УИД 74RS0028-01-2025-005160-53

Дело № 2-3201/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Двуреченской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 10 июля 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 359900 рублей по ставке 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства МАРКА 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность в сумме 393757 рублей 04 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 284376 рублей 84 копейки, просроченные проценты - 22266 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1399 рублей 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 1198 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты - 749 рублей 38 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 19 рублей 43 копейки, комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2950 рублей, причитающиеся проценты - 80051 рубль 98 копеек. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 02 сентября 2025 года в общей сумме 393757 рублей 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32343 рубля 93 копейки, обратить взыскание на автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, путем реализации с публичных торгов (л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" извещен, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 101-102).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 108).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит заявленные ПАО "Совкомбанк" исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 10 июля 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 359900 рублей по ставке 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 13, 17-19, 20-21, 22-25, 26-27, 28).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением), процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 22).

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства перечислены на депозитный счет ФИО1 (л.д. 48-51). Таким образом, с учетом положений п. 4 кредитного договора, процентная справка по кредитному договору составляет 29,9 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля МАРКА, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> (п. 10 кредитного договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

С условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-51).

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен 07 июня 2025 года. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита.

Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 52, 52 оборот-53, 54), которая оставлена без удовлетворения.

Согласно расчету истца по кредитному договору <***> от 10 июля 2022 года, задолженность ответчика по состоянию на 02 сентября 2025 года составляет 393757 рублей 04 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 284376 рублей 84 копейки;

- просроченные проценты - 22266 рублей 62 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 1399 рублей 13 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 1198 рублей 66 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 749 рублей 38 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 19 рублей 43 копейки;

- комиссия за ведение счета - 745 рублей;

- иные комиссии - 2950 рублей;

- причитающиеся проценты - 80051 рубль 98 копеек (л.д. 8-12).

Согласно п. 1.1.2. тарифов ПАО "Совкомбанк", услуга по ведению, закрытию счета осуществляется бесплатно (л.д. 46). Таким образом, комиссия за ведение счета в сумме 745 рублей взысканию с ФИО1 не подлежит.

Как усматривается из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика причитающихся процентов в сумме 80051 рубль 98 копеек, то есть на весь период, на который заключен договор - до 10 июля 2027 года.

Суд приходит к выводу, что требование Банка в части взыскания причитающихся процентов до даты окончания действия кредитного договора противоречит нормам закона.

По смыслу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено.

Содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации " 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде причитающихся процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате причитающихся процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга, обращение взыскания на заложенное имущество и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую Банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Таким образом, исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 причитающихся процентов в сумме 80051 рубль 98 копеек удовлетворению не подлежит.

С учетом изложенного, с ФИО1 пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 10 июля 2022 года в сумме 312960 рублей 06 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 284376 рублей 84 копейки;

- просроченные проценты - 22266 рублей 62 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 1399 рублей 13 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 1198 рублей 66 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 749 рублей 38 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 19 рублей 43 копейки;

- иные комиссии - 2950 рублей.

ПАО "Совкомбанк" также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль МАРКА 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет - серебристый, принадлежит на праве собственности ФИО1 (ранее ФИО2) Ю.Н. (л.д. 96).

В соответствии ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По смыслу ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество - автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет - серебристый, должно быть произведено путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29813 рублей 42 копейки (79,5 % х 12343 рубля 93 копейки + 20000 рублей) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10 июля 2022 года по состоянию на 02 сентября 2025 года в сумме 312960 рублей 06 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 284376 рублей 84 копейки;

- просроченные проценты - 22266 рублей 62 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 1399 рублей 13 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 1198 рублей 66 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 749 рублей 38 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 19 рублей 43 копейки;

- иные комиссии - 2950 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29813 рублей 42 копейки, а всего взыскать 342773 рубля 48 копеек.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору <***>, заключенному 10 июля 2022 года между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль МАРКА, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, цвет - серебристый, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" о взыскании комиссии за ведение счета в сумме 745 рублей, причитающихся процентов в сумме 80051 рубль 98 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2530 рублей 51 копейка отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2025 года.