УИД 50RS0031-01-2023-011255-25
Дело № 2-9448/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Одинцово 16 октября 2023 года
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Василенко О.В.,
при секретаре Аблицовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору №.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ИП ФИО1 заключили оферту на овердрафт для бизнеса №. В соответствии с п. 5.12.2. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК2 (далее - Договор РКО), Предоставление Клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт путем исполнения Банком расчетных документов Клиента на перевод средств со Счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в Приложении N 6 к настоящему Договору (Правила Овердрафт и Соглашение об овердрафте).
Согласно п. 5.12.3 Договор РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование Кредитами и номер Счета, к которому будет установлен Лимит по Системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта.
09.12.2020 ответчик подписал Договор - оферту на овердрафт для Бизнеса простой электронной подписью.
В соответствии с Договором РКО, простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый Банком посредством SMS-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной Банком.
Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заемщика №, установив лимит овердрафта.
В соответствии с условиями Кредитного договора №, содержащимися в Договоре оферте на овердрафт для бизнеса, а также в Правилах Овердрафта, Лимит овердрафта составил ..... руб., проценты за пользование кредитом - 16,5% годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с п.п. 13.1-13.2 Правил овердрафта (кредитование счета), в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.
Поскольку инициированный и реализованный истцом досудебный порядок урегулирования спора не принес положительного результата, истец обратился с иском в суд.
В соответствии со справкой из ЕГРИП от 15.06.2023 ИП ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 17.02.2023.
В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика перед Банком по состоянию от 04.06.2023 г. составляет ..... руб., их них: ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. - просроченный основной долг, ..... ..... руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, ..... руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
АО «Альфа-Банк» направляло в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы задолженности, которое осталось без удовлетворения.
В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика задолженность в общем размере ..... руб., их которых: ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. - просроченный основной долг, ..... руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, ..... руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. ..... коп.
Истец АО «Альфа-Банк» представителя в судебное заседание не направил, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений не представила, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Ст. 233 ГПК РФ допускает рассмотрение дела в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.
Учитывая, что ответчик, извещенный в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, возражений против вынесения заочного решения не поступало, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Третье лицо ЗАО «Ассист 24, группа Дельта Консалтинг» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ
Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что 09.12.2020 г. ИП ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с сообщением (офертой) для заключения соглашения об овердрафте карта «Альфа-Бизнес Онлайн» (л.д. 64).
Согласно п.5.10.2 Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт путем исполнения Банком расчетных документов клиента на перевод средств с расчетного счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств.
09.12.2020 г. между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» №№, согласно которому Банк предоставил ИП ФИО1 кредит с лимитом овердрафта ..... руб., проценты за пользование кредитом – 16,5% годовых.
Согласно п.13.1-13.2 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил овердрафт кредитам в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
Из ч. 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
19.05.2023 г. АО «Альфа-Банк» направило в адрес ИП ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №№ в размере ..... руб. в течение 20 календарных дней с даты направления данного требования (л.д. 88-93). В установленный срок задолженность по кредитному договору погашена не была.
Согласно справке, сформированной с использованием сервиса «Предоставление сведений из ЕГРИП», с 17.02.2023 г. ФИО1 не является индивидуальным предпринимателем (л.д. 85).
Согласно расчету задолженности, предоставленному стороной истца, и выписке со счета, у ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» имеется задолженность, которая по состоянию на 04.06.2023 г. составляет ..... руб., их них: ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. - просроченный основной долг (л.д.10-20).
Представленный расчет судом проверен и признан обоснованным, контррасчет ответчиком не представлен.
Доказательств возврата денежных средств ответчиком не представлено, при этом, обязанность по доказыванию данного факта возлагается на последнего.
Таким образом, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнены.
Учитывая, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, задолженность не погасил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца в испрашиваемых размере и периоде по вышеуказанному кредитному договору суммы основного долга, процентов.
В отношении требований о взыскании ..... руб. ..... коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; ..... руб. ..... коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, суд приходит к следующему.
Неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.
Позиция Верховного Суда РФ сводится к тому, что соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств определяется исходя из общей суммы санкций.
С учетом приведенных правовых норм, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что испрашиваемые размеры по штрафам не соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком, и определяет к взысканию размер всех штрафных санкций, соответствующий балансу интересов сторон, в размере всего: ..... руб. 00 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере ..... руб. ..... коп., которая в силу ст. 98 ГПК РФ, указанных разъяснений подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>)
сумму задолженности по кредитному договору №№ по состоянию на 04.06.2023 в размере:
..... коп. - просроченный основной долг,
..... коп. – просроченные проценты,
..... коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов,
расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Василенко