Решение по делу № 2-3962/2022 от 10.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 74RS0017-01-2022-005048-51

Дело № 2-462/2023 (2-3962/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-462/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО5, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145 910 рублей 91 копейка: просроченные проценты 41 070 рублей 26 копеек, просроченный основной долг – 104 840 рублей 65 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 118 рублей 22 копейки (л.д.6-7).

В обоснование заявленных требований сослался на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления, заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора заемщику ФИО1 выдана кредитная карта MasterCard Standard №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых, погашение кредита и уплата процентов согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты осуществлялась путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. По имеющей у банка информации на счетах заёмщика № на дату смерти имелись денежные средства, а также в собственности имелось недвижимое имущество. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед банком заемщик не исполнил, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО6, ФИО7 (л.д.81).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО8 и в качестве третьего лица привлечен ФИО5 (л.д. 88).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7об, 94).

Ответчики, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 93, 95-97). Дело с учетом мнения истца, изложенного в просительной части искового заявления, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания заемщиком заявления на получение кредитной карты был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 была выдана кредитная карта «CREDIT MOMENTUM» и предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 140 000 рублей с уплатой 23,9 % годовых (л.д.24).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, процентная ставка за пользование кредитными средствами была установлена в размере 23,9% годовых. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», на сумму сверх лимита – в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2 индивидуальных условий).

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 индивидуальных условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.8 индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» (далее – Условия) (л.д.17-19), для отражения операций, проводимых с использованием карты банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2 Общих условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий). Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты, и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Ежемесячный отчет по карте, содержит в себе информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите, общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты). При этом держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте (п.4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Пунктом 3.9 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка основного просроченного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 12 индивидуальных условий и тарифами Сбербанка предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Подписывая заявление на выдачу карты, заемщик ФИО1 подтвердила факт ознакомления с содержанием Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка в совокупности с Памяткой держателя, была согласна с ними и приняла обязательства по их исполнению (л.д.26-27).

Условия заключенного между сторонами договора содержатся в заявлении ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифах Сбербанка.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредита 140 000 рублей.

В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк», с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению (п.2).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).

Согласно п. 4.1.10 вышеуказанных Условий, в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк через контактный центр банка, сеть «Интернет», либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

Как следует из истории изменений лимита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику ФИО1 кредитный лимит ДД.ММ.ГГГГ уменьшен до 105 000 руб. (л.д.15 оборот).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47– копия записи акта о смерти), не исполнив свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12-15), выпиской по счету (л.д.16-17,79).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 910 рублей 91 копейка: просроченные проценты 41 070 рублей 26 копеек, просроченный основной долг – 104 840 рублей 65 рублей (л.д.12).

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиками не оспорен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиками суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, являются дочери ФИО4 и ФИО3

Наследник ФИО4 родилась ДД.ММ.ГГГГ, ее законным представителем является отец – ФИО2 (л.д. 65).

Как следует из заявлений о принятии наследства по закону, наследственное имущество состояло из <адрес> в <адрес> и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.59). Кроме того. В материалах наследственного дела имеются сведения об открытых в банках счетах у наследодателя и наличия на них денежных средств на момент смерти ФИО1 (л.д. 72-73).

ФИО3 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из <адрес> в <адрес> по ? доли в праве общей долевой собственности каждому из наследников(л.д.74).

По сведениям ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 786 761 рубль 19 копеек, следовательно ? ее доли – 393 380 рублей 59 копеек (л.д. 67).

По данным РЭО ОМВД России по Златоустовскому городскому округу на имя транспортные средства по состоянию на день смерти не зарегистрированы (л.д.52).

Согласно сведениям, изложенным в Едином государственном реестре недвижимости ФИО1 являлась собственником земельного участка и здания, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.67-71).

В соответствии с п. 1 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 26 ГК РФ. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом (п. 3 ст. 26 ГК РФ).

В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

К сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 ГК РФ.

В соответствии со ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Ответчик ФИО4, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ, является частично дееспособной, а потому с учетом п. 3 ст. 26 ГК РФ, а также особенностей возникших правоотношений сторон, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Следовательно, ФИО4, ФИО3, как наследники по закону, отвечают по долгам наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, с ФИО4 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, в сумме 145 910 рублей 91 копейка.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Исходя из цены иска 145 910 рублей 91 копейка, государственная пошлина составляет 4 118 рублей 22 копейки, которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д.5).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 118 рублей 22 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4 (№), ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества: просроченный основной долг – 104 840 рублей 65 рублей, просроченные проценты 41 070 рублей 26 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 118 рублей 22 копеек, а всего 150 029 (сто пятьдесят тысяч двадцать девять) рублей 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: