УИД ХХХ

Дело № 2-252/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 г. п. Кадуй Вологодской области

Кадуйский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Антоновой Е.В.,

при секретаре Богдан О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

17 мая 2018 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 368421 рубль 05 коп. под 17,5% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 16.05.2023 г. включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства <***> от 17.05.2018 г., в соответствии с п. 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

ООО КБ «Аксонбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнило в полном объеме.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 г. по делу <***> ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора.

По состоянию на 08 декабря 2021 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 353734 рубля 62 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01 августа 2018 г. по 08 декабря 2021 по ставке 17,5 % годовых, составляет 207790 рублей 36 коп.; сумма задолженности по штрафу за неисполнение обязательств по оплате кредита и процентов, начисленных за период с 05 октября 2018 г. по 08 декабря 2021 г. составляет 47945 рублей 03 коп.; сумма задолженности по штраф за несвоевременную уплату процентов, начисленному за период 05 октября 2018 г. по 08 декабря 2021 г. составляет 60310 рублей 38 коп.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 17.05.2018 г. по состоянию на 08.12.2021 г. составляет 669780 рублей 39 копеек.

Просят суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2018 г. в размере 669780 рублей 39 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 353734 рубля 62 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых - 207790 рубля 36 копеек, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита - 47945 рублей 03 коп.; штраф за несвоевременную уплату процентов - 60310 рублей 38 коп.

а также проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита в размере 353734 рубля 62 коп., начиная с 09 декабря 2021 г. по день полного погашения кредита по ставке 17,5 % годовых; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и (или) кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 9897 рублей 80 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли, представили заявление, в котором просили применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Суд, исследовав и оценив доказательства, пришел к следующему.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что 17 мая 2018 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 368421 рубль 05 коп. под 17,5% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 16.05.2023 г. включительно.

ООО КБ «Аксонбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнило в полном объеме, ответчик свои обязательства не исполнил.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства <***> от 17.05.2018 г., в соответствии с п. 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникших на основании кредитного договора в частности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

Согласно расчету истца по состоянию на 08 декабря 2021 года общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 17.05.2018 г. по состоянию на 08.12.2021 г. составляет 669780 рублей 39 копеек.

Расчет судом проверен, признан арифметически правильным.

При этом ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением истец обратился в Ленинский районный суд г. Костромы 20.04.2022 г. С учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что взысканию подлежит задолженность по платежам, срок оплаты по которым наступил после 20.04.2019 г.

Суд не принимает расчет предоставленный истцом, так как долг и проценты исчислены на всю сумму неоплаченной задолженности без учета разъяснений п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Ответчик своего расчета не представил.

Исходя из приведенных выше положений статей 361, 363, 811, 819, 200 ГК РФ с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с учетом срока исковой давности в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 314865 рублей 65 коп. и задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 20 апреля 2019 г. по 08 декабря 2021 г. по ставке 17,5 % годовых в размере 159228 рублей 91 копеек.

Согласно п.6.2 кредитного договора заемщик уплачивает банку штраф за несвоевременное погашение кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в сумме 0,05 % за каждый день просрочки платежа.

В то же время суд считает возможным не взыскивать в полном объеме штраф за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременную уплату процентов, рассчитанный истцом по состоянию на 08.12.2021 г.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценивая размер штрафа исчисленного в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из периода просрочки, соотношения сумм штрафа и размера нарушенных обязательств, учитывая, что предусмотренный пунктом 6.2 кредитного договора размер штрафа (0,05 % за каждый день просрочки платежа) значительно превышает размер процентной ставки рефинансирования, установленной указанием Банка России от 22.10.2021 г. (7,5% годовых), суд находит подлежащие уплаты штрафы явно несоразмерными последствиям нарушения кредитного обязательства.

Из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчиков суд полагает необходимым штраф за несвоевременное погашение кредита за период по 08.12.2021 г. г. уменьшить с 47945,03 руб. до 20 000 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов за период по 08.12.2021 г. г. уменьшить с 60312,99 руб. до 15 000 руб.

Исходя из этого подлежащая взысканию с ответчиков общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.12.2021 г. составляет 509094 рубля 56 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на остаток основного долга в размере 353734 рубля 62 копеек, начиная с 09 декабря 2021 г. из расчета 17,5 % годовых до даты фактического погашения задолженности (исполнения решения суда) и штрафа за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов из расчета 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению кредита и/или процентов за каждый день просрочки платежа, начиная с 09 декабря 2021 г. по фактическую дату исполнения обязательств.

При разрешении указанных требований суд учитывает следующее.

На основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Вместе с тем, в судебном порядке в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Нарушенное право истца на получение процентов по договору займа, штрафных санкций подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору займа и штрафных санкций на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Кроме того, оснований для взыскания процентов с 09.12.2021 г. по день фактического возврата суммы займа, то есть по день фактического исполнения решения в данном случае не имеется. Действующее законодательство, предусматривает взыскание процентов за пользование займом по день возврата денежных средств по договору займа, лишь в случае расторжения кредитного договора, в данном случае договор займа не расторгнут.

В связи с этим требования Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 353734 рубля 62 копейки, начиная с 09.12.2021 г. по день полного погашения кредита (основного долга), не подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании штрафных санкций по кредитному договору от 17.05.2018 г. <***> с 09.12.2021 г. по день фактического исполнения обязательств также не подлежат удовлетворению, учитывая возможность их снижения в будущем в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами, штрафных санкций в соответствии с представленным по делу расчетом на 08 декабря 2021 г. не прекращает обязательств заемщика и не лишает истца в будущем требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами и штрафных санкций, начисленных за прошедший период.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае частичного удовлетворения иска судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 8290 рублей 94 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ ХХХ, выдан ТП <адрес> ДД.ММ.ГГГГ г., и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ ХХХ, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ г. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН ХХХ, в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 17.05.2018 г. <***> в размере 509094 рубля 56 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 314865 рублей 65 коп.

проценты за пользование кредитом по 08 декабря 2021 г. по ставке 17,5 % годовых в размере 159228 рублей 91 копеек

штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита по 08.12.2021 г. г. в размере 20 000 руб.,

штраф за несвоевременную уплату процентов за период по 08.12.2021 г. в размере 15 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8290 рублей 94 копейки, по 4145 рублей 47 копеек с каждого.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, имеет право подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Кадуйский районный суд Вологодской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Кадуйский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13 сентября 2022 г.

Судья Е.В. Антонова