УИД № 36RS0036-01-2023-000056-48 Дело № 2-576/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 мая 2023 года г. Лиски
Лискинский районный суд Воронежской области в составе
председательствующего – судьи Шевцова В.В.,
при секретаре Петрушиной А.Н.,
рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ПАО в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в Таловский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 указывая на то, что 21.09.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №601838, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 246325 рублей на 60 месяцев под 19,90 % годовых. Истец исполнил свое обязательство по договору, выдав заемщику кредит в указанной сумме. В то же время заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнила. В связи с чем банком было принято решение взыскать досрочно задолженность за период с 22.10.2021 по 20.01.2023 в размере 311554,67 рублей, из которых 246325 – просроченный основной долг, просроченные проценты – 65229,67 рублей. Кроме того истец просил взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12315,55 рублей, а также расторгнуть вышеуказанный кредитный договор (л.д.6-7).
Определением Таловского районного суда Воронежской области от 27 февраля 2023 года данное гражданское дело направлено для рассмотрения в Лискинский районный суд Воронежской области.
Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте рассмотрения дела, в иске просил рассмотреть в дело его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщила, возражений и доказательств не представила, в связи с чем и на основании ст.167 ч.3 ГПК РФ и ст.165.1 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что 21.09.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №601838, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 246325 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д.47-51).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информант информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договор или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью и иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установлены федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторона договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 6 ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образе связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использован кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулирует Договором банковского обслуживания.
Согласно пунктов 1,2,4,6,8 Индивидуальных условий кредитор – ПАО «Сбербанк России» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 246325 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых, а заемщик возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты. Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6512,41 рубль, 21-го числа каждого месяца (л.д.35).
Выдача кредита в порядке, обусловленном договором и перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается протоколом и выписками совершения операций в Сбербанк Онлайн, из которых видно, что на счет заемщика ФИО1 21.09.2021 зачислено 246325 заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности (л.д.16-17, 19, 21, 23, 44).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Ненадлежащее исполнение обязательств ФИО1 подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 20.01.2023, выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которых заемщиком не были внесены 311554,67 рублей, из которых 246325 – просроченный основной долг, просроченные проценты – 65229,67 рублей.
Данный расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Ответчик никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представила.
Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
22.04.2022 истец направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, но ответа от ответчика не последовало (л.д.42).
18.07.2022 мировым судьей судебного участка №2 в Таловском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №601838 от 21.09.2021.
5 декабря 2022 мировым судьей судебного участка №2 в Таловском судебном районе Воронежской области вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 (л.д.8).
Ответчик не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.
При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что ответчик до настоящего времени не исполнила свои обязательства и не погасила задолженность перед банком по договору. Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о взыскании с ответчика задолженности. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию 311554,67 рублей, из которых 246325 – просроченный основной долг, просроченные проценты – 65229,67 рублей.
На основании ст.450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В ст. 452 ч.2 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены, следствием чего явилась задолженность в значительном размере, и банк лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора. Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден. В связи с этим требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ч.1 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что исковые требования к ФИО1 удовлетворены в полном объеме, то с последней подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12315,55 рублей (л.д.10,11).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №21.09.2021 от 21 сентября 2021 года за период с 22.10.2021 по 20.01.2023 в сумме 311554,67 рубля, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12315,55 рублей, а всего взыскать 323870,22 рублей.
Расторгнуть кредитный договор №601838 от 21 сентября 2021 года заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме составлено 22 мая 2023 года.