Решение по делу № 2-1-556/2022 от 20.12.2022 | Инзенский районный суд (Ульяновская область)

Дело №2-1-556/2022

УИД 73RS0008-01-2021-001093-83

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Инза районный суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Росляков В.Ю.,

при секретаре Просвирниной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки,

установил :

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов.

26 августа 2021 г. Инзенским районным судом вынесено заочное решение об удовлетворении заявленных требований.

Определением суда от 22 ноября 2022 г. ФИО2 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения, заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В обоснование исковых требований истцом указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор № *** от 25.02.2014 г. (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме ** рублей на срок до 25.02.2019 из расчета 29,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 25.02.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 26.06.2015 по 11.05.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 11.05.2021 составила:

- 266 224,67 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г.;

- 21 948,34 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015;

- 453 712,47 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 по 11.05.2021;

- 2 857 921,83 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015 по 11.05.2021.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 453 712,47 до 210 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1304-11 от 13.04.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ-260515-ССТ от 6.05.2015 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом было получено письмо № 78к/151466 от 30.12.2020 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию кладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Из письма следует: «В соответствии с п.3 ст. 389 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию всё полученное от должника в счёт уступленного требования. Права требования к физическим лицам по кредитным договорам, полученные Цессионарием по договорам уступки прав от БАНК РСБ 24 (АО) переданы последующему Цессионарию - ИП ФИО1

Таким образом, в рассматриваемой ситуации Цессионарии, уступая полученные ими по договору права (требования) другим лицам, сами становятся Цедентами и несут обязанность по предоставлению последующему Цессионарию всех документов, относящихся к уступаемым правам (требованиям). На первоначальном Цеденте, то есть БАНК РСБ 24 (АО), данная обязанность не лежит. Правом получения выписок по ссудным счетам, открытым в рамках кредитных договоров, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены, наделены исключительно ООО «Инвест-Проект», ООО «ССТ», ООО «Контакт-Телеком», ООО «T-Проект», ООО «Финансовый советник», ООО «САЕ», в лице своего представителя.»

Первоначально просила суд взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:

-266 224,67 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г.

21 948,34 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на 25.06.2015 г.

210 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 26.06.2015 г. по 11.05.2021 г.

-10 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.06.2015 по 11.05.2021 года.

проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 266 224,67 руб. за период с 12.05.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 266 224,67 руб. за период с 12.05.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился. В связи с тем, что ответчиком было представлено заявление о пропуске сроков исковой давности, ИП ФИО1 представлены уточнения к ранее заявленным требованиям, в соответствии с которыми согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последний платёж по кредитному договору <***> от 25.02.2014 г. должен поступить от Ответчика в соответствии с кредитным договором - 25.02.2019 г.

Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату подачи искового заявления - 29.07.2021 г. (ГАС «Правосудие» - регистрационный № 73К.80008- 201-21-0000037), срок исковой давности по оплате основного долга за период с 29.07.2018 г. по 25.02.2019 г. - не истек.

График погашения задолженности, составленный истцом самостоятельно исходя из условий договора, прилагается.

На основании графика платежей, общая сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору <***> от 25.02.2014 г., по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 60 204,37 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как разъяснено в пункте 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 г. № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).

Таким образом, права, обеспечивающие исполнение обязательства (договорная (законная) неустойка), не переходят к новому кредитору только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

Исходя из вышесказанного Истец имеет право также на взыскание процентов и неустойки за период, по которому не истек трехлетний срок исковой давности (график расчета процентов по задолженности, возникшей с 26.08.2018 по 20.12.2022 прилагается).

Таким образом с Ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 29,00 % годовых за период с 26.08.2018 г. по 20.12.2022 г. (дата судебного заседания) в сумме 75 433,60 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (график расчета неустойки по задолженности, возникшей за период с 26.08.2018 по 20.12.2022 (дата судебного заседания), за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 г. прилагается).В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 419 624,46 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 60 000,00 руб.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 60 000,00 руб.

В просительной части уточненного искового заявления ИП ФИО1 отказывается от части исковых требований, в связи с чем, и на основании ст. 173 ГПК РФ сообщает, что последствия отказа от иска Истцу разъяснены и понятны.

На основании изложенного, просил суд удовлетворить уточненные исковые требования и взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1:

-60 204,37 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.08.2018 г.;

-75 433,60 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых долга за период с 26.08.2018 г. по 20.12.2022 г.;

-60 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.08.2018 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 г. по 20.12.2022 г.;

-проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 60 204,37 руб. за период с 21.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности;

-неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 60 204,37 руб. за период с 21.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

При этом истец отказывается от исковых требований в части взыскания с ФИО2:

-суммы невозвращенного основного долга за период с 25.06.2015 г. по 24.08.2018 г.;

-суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых за период с 25.06.2015 г. по 25.08.2018 г.;

-суммы неустойки за период с 26.06.2015 г. по 25.08.2018 г.

Просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В связи с частичным отказом истца от заявленных требований судом вынесено определение от 20 декабря 2021 г. о прекращении производства по делу в части заявленных требований.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, применить сроки исковой давности.

Представитель третьего лица – КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № *** от 25.02.2014.

В период с 26.06.2015 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Как указано выше, ответчиком заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В материалах дело отсутствует график погашения задолженности по кредитному договору, однако в кредитном договоре указано, срок кредита включает в себя период с 25 февраля 2014 года по 25 февраля 2019 г. Дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 9611 рублей, дата последнего платежа – 25 февраля 2019 года, сумма последнего платежа – 8498 рублей 70 копеек.

Настоящий иск предъявлен в суд посредством системы ГАС «Правосудие» 29.07.2021 г.

Следовательно, исходя из условий договора, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока давности, взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся за период с 25 августа 2018 года по 25 февраля 2019 года. (9611х6+8498,7=66167 рублей 70 копеек).

Согласно представленному истцом расчету, из указанной выше суммы (66167,7 руб.) 60204 рубля 34 копейки являются задолженностью по основному долгу, остальная сумма – задолженностью по процентам.

С указанным расчетом суд соглашается, он составлен грамотно, исходя из условий договора.

Также истец просит взыскать задолженность по процентам за период с 26 августа 2018 года по 20.12.2022 г. исходя их процентной ставки 29 процентов годовых, рассчитываемых от суммы основного долга в размере 60204 рубля 34 копейки, в размере 75433 рубля 60 копеек.

Сумма указанной задолженности также рассчитана верно.

Размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, рассчитан истцом за периоды с 26.08.2018 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 20.12.2022 г. по день вынесения решения суда исходя из ставки 0,5 процента в день от суммы основного долга. При расчете размера неустойки не учитывался период с момента вынесения заочного решения до его отмены.

Согласно расчету, размер неустойки составляет 419 624 рубля 46 копеек.

Истцом размер неустойки снижен до 60000 рублей.

В соответствии со статьей 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, руководствуясь требованиями разумности считает возможным снизить размер неустойки до 40 000 рублей.

Также обоснованными являются требования истца о взыскании процентов по ставке 29% годовых от суммы невозвращенного основного долга (60204,37 рублей) за период с 21 декабря 2022 г. по день погашения задолженности и неустойки по ставке 0,5% в день от суммы невозвращенного основного долга (60204,37 рублей) за период с 21 декабря 2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета МО «Инзенский район» подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная из суммы удовлетворенных требований в размере 4712 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ :

Уточненные исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от 25.02.2014 г.:

-задолженность по невозвращенному основному долгу по состоянию на 25 августа 2018 г. в размере 60204 (шестьдесят тысяч двести четыре) рубля 37 копеек;

-задолженность по неоплаченным процентам по ставке 29% годовых за период с 26.08.2018 по 20.12.2022 в размере 75433 (семьдесят пять тысяч четыреста тридцать три) рубля 60 копеек;

-неустойку от суммы невозвращенного основного долга за периоды с 26.08.2018 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 20.12.2022 в размере 40000 (сорок тысяч) рублей;

-проценты по ставке 29% годовых от суммы невозвращенного основного долга (60204,37 рублей) за период с 21 декабря 2022 г. по день погашения задолженности;

-неустойку по ставке 0,5% в день от суммы невозвращенного основного долга (60204,37 рублей) за период с 21 декабря 2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета МО «Инзенский район» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4712 (четыре тысячи семьсот двенадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 года.