Решение по делу № 2-685/2025 от 07.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-685/2025

03RS0044-01-2025-000689-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галикеевой Л.И.,

при секретаре Файзрахмановой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Башкирского отделения № 8598 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирского отделения № 8598 (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование, что Банк на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 4599000 руб. на срок 216 месяцев под 8 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, земельного участка, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, Чуваш – Кубовский сельсовет, СНТ «Здоровье», вблизи уч. 240/1. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Исходя из изложенного имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4826798,29 руб., в том числе: просроченные проценты- 231151,50 руб., просроченный основной долг – 4582008,46 руб., неустойку за просроченный основной долг – 3418,56 руб., неустойку за просроченные проценты – 10219,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 77787,59 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1400 руб., всего 4905985,88 руб., обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером <адрес>, расположенного по адресу: <адрес>, Чуваш – Кубовский сельсовет, СНТ «Здоровье», вблизи уч. 240/1. Сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 4905985,88 руб., способ реализации имущества – публичные торги, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 320800 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебными повестками направленными ему по всем известным адресам, которые он не стал получать и они возвращены в суд службой связи за истечением срока хранения.

По смыслу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российский Федерации, пунктов 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимые сообщения, адресованные гражданину, в том числе судебные извещения и вызовы, должны быть направлены по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. С учетом изложенного лица, участвующие в деле, считаются извещенными надлежащим образом судом, если несмотря на направление в установленном порядке почтовой корреспонденции, адресат не явился за ее получением. Следовательно, лица, участвующие в деле, должны в разумных пределах предвидеть последствия своего поведения. Таким образом, неполучение ответчиком судебной корреспонденции, направленной по месту его последней регистрации и возвращение почтовым отделением связи судебной корреспонденции в суд в связи с истечением срока хранения, рассматривается как надлежащее исполнение судом своей обязанности по извещению ответчика, распоряжение им таким образом своими правами. Принимая во внимание все вышеназванные обстоятельства, суд считает выполненной обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания.

При таком положении, учитывая, что ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, в силу ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск Банка подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Часть 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщик получил кредит в размере 4599 000 руб. сроком на 216 месяцев под 8% годовых на приобретение объекта недвижимости: земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Банк исполнил обязательства перед ответчиком, что подтверждается представленной выпиской по движению денежных средств на лицевом счете за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик допускает просрочку исполнения обязательства в сроки и в объеме, определенном кредитным договором по возврату кредита, уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требования о полном досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками в размере 4737673,83 руб. и предложением расторгнуть кредитный договор, которое ответчиком выполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 4826798,29 руб., в том числе: просроченные проценты- 231151,50 руб., просроченный основной долг – 4582008,46 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3418,56 руб., неустойка за просроченные проценты – 10219,77 руб.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и он не представил суду своего расчета, опровергающего расчет задолженности как по сумме основного долга, так и по процентам, неустойкам, составленного истцом, проверив который, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договоре, не имеется.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая условия кредитного договора, период просрочки возврата суммы кредитной задолженности, сопоставив общий размер неустоек с суммой просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размерам неустоек не находит, поскольку заявленные суммы соответствуют требованиям соразмерности.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере основного долга – 4582008,46 руб., задолженность по процентам – 231151,50 руб., неустойки за просроченный основной долг – 3418,56 руб., неустойки за просроченные проценты – 10219,77 руб.

Согласно пунктов 11, 12 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объект недвижимости - земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на земельный участок, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд должен установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Согласно представленному истцом отчету о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 401000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорного заложенного имущества в виде земельного участка в размере 320800 руб., определенную на основании отчета о рыночной стоимости заложенного имущества (80% из 401000 руб.).

Каких-либо возражений относительно определенной стоимости от ответчика не поступило, выводы оценщика не опровергнуты. Оснований сомневаться в достоверности представленной оценки суд не усматривает.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом свои обязательства, обеспеченные залогом не выполняет, а истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залог, суд полагает необходимым удовлетворить требования ПАО «Сбербанк» и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 земельный участок, расположенный по указанному адресу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены имущества в размере 320 000 руб.

При этом сумму, подлежащую уплате публичному акционерному обществу «Сбербанк России» из стоимости заложенного имущества определить в размере 4905985,88 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих установленные при рассмотрении дела обстоятельства, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в части взыскания основной кредитной задолженности, задолженности по процентам, обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик ненадлежащим образом выполнял условия кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, а именно несвоевременно и не в полном объеме производил платежи в счет погашения задолженности. Требование Банка о погашении общей суммы платежей за пользование полученным кредитом ответчиком также не исполняется, что является основанием для расторжения договора, заключенного между сторонами.

При этом суд учитывает, что досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом соблюден.

По смыслу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 77787,59 руб. и понесены расходы за составление отчета об оценке стоимости задолженного имущества в размере 1400 руб.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 77787, 59 руб., расходы за составление отчета об оценке в размере 1400 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Башкирского отделения № (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4826798,29 руб., в том числе: просроченные проценты- 231151,50 руб., просроченный основной долг – 4582008,46 руб., неустойку за просроченный основной долг – 3418,56 руб., неустойку за просроченные проценты – 10219,77 руб., также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 77787,59 руб., расходы за составление отчета об оценке в размере 1400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество –земельный участок, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, Чуваш – <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Реализацию земельного участка, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, произвести через публичные торги.

Начальную продажную цену на земельный участок, площадью 500+/-16 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, Чуваш – Кубовский сельсовет, СНТ «Здоровье», вблизи уч. 240/1, определить в размере 320800 руб.

Сумму, подлежащую уплате ПАО Сбербанк из стоимости заложенного имущества определить в размере 4905985,88 руб.

Ответчик вправе подать в Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Л.И. Галикеева

Мотивированное решение суда изготовлено 7 мая 2025 года.