Решение по делу № 2-736/2023 от 30.05.2023 - о взыскании в солидарном порядке с наследников к имуществу <ФИО> задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Дело № 2-736/2023 (УИД № 13RS0023-01-2022-003822-86)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 30 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Бурлакова И.И.,

с участием секретаря судебного заседания – Пшеничниковой Е.В.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Банка Русский Стандарт»,

ответчика – ФИО3, её представителя адвоката Юсуповой Натальи Геннадьевны, действующей на основании ордера от 26.04.2023 № 5,

ответчика - ФИО4,

ответчика - ФИО5,

ответчика - ФИО7 Сергеевича

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании в солидарном порядке с наследников к имуществу ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании в солидарном порядке с наследников к имуществу ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО2 направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление, в котором просил на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), в рамках которого:

- предоставить ему платежную (банковскую) карту;

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом в Заявлении Клиента указано, что он принимает и соглашается с тем, что:

- принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета.

В указанном Заявлении собственноручной подписью ФИО2 подтвердил, что он ознакомлен с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получил данные документы. Также в Заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в информационном блоке Заявления. При этом Тарифный план был собственноручно подписан Клиентом.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел её акцепт именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. открыл Клиенту банковский счет №.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).

Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) - 88 242,12 руб.

09.08.2016 ФИО2 умер(-ла). Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело № 98/2016 нотариус ФИО1.

На основании вышеизложенного просит взыскать солидарно с наследников имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 24.09.2015 г. в размере 88 242,12 рублей. Взыскать солидарно с наследников имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 847,26 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 –Юсупова Н.Г. считала, что исковые требования не подлежат удовлетворению, также пояснила что срок исковой давности пропущен.

В судебное заседание иные участники процесса не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

25 мая 2023 года от ответчика ФИО3, ФИО2-Ю.С., ФИО5, ФИО7 поступили возражения на исковое заявление, в котором ответчики просили применить срок исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав представителя ответчика, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим мотивам.

24 сентября 2015 года в АО «Банк Русский Стандарт» поступило заявление ФИО2 о заключении Договора потребительского кредита (л.д.4).

24 сентября 2015 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 24 сентября 2015 г. (л.д. 11-15).

Условия по банковским картам Русский Стандарт являются неотъемлемой частью договора. ФИО2 при написании заявления был согласен с заключением договора и предоставлением услуг, указанных в заявлении (л.д. 4).

Согласно пункту 2.1 Условий по банковским картам Русский Стандарт договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (л.д. 6-10).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 24 сентября 2015 года следует, что ФИО2 предоставлен лимит кредитования в размере 75 000 рублей на неопределенный срок.

Процентная ставка 36 % (л.д. 11-15).

24 сентября 2015 г. банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере 75 000 рублей, что подтверждается заявкой-распоряжением и выпиской из лицевого счета № ФИО2

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом первым статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор потребительского кредита, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Согласно выписке из лицевого счета № по кредитному договору <***> от 24 сентября 2015 года за период с 24 сентября 2015 года по 17 февраля 2023 года последний платеж в оплату задолженности основного долга по данному кредитному договору от ответчика поступил 10 июля 2016 г. в размере 24 726 руб. 57 коп. (л.д. 24-26). Кроме того, эта выписка представлена лишь по 09 августа 2016 года.

24 октября 2016 г. ФИО2 выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 88242 руб. 12 коп., направленное в адрес ответчика. Ответчик в соответствии с этим требованием должен в срок до 23 ноября 2016 г. обеспечить наличие указанной суммы на своем счете (л.д. 23).

Как следует из записи акта о смерти № от 18 августа 2016 года, ФИО2 умер 09 августа 2016 года (л.д. 59).

Согласно наследственного дела № 98/2016 заведенного нотариусом нотариальной палаты Республики Мордовия ФИО1 к имуществу ФИО2, наследниками умершего являются сын ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочь ФИО4 – ФИО8 Сергеевна; мать ФИО5; дочь ФИО3.

Определением Ленинского районного г. Саранска республики Мордовия ФИО3, ФИО9 С.Ю.С., ФИО5, ФИО7 привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

В ходе рассмотрения дела, ответчиками было заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 24 сентября 2015 года договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику счета является день его формирования и направления заемщику (л.д. 12).

Заключительный счет-выписка сформирован 24 октября 2016 года (л.д. 23). Иск направлен в суд 27.02.2023, то есть по истечении трехлетнего срока с момента, когда обязательство ответчиков должно было быть исполнено по заключительному требованию банка, то есть до 23.11.2016.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании в солидарном порядке с наследников к имуществу ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в виду пропуска срока исковой давности.

В силу статьи98 ГПК Российской Федерации, судебные расходы в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, взысканию в пользу истца не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО7 о взыскании в солидарном порядке с наследников к имуществу ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда изготовлено 02 июня 2023 года.

Судья И.И. Бурлаков