№ 2-2186/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,
при секретаре Роппель В.А.,
помощник судьи Юкова Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 Амирановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора ./..,/ от /../; взыскании задолженности по кредитному договору ./..,/ от /../ по состоянию на /../ в размере 821194 рубля 80 коп., в том числе, 92457 рублей 42 коп. – просроченные проценты; 728737 рублей 38 коп. – просроченный основной долг, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17412 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора ./..,/ от /../ выдало кредит ФИО2 в сумме 777726 рублей на срок 60 месяцев под 11,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
/../ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
/../ ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МIR ./..,//../). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. /../ ответчик подал заявление на получение дебетовой карты МIR ./..,//../, в котором просил подключить к его номеру телефона +/../ услугу «Мобильный банк». /../ ответчик самостоятельно через устройство самообслуживания получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн», использовал карту МIR № /../ верно введен пин-код в УС.
/../ в 15:48 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /../ в 15:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком. Так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» /../ в 16:06 банком выполнено зачисление кредита в сумме 777726 рублей.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлажащим образом, за период с /../ по /../ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 821194 рубля 80 коп., из которой 92457 рублей 42 коп. – просроченные проценты; 728737 рублей 38 коп. – просроченный основной долг.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Истец публичное акционерное общество «Сбербанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от /../ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Судом установлено, что /../ публичное акционерное общество «Сбербанк» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита ./..,/ на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования – 777726 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты представления кредита; процентная ставка – 11,90 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17260 рублей 81 коп., платежная дата – 29 числа месяца; цели использования – на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по первичному кредиту.
Данный договор подписан ответчиком с использованием электронной подписи.
Согласно копии лицевого счета от /../ по счету ./..,/ на указанный счет истцом были зачислены денежные средства в размере 777726 рублей.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении между ответчиком и истцом соблюдена.
Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из пункта 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно кредитному договору ФИО2 ежемесячно в счет погашения кредита должна была вносить аннуитетные платежи в размере 17260 рублей 81 коп.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносила. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, в материалы дела не представлено.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, положения пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
ПАО Сбербанк заявлено требование о взыскании со ФИО2 по кредитному договору ./..,/ от /../ по состоянию на /../ денежных средств в размере 821194 рубля 80 коп., в том числе, 92457 рублей 42 коп. – просроченные проценты; 728737 рублей 38 коп. – просроченный основной долг.
Представленный ПАО «Сбербанк» расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.
Ответчиком представленный Банком расчет не оспорен, доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не представлены.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» в части просроченного основного долга и процентов подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании изложенного суд полагает, что в данном случае не возврата суммы займа в установленные сроки является существенным нарушением условий договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Истцом /../ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора.
Ответчиком меры по погашению долга по кредитному договору по настоящее время не приняты, ответ на претензию не дан. Доказательств иного ответчиком не предоставлено.
На основании изложенного, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора ./..,/ от /../ о досрочном возврате суммы кредита, причитающихся процентов основаны на законе.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению ./..,/ от /../ за предъявление в суд искового заявления к ФИО2 Банком уплачена государственная пошлина в размере 17412 рубля (11412 рубля – при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска 821194 рубля 80 коп., 6000 рублей – при подаче искового заявления неимущественного характера).
Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что со ФИО2 в пользу Банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 17412 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ./..,/ от /../, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать со ФИО2, /../ года рождения, уроженки /../ ./..,/ выдан /../ Советским /../, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (./..,/) в счет задолженности по кредитному договору ./..,/ от /../ денежные средства в размере 821194 рубля 80 коп., в том числе, 728737 рублей 38 коп. – просроченный основной долг, 92457 рублей 42 коп. – просроченные проценты
Взыскать со ФИО2, /../ года рождения, уроженки /../, /../ ./..,/ выдан /../ Советским ./..,/. Томска, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (/../) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17412 рубля.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.
Мотивированное решение составлено 20.10.2023
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-2186/2023
Судья Сабылина Е.А.
Секретарь Роппель В.А.
УИД 70RS0005-01-2023-002516-57