Дело 2-2103/2025 15 августа 2025 г.

49RS0001-01-2025-003987-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Магаданский городской суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Носыревой О.А.

при секретаре Цыдыповой М.Б.,

рассмотрев 15 августа 2025 г. в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 10 декабря 2021 г. между ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключен договор № 4640DST0KDD106608351 на предоставление кредита в размере 1 000 000 руб. под 14,10 % годовых сроком до 10 декабря 2026 г.

Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 14,10 % годовых в соответствии с графиком. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05 % в день.

Между ПАО «Росбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (далее – ООО «ПКО «ТОР») заключен договор цессии (об уступке права (требования)) от 12 декабря 2024 г. №РБ-ТОР-11/2024, дополнительное соглашение от 18 декабря 2024 г. № 1.

Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) от 24 февраля 2025 г. № 240225.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору от 10 декабря 2021 г. № 4640DST0KDD106608351, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

В период с 10 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Истец просил взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 10 октября 2024 г. в размере 604 020 руб. 05 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 14,10 % годовых по состоянию на 10 октября 2024 г. в размере 34 439 руб. 05 коп.; сумму процентов по ставке 14,10 % годовых за период с 11 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г. за несвоевременную оплату задолженности в размере 56 647 руб. 83 коп.; неустойку по ставке 0,05 % в день, рассчитанную за период с 11 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г. в размере 73 388 руб. 44 коп., проценты по ставке 14,10 % годовых на сумму основного долга 604 020 руб. 05 коп. за период с 11 июня 2025 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 604 020 руб. 05 коп. за период с 11 июня 2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

Определением судьи от 20 июня 2025 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «ТБанк» (правопреемник ПАО «Росбанк»), ООО «ПКО «ТОР».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Обращаясь с иском, истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), пунктов 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», определил рассмотреть заявление в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Судом установлено, что 10 декабря 2021 г. между ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключен договор № 4640DST0KDD106608351 на предоставление кредита в размере 1 000 000 руб. под 14,10 % годовых сроком до 10 декабря 2026 г.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договоров предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,05 % в день на просроченную задолженность.

При заключении договоров ответчик принял на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком, что подтверждается выпиской, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, распоряжением на периодический перевод денежных средств со счета клиента, согласием на взаимодействие с третьими лицами и получение кредитного отчета и не оспорено ответчиком.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор цессии (об уступке права (требования)) от 12 декабря 2024 г. №РБ-ТОР-11/2024.

Согласно п. 1.2 по состоянию на дату заключения договора требования, в частности, включают требования согласно приложению № 1 к договору, а именно: требования к должникам возврата основного долга; требования к должникам уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом; требования к должникам уплаты признанной в судебном порядке неустойки.

Требования к должникам по возмещению расходов цедента в связи с оплатой государственных пошлин за рассмотрение в судебном порядке требований (исков) цедента к должникам/поручителям/залогодателям; требования к должникам уплаты комиссии.

К цессионарию не переходят какие-либо обязанности цедента, связанные с кредитными договорами в части открытия и ведения банковских счетов должников.

Объем уступаемых требований по каждому кредитному договору указан в приложении № 1 к договору.

В соответствии с п. 1.4 договора стороны пришли к соглашению, что требования к должникам по уплате неустойки, начисленной по кредитным договорам, но не признанной в судебном порядке, не подлежат уступке на основании договора, что не ограничивает прав цедента на дальнейшую уступку таких прав (требований) в отдельном порядке, в том числе в пользу других цессионариев.

18 декабря 2024 г. между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору цессии (об уступке права (требования)) от 12 декабря 2024 г. № РБ-ТОР-11/2024.

Стороны подтверждают, что цессионарий надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности по оплате приобретаемых прав требований в порядке, предусмотренном п. 2.1 договора. Права требования, являющиеся предметом уступки по договору, считаются перешедшими к цессионарию 16 декабря 2024 г. (п. 1 дополнительного соглашения).

Стороны договорились изложить пункт 1.2. договора цессии в следующей редакции:

«1.2. Требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

По состоянию на дату заключения договора требования, в частности, включают требования согласно приложения № 1 к договору, а именно: требования к должникам возврата основного долга; требования к должникам уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом; требования к должникам уплаты признанной в судебном порядке неустойки; требования к должникам по возмещению расходов цедента в связи с оплатой государственных пошлин за рассмотрение в судебном порядке требований (исков) цедента к должникам/поручителям/залогодателям; требования к должникам уплаты комиссии.

К цессионарию не переходят какие-либо обязанности цедента, связанные с кредитными договорами в части открытия и ведения банковских счетов должников. Объем уступаемых требований по каждому кредитному договору указан в приложении № 1 к договору.»

В связи с изменением общей суммы задолженности уступаемых прав по договору стороны пришли к соглашению об изменении их цены.

Выпиской из приложения № 1 к дополнительному соглашению № 1 к договору цессии от 12 декабря 2024 г. №РБ-ТОР-11/2024 подтверждается, что общая сумма задолженности ФИО2 составляет 638 459 руб. 10 коп., из них 604 020 руб. 05 коп. – основной долг, просроченные проценты за пользование кредитом – 34 439 руб. 05 коп., неустойка, признанная судом или заемщиком, – 0 руб., комиссия – 0 руб., государственная пошлина – 0 руб.

Таким образом, цедент передал, а цессионарий принял и оплатил на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе право требования основного долга, процентов.

Обязательства по оплате договора цессии ООО «ПКО «ТОР» исполнены в полном объеме, что подтверждается копиями платежных поручений от 13 декабря 2024 г. № 3597 – 3603.

Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) от 24 февраля 2025 г. № 240225.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащее цеденту права требования к должнику по кредитному договору.

Объем уступаемых прав требования определен приложением к данному договору. Выпиской из приложения к договору цессии от 24 февраля 2025 г. № 240225 подтверждается, что общая сумма задолженности ФИО2 составляет 638 459 руб. 10 коп., из них 604 020 руб. 05 коп. – основной долг, просроченные проценты за пользование кредитом – 34 439 руб. 05 коп., неустойка, признанная судом или заемщиком, – 0 руб., комиссия – 0 руб., государственная пошлина – 0 руб.

Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объеме.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

В соответствии с п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, предусмотрено Общими условиями кредитования (п. 4), в связи с чем, истец ИП ФИО1 является надлежащим кредитором по кредитным обязательствам ответчика, возникшим на основании кредитного договора от 12 декабря 2024 г. № РБ-ТОР-11/2024.

Согласно представленному расчету задолженности, сведениям о движении денежных средств по счету ответчика, погашение кредита производилось ответчиком нерегулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами с просрочками платежей.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору в виде основного долга в размере 604 020 руб. 05 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 14,10 % годовых по состоянию на 10 октября 2024 г. в размере 34 439 руб. 05 коп.; суммы процентов по ставке 14,10 % годовых за период с 11 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г. за несвоевременную оплату задолженности в размере 56 647 руб. 83 коп.

Расчет судом проверен, является верным, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен. Ответчик не представил доказательств о погашении задолженности, предъявленной к взысканию.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца как неустойки по ставке 0,05 % в день, рассчитанной за период с 11 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г. в размере 73 388 руб. 44 коп., так и неустойки по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 604 020 руб. 05 коп. за период с 11 июня 2025 г. по дату фактического погашения задолженности, поскольку из представленных суду копий договоров цессии от 12 декабря 2024 г. № РБ-ТОР-11/2024 и от 24 февраля 2025 г. № 240225 следует, что право требования неустойки ПАО «Росбанк» обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «ТОР», и в дальнейшем обществом с ограниченной ответственностью «ПКО «ТОР» ИП ФИО1 не уступалось.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в счет погашения кредитной задолженности составляет 695 106 руб. 93 коп., из них: 604 020 руб. 05 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 10 октября 2024 г., 34 439 руб. 05 коп. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 10 октября 2024 г., 56 647 руб. 83 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,10 % годовых за период с 11 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г. и взыскивается с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты по ставке 14,10 % годовых на сумму основного долга 604 020 руб. 05 коп. за период с 11 июня 2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено сторонами, процентная ставка, согласно условий кредитного договора от 10 декабря 2021 г. № 4640DST0KDD106608351, составляет 14,40 % годовых.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 14,40 % годовых на сумму основного долга 604 020 руб. 05 коп. за период с 11 июня 2025 г. по дату фактического погашения задолженности, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 18 424 руб. 74 коп., от уплаты которой освобожден истец на оснвоании пп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 10 декабря 2021 г. № 4640DST0KDD106608351, заключенному между публичным акционерным обществом «Росбанк» и ФИО2, в размере 604 020 руб. 05 коп. – сумму основного долга по состоянию на 10 октября 2024 г., 34 439 руб. 05 коп. – сумму процентов состоянию на 10 октября 2024 г., 56 647 руб. 83 коп. – сумму процентов по ставке 14,10 % годовых за период с 11 октября 2024 г. по 10 июня 2025 г., а всего 695 106 руб. 93 коп.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» государственную пошлину в размере 18 424 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Установить день составления мотивированного решения суда – 29 августа 2025 г.

Судья О.А. Носырева