Дело ...

УИД: ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

< дата > ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи ПАП

при секретаре судебного заседания ГАИ,

с участием ответчика АЮГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к АЮГ о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с исковым заявлением к АЮГ о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что < дата > истец и ответчик заключили кредитный договор № V634/1062-0002335, по условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 5044916,52 рублей сроком на 362 месяца с взиманием за пользование кредитом процентов, уплатой неустойки (пени) в размере 0,06 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитным договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа, размер которого равен 30246,82 рублям. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период. Дата ежемесячного платежа – с 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 5 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (пункт 7 договора).

Согласно пунктам 11-12 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки. Описание предмета ипотеки: права требования на объект долевого строительства, адрес: ...

< дата > на квартиру с кадастровым номером ... по адресу: ..., р-н Советский, ..., зарегистрировано право собственности АЮГ, номер государственной регистрации ..., а также ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу Банк ВТБ (ПАО), номер государственной регистрации ...

Поскольку ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, у него образовалась задолженность, общий размер которой по состоянию на < дата > составил 5217339,16 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от < дата > в размере 5217339,16 рублей, в том числе: 4987840,38 рублей – задолженность по основному долгу; 160677,75 рублей – задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 10083,25 рублей – пени по просроченным процентам; 58737,78 рублей – пени по просроченному долгу. Также просит суд обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером ... по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3368000 рублей; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 100521 рублей.

Ответчик АЮГ в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, пояснила, что ею была предпринята попытка мирного урегулирования возникшего спора, она неоднократно обращалась в Банк с предложением погасить образовавшуюся задолженность и вернуться в график платежей, однако банк указанное предложение не принял.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 309, 314 ГК РФ обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > Банк ВТБ (ПАО) и АЮГ заключили кредитный договор № ... в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 5044916,52 рублей сроком на 362 месяца с взиманием за пользование кредитом 6,163 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что по условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа, размер которого равен 30246,82 рублям. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период. Дата ежемесячного платежа – с 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 5 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (пункт 7 договора).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (далее Правила) (раздел I Индивидуальных условий кредитного договора).

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что кредит зачислен на счет АЮГ < дата >

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатит: кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 8.4.1. Правил предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (пункт 8.4.1.9. Правил).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом < дата > предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также о намерении Кредитора расторгнуть Кредитный договор.

Заемщик оставил указанное требование банка без удовлетворения.

Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок требования возврата задолженности по кредитному договору № ... от < дата >

По состоянию на < дата > включительно задолженность по кредитному договору № ... от < дата > составляет 5217339,16 рублей, в том числе: 4987840,38 рублей – задолженность по основному долгу; 160677,75 рублей – задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 10083,25 рублей – пени по просроченным процентам; 58737,78 рублей – пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным, расчет составлен исходя условий заключенного кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование заемными денежными средствами и штрафных санкций при нарушении обязательства, а также сумм, внесенных в оплату по кредитному договору, ответчиком не опровергнут, не оспорен, контр-расчета со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей.

В силу статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Материалами дела с достоверностью подтверждается тот факт, что ответчиком существенно нарушены условия заключенного кредитного договора, поскольку АЮГ обязательства по погашению в полном объеме образовавшейся задолженности не исполняет.

Досудебный порядок урегулирования данного требования, установленный статьей 452 ГК РФ, банком соблюден. < дата > заемщику АЮГ направлено требование о досрочном истребовании задолженности, с указанием о намерении Банка расторгнуть кредитный договор.

Поскольку ответчиком требования истца о погашении задолженности в полном объеме оставлены без удовлетворения, указанный спор в досудебном порядке не разрешен, в отсутствии возражений ответчика о расторжении договора, суд признает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № ... от < дата > АЮГ в качестве залога предоставлены права требования на объект долевого строительства, однокомнатная квартира по адресу: ... (пункты 10 и 12 договора).

В силу статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Истцом суду договор залога в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не предъявлен, на судебное заседание представитель истца не явился.

Согласно пункту 12.1.2 Кредитного договора цена предмета ипотеки по договору приобретения составляет 6321950,53 рублей.

Из отчета ... от < дата >, подготовленного Обществом с ограниченной ответственностью «Лаборатория оценки» по заказу истца, следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 4210000 рублей.

Сторонами в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, соответственно такая цена устанавливается судом в размере 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, в размере 3368000 рублей.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрены судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на этом основании, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 100521 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к АЮГ о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от < дата >, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и АЮГ.

Взыскать с АЮГ (паспорт ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от < дата > в сумме 5217339,16 рублей, в том числе: 4987840,38 рублей – основной долг, 160677,75 рублей – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 10083,25 рубля – пени по просроченным процентам, 58737,78 рублей – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером ... по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3368000 рублей.

Взыскать с АЮГ (паспорт ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 100521 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Председательствующий судья ПАП

Решение суда в окончательной форме изготовлено < дата >