производство № 2-301/2025

дело № 67RS0003-01-2024-000663-90

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

7 апреля 2025 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Е.А.,

при секретаре Самойловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коммерческий банк «Реннесанс Кредит» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что Банк и ФИО4 заключили договор о предоставлении кредита <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 65 000 руб., а ФИО4 обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно кредитного договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. ФИО4 принятые на себя обязательства не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. 21.04.2021 ФИО4 умер. Наследником умершего является ФИО1, с которого Банк просит суд взыскать в свою пользу задолженность в сумме 177 230,51, из которых просроченный основной долг 172 603 руб. 55 коп., начисленные проценты 4 626 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 744 руб. 61 коп.

Протокольным определением Промышленного районного суда г. Смоленска от 06.08.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО2

Протокольным определением Промышленного районного суда г. Смоленска от 23.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Сбербанк», Банк ВТБ (ПАО).

Протокольным определением от 10 марта 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Смоленская областная нотариальная палата.

В судебное заседание представитель истца Коммерческого банка «Ренессанс кредит» не явился по неизвестным суду причинам, при подаче искового заявления представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, явку представителя не обеспечила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, раннее представитель ФИО3 - ФИО5, признала заявленные исковые требования в части, указав, что наследники должны отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого наследственного имущества, поддерживала раннее представленные письменные возражения, согласно которым указала на то, что в ходе судебного процесса установлено, что ФИО3 принял наследство, перешедшее к нему от ФИО4, в следующем объёме: <данные изъяты>

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк», Банк ВТБ (ПАО), Смоленская областная нотариальная палата надлежащим образом, извещенные о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банк и ФИО4 заключили договор о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 24.12.2015 (договор о карте), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 65 000 руб., а <данные изъяты>. обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных кредитным договором (л.д.12-14).

Согласно п. 1 договора размер лимита может быть изменен Банком. Максимальный кредитный лимит 300 000 руб.

Пунктом 2 договора установлено, что договор о карте действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с п. 6 договора стороны определили, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода Минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности. Граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец Расчетного периода). Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно кредитного договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора о предоставлении кредита <данные изъяты>, процентная ставка в процентах годовых составляет 33, 90 %.

Согласно п.12 п.4 индивидуальных условий договора о предоставлении кредита <данные изъяты>, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и штрафа составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по долгу.

ФИО4 принятые на себя обязательства не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

В подтверждение наличия задолженности по указанному договору о предоставлении кредита, истцом представлен в материалы гражданского дела расчет задолженности с указанием периода платежей, начисления неустойки на сумму задолженности (л.д.10-11).

Согласно расчету задолженность по состоянию на 18.12.2023 составляет 177 230,51 руб., в том числе: 172603,55 руб. – просроченный основной долг, 4 626,96 руб. – начисленные проценты.

При заключении кредитных договоров заемщик был ознакомлен с правилами и тарифами банка, был с ними согласен, обязался их соблюдать.

21 апреля 2021 г. <данные изъяты> умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 22 апреля 2022 г. серии <данные изъяты> (л.д.48).

Наследниками умершего <данные изъяты> являются его супруга ФИО2, сын ФИО3, в течение срока, установленного для принятия наследства, указанные лица обратились к нотариусу Смоленского нотариального округа ФИО6 с заявлением о вступлении в наследство.

Сведений о других наследниках в материалы гражданского дела не представлено, как и сведений о фактическом принятии наследства со стороны иных лиц.

Согласно представленному по запросу суда ответу, нотариусом Смоленского городского нотариального округа ФИО6, после умершего 21 апреля 2021 г. ФИО4, свидетельство о праве на наследство по закону выдано 13.12.2021 г. жене - <данные изъяты>

Произведение регистрации права собственности указанными лицами не оспаривалось и подтверждается представленной в материалы гражданского дела выпиской из ЕГРН, копией свидетельства о праве на наследство по закону <данные изъяты> (л.д.104-110, 111)

Согласно ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Следовательно, ФИО3 и ФИО2 в порядке универсального правопреемства унаследовали, как имущество, так и долги наследодателя ФИО1, а потому должны нести ответственность по его обязательствам перед истцом КБ «Ренессанс кредит» по выплате задолженности по договору о предоставлении кредита <данные изъяты>, в силу ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства 21 апреля 2021 г.

Из буквального толкования положений ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства, даже если стоимость этого имущества на дату рассмотрения дела была иной по сравнению с его оценкой на день открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Для определения стоимости принятого ответчиками наследственного имущества определением Промышленного районного суда г. Смоленска от 24 октября 2024 г. по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено <данные изъяты> на разрешение экспертов были поставлены следующие вопросы: <данные изъяты> (Том 1,л.д.148-149)

Согласно представленному экспертному заключению № <данные изъяты>» рыночная стоимость оцениваемого объекта недвижимости - 1/<данные изъяты>

Ответчиками стоимость наследственного имущества, установленного судебной оценочной экспертизой, не оспорена, доказательств иной стоимости такого имущества суду не представлено, ходатайства о назначении повторной или дополнительной экспертизы не заявлено.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Как установлено судом наследниками принявшими наследство после смерти ФИО4 являются ФИО3 и ФИО2

Поскольку кредитором обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны указанных ответчиков доказательств надлежащего исполнения им обязательств наследодателя представлено не было, упомянутые выше наследники должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, т.е. в общей сумме 159 400 руб.((38000+41700)+(38000+41700)).

Оснований для удовлетворения требований к ФИО1, указанному истцом в качестве ответчика, суд не усматривает, поскольку указанное лицо в наследство после смерти ФИО4 не вступало, и обратного материалы дела не содержат.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и ответчиками не оспорен, вместе с тем, ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем суд, разрешая заявленные исковые требования с учетом названного ходатайства, учитывает следующее.

Исходя из положений ст.ст.195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дополнительно разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что кредит выдан заемщику на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств, с обязательным частичным погашением суммы долга и начисленных процентов ежемесячными платежами. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

Последний платеж по кредиту осуществлен заемщиком 30 апреля 2021 г., следовательно, по смыслу ст. 200 ГК РФ, установленный законом срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств исчисляется с момента наступления погашения очередного платежа, заемщиком не осуществленного.

Как следует из индивидуальных условий договора о карте <данные изъяты> от 24 декабря 2015 г., кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Поскольку следующий платеж должен был быть произведен не позднее 31 мая 2021 г., то о нарушении своих прав на возврат заемных денежных средств Банк узнал с 01 июня 2021 г. – именно с указанной даты и начинает течь срок исковой давности по неоплаченной задолженности.

При таком положении, суд приходит к выводу, что применительно к рассматриваемому спору, исходя из смысла вышеприведенного правового регулирования, срок исковой давности необходимо исчислять с 01 июня 2021 г.

Из представленного графика платежей следует, что за период с даты выдачи кредитной карты (24 декабря 2015 г.) до 30 апреля 2021 г. производилась оплата задолженности.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 14 февраля 2024 г., то есть в пределах срока исковой давности.

В таком случае, суд не принимает довод представителя ответчика о применении срок исковой давности к заявленным исковым требованиям и полагает, что он основан на неверном толковании норм материального права.

Изложенное в совокупности, свидетельствует о возможности взыскания образовавшейся кредитной задолженности, поскольку кредитный договор на указанную дату действовал, а ежемесячные платежи должны были поступать от заемщика.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Учитывая, что ответчики отвечают солидарно по долгам наследодателя, то указанные лица являются солидарными должниками и с них подлежит взысканию государственная пошлина в солидарном порядке.

Применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Между тем, суд также учитывает дату уплаты государственной пошлины истцом, так согласно ст. 333.19 НК РФ (в редакции, действующей на момент подачи искового заявления) в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4267 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 (<данные изъяты> ФИО2 (ИНН) в пользу Коммерческого банка «Ренессанс кредит» (<данные изъяты>) задолженность по договору о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 24 декабря 2015 г. в размере 159 400 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3 (<данные изъяты> г.), ФИО2 (ИНН) в пользу Коммерческого банка «Ренессанс кредит» (<данные изъяты>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 267 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также в иске к ФИО1 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ермакова

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2025