Дело № 2-120/2025

УИД 45RS0016-01-2025-000213-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Половинное 1 сентября 2025 года

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лишман А.Ю.,

при секретаре Курочкиной А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 9 сентября 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 421 736 руб. 00 коп. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <Данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 19 ноября 2024 г., по состоянию на 1 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 19 ноября 2024 г., по состоянию на 1 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 101 773 руб. 03 коп. По состоянию на 1 июля 2025 г. общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 612 132 руб. 96 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 417 529 руб. 16 коп., просроченные проценты 105 715 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 487 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 987 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты 1 410 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14 руб. 63 коп., иные комиссии 40 829 руб. 54 коп., неразрешенный овердрафт 31 500 руб. 82 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 658 руб. 03 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <номер скрыт> от 9 сентября 2024 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Ссылаясь на положения статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указывают, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества возложена на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 19 ноября 2024 г. по 1 июля 2025 г. в размере 612 132 руб. 96 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 37 242 руб. 66 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <Данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно заявлению просила рассмотреть дело без ее участия. Исковые требования признает в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из частей 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Из материалов дела следует, что 9 сентября 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита <номер скрыт>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 421 736 руб. 00 коп. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства автомобиля марки <Данные изъяты>, а ФИО1 взяла на себя обязательства производить возврат кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами (по 17 число каждого месяца включительно) в размере минимального обязательного платежа от 9 785 руб. 39 коп. до 18 266 руб. 53 коп., последний платеж не позднее 9 сентября 2029 г.

Пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено увеличение лимита кредитования путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на счете.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено увеличение процентной ставки до 33,9 % годовых при невыполнении условий подпунктов 1 и/или 2, 3 настоящего пункта.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 индивидуальных условий).

Ответчик ФИО1 с Общими условиями договора ознакомлена (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ПАО «Совкомбанк» взятые на себя обязательства исполнило, перечислив денежные средства на счет ФИО1 9 сентября 2024 г. в размере 420 684 руб. 29 коп. (400 000 руб. 00 коп. + 20 684 руб. 29 коп.), 17 ноября 2024 г. в размере 1 051 руб. 71 коп., что подтверждается выпиской по счету.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, допускала просрочки платежей. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19 ноября 2024 г., что подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 2 апреля 2025 г. направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней. Ответчиком требования, указанные в досудебной претензии не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 1 июля 2025 г. задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер скрыт> от 9 сентября 2024 г. составляет 612 132 руб. 96 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 417 529 руб. 16 коп., просроченные проценты 105 715 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 487 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 987 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты 1 410 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14 руб. 63 коп., иные комиссии 40 829 руб. 54 коп., неразрешенный овердрафт 31 500 руб. 82 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 658 руб. 03 коп.

Сведений о погашении задолженности и возражений по иску в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ответчиком суду не представлено, ненадлежащее исполнение обязательств, наличие задолженности и представленный стороной истца расчет задолженности не оспорены.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Таким образом, указанная в иске сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество - автомобиль марки ГАЗ 2834de, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>.

Рассматривая данное требование, суд приходит к следующему.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущества (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве, представленной УМВД России по Курганской области от 31 июля 2025 г., автомобиль <Данные изъяты> зарегистрирован на ответчика - ФИО1

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <Данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов.

При этом согласно решению Половинского районного суда Курганской области от 25 июля 2025 г. по гражданскому делу № 2-109/2025 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 16 июля 2024 г. в сумме 542 907 руб. 38 коп., обращено взыскание на предмет залога - автомобиль <Данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 342.1 ГК РФ если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Независимо от момента возникновения залога, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно (абзац 2 пункта 1 статьи 342.1 ГК РФ).

В силу пункта 10 статьи 342.1 ГК РФ в случаях, если заложенное имущество, в отношении которого ведется учет залогов в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 настоящего Кодекса, является предметом нескольких залогов, требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учете которого совершена ранее, удовлетворяются преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом того же имущества, запись об учете которого не совершена в установленном законом порядке или совершена позднее, независимо от того, какой залог возник ранее. Иной порядок удовлетворения требований залогодержателей может быть предусмотрен в соответствии с законами о ценных бумагах.

Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации залог автомобиля <Данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) по кредитному договору <номер скрыт> от 16 июля 2024 г. зарегистрирован в реестре залогов движимого имущества 17 июля 2024 г., залог этого же автомобиля в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер скрыт> от 9 сентября 2025 г. зарегистрирован 10 сентября 2024 г.

Поскольку старшинство залоговых прав в силу абзаца третьего пункта 4 статьи 339.1, пунктов 1, 10 статьи 342.1 ГК РФ определяется по общему правилу в отношении залога на движимые вещи в зависимости от момента учета залога, если не будет доказано, что последующий залогодержатель знал или должен был знать о возникновении не учтенного в реестре уведомлений залога на соответствующую движимую вещь в отношении иного залогодержателя, суд приходит к выводу, что приоритетное право на погашение задолженности за счет заложенного имущества возникло у ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер скрыт> от 16 июля 2024 г.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 37 242 руб. 66 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер скрыт>, выдан <дата скрыта> Отделом по вопросам миграции УМВД России по <адрес скрыт> УМВД России по <адрес скрыт>, <Данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 9 сентября 2024 г. за период с 19 ноября 2024 г. по 1 июля 2025 г. в размере 612 132 руб. 96 коп. (в том числе: просроченная ссудная задолженность 417 529 руб. 16 коп., просроченные проценты 105 715 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 487 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 987 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты 1 410 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14 руб. 63 коп., иные комиссии 40 829 руб. 54 коп., неразрешенный овердрафт 31 500 руб. 82 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 658 руб. 03 коп.), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 37 242 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки: <Данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Погашение требований ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер скрыт> от 9 сентября 2024 г. из средств, вырученных от реализации (продажи) предмета залога, осуществлять после погашения требований ПАО «Совкомбанк» по предшествующему кредитному договору <***> от 16 июля 2024 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 1 сентября 2025 г.

Судья А.Ю. Лишман