по

дней

78 708,51

-Дата-

Новая задолженность на 78 708,51 руб.

78 708,51

-Дата-

142

7.25

78 708,51 ? 2?7.25% ? 142 / 365

4 440,02

78 708,51

-Дата-

7.5

78 708,51 ? 2?7.5% ? 91 / 365

2 943,48

78 708,51

-Дата-

108

7.75

78 708,51 ? 2?7.75% ? 108 / 365

3 609,81

Сумма неустойки: 10 993,31 руб.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Неустойка

по

дней

78 708,51

-Дата-

Новая задолженность на 78 708,51 руб.

78 708,51

-Дата-

7.25

78 708,51 ? 2?7.25% ? 17 / 365

531,55 р.

78 708,51

-Дата-

78 708,51 ? 2?7% ? 49 / 365

1 479,29 р.

78 708,51

-Дата-

6.5

78 708,51 ? 2?6.5% ? 49 / 365

1 373,63 р.

78 708,51

-Дата-

6.25

78 708,51 ? 2?6.25% ? 16 / 365

431,28 р.

78 708,51

-Дата-

6.25

78 708,51 ? 2?6.25% ? 40 / 366

1 075,25 р.

78 708,51

-Дата-

78 708,51 ? 2?6% ? 77 / 366

1 987,07 р.

78 708,51

-Дата-

5.5

78 708,51 ? 2?5.5% ? 56 / 366

1 324,71 р.

78 708,51

-Дата-

4.5

78 708,51 ? 2?4.5% ? 35 / 366

677,41 р.

78 708,51

-Дата-

158

4.25

78 708,51 ? 2?4.25% ? 158 / 366

2 888,13 р.

78 708,51

-Дата-

4.25

78 708,51 ? 2?4.25% ? 80 / 365

1 466,35 р.

78 708,51

-Дата-

4.5

78 708,51 ? 2?4.5% ? 35 / 365

679,27 р.

78 708,51

-Дата-

78 708,51 ? 2?5% ? 50 / 365

1 078,20 р.

78 708,51

-Дата-

5.5

78 708,51 ? 2?5.5% ? 41 / 365

972,54 р.

78 708,51

-Дата-

6.5

78 708,51 ? 2?6.5% ? 49 / 365

1 373,63 р.

78 708,51

-Дата-

6.75

78 708,51 ? 2?6.75% ? 42 / 365

1 222,68 р.

78 708,51

-Дата-

7.5

78 708,51 ? 2?7.5% ? 56 / 365

1 811,37 р.

78 708,51

-Дата-

8.5

78 708,51 ? 2?8.5% ? 56 / 365

2 052,89 р.

78 708,51

-Дата-

9.5

78 708,51 ? 2?9.5% ? 14 / 365

573,60 р.

78 708,51

-Дата-

78 708,51 ? 2?20% ? 32 / 365

2 760,19 р.

Сумма основного долга: 78 708,51 руб.

Сумма неустойки: 25 759,04 руб.

Всего: 25 759,04 + 10 993,31 = 36 752,35

Задолж-ть

Период просрочки

Ставка

Формула

Неустойка

по

дней

25 302,92

-Дата-

Новая задолженность на 25 302,92 руб.

25 302,92

-Дата-

142

7.25

25 302,92 ? 2?7.25% ? 142 / 365

1 427,36 р.

25 302,92

-Дата-

7.5

25 302,92 ? 2?7.5% ? 91 / 365

946,26 р.

25 302,92

-Дата-

108

7.75

25 302,92 ? 2?7.75% ? 108 / 365

1 160,47 р.

Сумма неустойки: 3 534,09 руб.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Неустойка

по

дней

25 302,92

-Дата-

Новая задолженность на 25 302,92 руб.

25 302,92

-Дата-

7.25

25 302,92 ? 2?7.25% ? 17 / 365

170,88 р.

25 302,92

-Дата-

25 302,92 ? 2?7% ? 49 / 365

475,56 р.

25 302,92

-Дата-

6.5

25 302,92 ? 2?6.5% ? 49 / 365

441,59 р.

25 302,92

-Дата-

6.25

25 302,92 ? 2?6.25% ? 16 / 365

138,65 р.

25 302,92

-Дата-

6.25

25 302,92 ? 2?6.25% ? 40 / 366

345,67 р.

25 302,92

-Дата-

25 302,92 ? 2?6% ? 77 / 366

638,80 р.

25 302,92

-Дата-

5.5

25 302,92 ? 2?5.5% ? 56 / 366

425,86 р.

25 302,92

-Дата-

4.5

25 302,92 ? 2?4.5% ? 35 / 366

217,77 р.

25 302,92

-Дата-

158

4.25

25 302,92 ? 2?4.25% ? 158 / 366

928,47 р.

25 302,92

-Дата-

4.25

25 302,92 ? 2?4.25% ? 80 / 365

471,40 р.

25 302,92

-Дата-

4.5

25 302,92 ? 2?4.5% ? 35 / 365

218,37 р.

25 302,92

-Дата-

25 302,92 ? 2?5% ? 50 / 365

346,62 р.

25 302,92

-Дата-

5.5

25 302,92 ? 2?5.5% ? 41 / 365

312,65 р.

25 302,92

-Дата-

6.5

25 302,92 ? 2?6.5% ? 49 / 365

441,59 р.

25 302,92

-Дата-

6.75

25 302,92 ? 2?6.75% ? 42 / 365

393,06 р.

25 302,92

-Дата-

7.5

25 302,92 ? 2?7.5% ? 56 / 365

582,31 р.

25 302,92

-Дата-

8.5

25 302,92 ? 2?8.5% ? 56 / 365

659,96 р.

25 302,92

-Дата-

9.5

25 302,92 ? 2?9.5% ? 14 / 365

184,40 р.

25 302,92

-Дата-

25 302,92 ? 2?20% ? 32 / 365

887,34 р.

Сумма %: 25 302,92 руб.

Сумма неустойки: 8 280,95 руб.

Итого: 8 280,95 + 3 534,09 = 11 815,04 руб.

Таким образом, судом произведен расчет задолженности ответчика по кредитному договору №ф от -Дата- по состоянию на -Дата- (с учетом исковой давности, моратория) в следующем размере:

- основной долг 78 708,51 руб.

- просроченные проценты 25 302,92 руб.

- проценты на просроченный основной долг 19 834,43 + 24155,64+77213,05= 121 203,12

- пени на проченный основной долг 10 149,96 руб. + 36 752,35 = 46 902,31

- пени на просроченные % 4 773,82 + 11 815,04 = 16 588,86

Итого на сумму: 288 705,72 руб.

После увеличения требований истец просил взыскать с ответчика 329 897,95 руб.

Таким образом, судом признаны обоснованными требования истца на 87,51% от заявленных.

Также судом на обсуждение сторон поставлен вопрос о снижении размера начисленной неустойки.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки до размера ключевой ставки Банка России, в обоснование ходатайства указала, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ответчик исправно платила кредит, пока не закрылись отделения банка в г.Ижевске с связи с отзывом у него лицензии, ответчик является пенсионеркой, не владела информационными ресурсами для получения сведений о способах погашения кредита, истец предъявил к исполнению судебный приказ -Дата- года только в -Дата- году, что повлекло увеличению периода задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ.

Таким образом, степень соразмерности является оценочной категорией, и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам (78 708,51 руб. и 25 302,92 руб. соответственно), длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, размер платы за пользование кредитом (<данные изъяты>% в день), учитывая компенсационную природу неустойки, требований о соразмерности взыскиваемых штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдения баланса имущественных интересов сторон, принимая во внимание размер ключевой ставки, действующей в соответствующие периоды, суд полагает, что неустойка за просрочку возврата основного дола и процентов в общем размере 63 491,17 руб., рассчитанная по двойной ключевой ставке Банка России, является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о снижении подлежащей взысканию неустойки в два раза и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 31 745,59 руб. поскольку судом рассчитана неустойка исходя из двойной ставки, сниженная в два раза, будет соответствует одной ключевой ставке.

В указанном размере будет она являться адекватной мерой имущественной ответственности за допущенное нарушение денежного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 4 551,8 руб., исходя из цены иска 167 589,98 руб.

После увеличения иска истец просил взыскать с ответчика 329 897,95 руб., размер государственной пошлины при такой цене иска составляет 6 498,98 руб., истец должен был доплатить государственную пошлину в размере 6 498,98 – 4551,8 = 1 947,18 руб., но не доплатил.

Исковые требования удовлетворены судом частично, на 87,51% от заявленных.

Расходы на оплату государственной пошлины распределены судом в следующем порядке:

4551,8 руб. * 87,51% = 3 983,28 руб. – подлежит возмещению истцу за счет ответчика,

Расходы истца по оплате госпошлины в размере 568,22 руб. – возмещению не подлежат

Доплата в бюджет 1 947,18 руб. распределена аналогичным образом:

1 947,18 руб. * 87,51% = 1 704,26 руб. – подлежит взысканию с ответчика в бюджет

1947,18 – 1704,26 = 242,92 – подлежит взысканию с истца в бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН №) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (паспорт серии № выд. -Дата- <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 2560960,14 руб., в том числе:

- основной долг 78 708,51 руб.

- просроченные проценты 25 302,92 руб.

- проценты на просроченный основной долг 121 203,12 руб.

- пени на проченный основной долг 23 451,16 руб.

- пени на просроченные проценты 8 294,43 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 983,28 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 704,26 руб.

Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 242,92 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья Э.Л. Чернышова