Решение по делу № 2-907/2023 от 14.09.2023

УИД 71RS0009-01-2023-000837-07

Дело № 2-907/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 г. г. Ефремов Тульская область

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Мамоновой М.Н.,

при секретаре Рубцовой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-907/2023 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал, что 17.02.2022 ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 299 999,00 рубля на срок до 20.02.2024 с взиманием за пользование кредитом 21,60 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства.

Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 15 540,90 рублей. Срок и порядок внесения аннуитетных платежей определены договором. Согласно п. 12 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в случае возникновения просрочки по возврату кредита и/или уплате процентов.

Заемщик 17.02.2022 произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердил получение кредита в размере 299999 руб. Таким образом, заемщиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн-заявка на кредит наличными через официальный сайт. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиентов, подтверждения операций. Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком СМС. В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-Банка. При этом, со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении кредита на счет. В соответствии с выпиской по счету ответчика, усматривается, что 17.02.2022 Банк ВТБ (ПАО) произвел зачисление кредитных средств в размере 299999 рублей.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются с нарушением срока уплаты и недостаточном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 27.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 297 563,42 рублей.

В соответствии с ч. 2 с. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 27.02.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 290 449,09 рублей, из которых:

- 258 572,02 рублей – основной долг;

- 31 086,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 213,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 576,58 рублей – пени по просроченному долгу.

Таким образом, истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 17.02.2022 по состоянию на 27.02.2023 включительно в размере 290449,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 104,00 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, при предъявлении иска ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2022 ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 299 999,00 рубля на срок до 20.02.2024 с взиманием за пользование кредитом 21,60 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства.

Заемщик 17.02.2022 произвел вход в ВТБ Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердил получение кредита в размере 299999 руб. Таким образом, заемщиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн-заявка на кредит наличными через официальный сайт. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиентов, подтверждения операций. Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком СМС. В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-Банка. При этом, со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении кредита на счет. В соответствии с выпиской по счету ответчика, усматривается, что 17.02.2022 Банк ВТБ (ПАО) произвел зачисление кредитных средств в размере 299999 рублей.

Банк в соответствии ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитном договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 2 с. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

- 258 572,02 рублей – основной долг;

- 31 086,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

- 213,90 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 576,58 рублей – пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности на общую сумму проверен судом, каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет иную сумму, в материалы дела стороной ответчика представлено не было.

При этом, учитывая, что истец добровольно при предъявлении иска снизил сумму пени, у суда отсутствуют основания полагать, что сумма штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, не соответствует условиям договора, либо нормам действующего законодательства, в связи с чем отсутствуют оснований для уменьшения данной суммы.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком были допущены неоднократные нарушения порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, то есть условия исполнения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведенными нормами материального права, суд признает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств перед истцом, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 290 449,09 рублей в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд приходит к выводу о законности заявленного требования истцом Банком ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 104,00 рублей, за подачу иска в суд, поскольку несение данных расходов подтверждено платежным поручением <данные изъяты> от 18.05.2023 в сумме 6 104,00 рублей (л.д.8).

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанные судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 17.02.2022 по состоянию на 27.02.2023 включительно в размере 290 449 (Двести девяносто тысяч четыреста сорок девять) рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 104 (Шесть тысяч сто четыре) рубля 00 копеек, всего на общую сумму: 296 553 (Двести девяносто шесть тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.09.2023.

Председательствующий М.Н. Мамонова