70RS0006-01-2022-000670-94

Гражданское дело № 2-397/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 05 сентября 2022 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора № от /дата/ ответчику был выдан кредит в сумме 772561,13 рублей на срок 46 месяцев под 14.61 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик взяла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, путем размещения на счете необходимой суммы. За несвоевременное перечисление платежа уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, от суммы просроченного платежа. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на /дата/ (включительно) образовалась задолженность в сумме 623773,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 49375,14 руб., просроченный основной долг – 566142,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5715,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 2539,67 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 623773,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15437,73 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в представленном в суд исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, на основании ее заявления-анкеты на получение потребительского кредита, заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 772561,13 руб. на цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту, который действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п.п. 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата кредита определен по истечении 46 месяцев, с даты предоставления кредита, по ставке 14,61 % годовых.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет № или на иные два счета, в случае если счет 1 закрыт/не действует.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 772561,13 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Таким образом, обязательство по кредитному договору истцом исполнено в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Данное обязательство также предусмотрено п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, которым предусмотрено 46 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22033,90 руб., 22 числа месяца.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в Договоре или Поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Исходя из пункта 18 Индивидуальных условий потребительского кредита, в счет погашения кредита заемщик поручил банку перечислять, в соответствии с Общими условиями кредитования, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, производить платежи в погашение основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно условиям договора, исполняла ненадлежащим образом. Последний платеж был произведен /дата/, с /дата/ платежи поступать перестали, все последующие платежи вынесены на просрочку.

/дата/ истцом в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Несмотря на требование истца о возврате суммы кредита, задолженность ответчиком погашена не была, что дает банку право, на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Так, в соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на /дата/ размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 623773,22 руб., в том числе: задолженность по процентам – 49375,14 руб., задолженность по кредиту – 566142,74 руб., неустойка по кредиту – 5715,67 руб., неустойка по процентам – 2539,67 руб.

Размер исковых требований, подтверждается расчетом задолженности по договору. Расчет судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчик возражений по представленному истцом расчету задолженности не представил. Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Учитывая, что ФИО1 не представила суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата ею суммы долга по указанному кредитному договору, суд считает требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, /дата/ ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Срок исполнения требования установлен до /дата/.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора в части требования о расторжении кредитного договора истцом соблюден.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ФИО1 кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, находит обоснованным довод истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренные договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка о расторжении кредитного договора № от /дата/, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении с иском в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности по имущественному требованию и неимущественного требования о расторжении кредитного договора была уплачена государственная пошлина в размере 15437,73 руб., что подтверждается платежными поручениями 97718 от /дата/ на сумму 9437,73 руб. и № от /дата/ на сумму 6000 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15437,73 руб. (9437,73 руб. + 6000 руб.) в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН:№, №) к ФИО1, родившейся /дата/ в (паспорт № №, выданный /дата/ ТО УФМС России по Томской области в г. Асино) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 623773, 22 руб., в том числе: просроченные проценты – 49375,14 руб., просроченный основной долг – 566142,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5715,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 2539,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15437,73 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья О.А. Уланкова