Решение по делу № 2-1106/2025 от 09.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Гражданское дело №2-1106/2025

УИД 24RS0049-01-2025-001855-17

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2025 года <адрес>

<адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Большаковой О.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обращение в суд мотивирует тем, что 05.05.2014г. ФИО4 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № на сумму 680 000 руб., на срок 208 месяцев, под 13,0% годовых на приобретение объекта недвижимости - комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, кадастровый №. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.03.2025г. по 29.08.2025г. образовалась задолженность в размере 184 221 руб. 41 коп. Просят расторгнуть кредитный договор № от 05.05.2014г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.08.2025г. в размере 184 221 руб. 41 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 11 213 руб. 79 коп., просроченный основной долг в сумме 164 511 руб. 62 коп., неустойку за просроченный основной долг 3 783 руб. 74 коп., неустойку за просроченные проценты 4 712 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 526 руб. 64 коп.; обратить взыскание на предмет залога: комнату, расположенную по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, площадью 17,4 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 634 400 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена, просила дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ч. 1). Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (ч. 3).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ч. 4).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на основании которого банк выдал кредит в сумме 680 000 руб., под 13% годовых, срок возврата кредита – по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Датой фактического представления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитентными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщикам ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.2.1 договора).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.4.2.2 договора).

Согласно пункту 4.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году-действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 4.4 договора).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.3.4 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи кредита, объект недвижимости (в том числе указанный в п.2.1.1 договора, в залог комнату, находящуюся по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, залогодателя ФИО4 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (п.2.1.1 договора).

Цель использования заемщиком кредита - приобретение объекта недвижимости: комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, на основании договора купли-продажи от 06.05.2014г.

Также в договоре указанно о том, что ФИО4 ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования на дату заключения договора. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика.

Согласно общих условий кредитования, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.3.4 Общих условий кредитования (п.4.4.8).

В пункте 4.3.6 Общих условий, указано о том, что при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита полностью или частично.

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования, в случае, указанном в п.4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается расторгнутым (при выдаче кредита единовременно), расторгнутым или измененным (при выдаче кредита частями).

Сумма кредита в размере 680 000 руб. была зачислена ДД.ММ.ГГГГ счет №, открытый на имя ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог комнату, расположенную по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, общей площадью 17,4 кв.м.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО4 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, имеет обременение – ипотека в силу закона.

Судом установлено, что ответчик, заключив вышеуказанный кредитный договор, согласилась с его условиями, в том числе, процентами по договору. Доказательств, того, что ответчику начислены повышенные проценты, не предусмотренные настоящим кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено, и судом не установлено.

Ответчик ФИО4, принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнила, денежные средства заимодавцу в полном объеме не возвратила. Доказательств обратного в суд ответчиком не представлено.

Из выписки по счету следует, что сумма задолженности ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 221 руб. 41 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 11 213 руб. 79 коп., просроченный основной долг в сумме 164 511 руб. 62 коп., неустойка за просроченный основной долг 3 783 руб. 74 коп., неустойка за просроченные проценты 4 712 руб. 26 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не было исполнено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, пом.23, <адрес>, составляет 793 000 руб. Возражений относительно указанной стоимости со стороны ответчика ФИО1 не представлено.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости заложенного имущества, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст. 348 ГК РФ основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ответчику, путем реализации с публичных торгов вышеуказанного жилого помещения с начальной продажной стоимостью 634 400 рублей, определенной судом исходя из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Также суд считает необходимым определить способ взыскания - путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 46 526 руб. 64 коп., что подтверждается платежным поручением № от 07.10.2025г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, в том числе требование имущественного характера на сумму 184 221 руб. 41 коп., а также два требования неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора), в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО6 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46 526 руб. 64 коп., из расчета ((184 221,41-100 000) х 3% + 4 000) + 20 000 + 20 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Кублицкой ФИО2 (ИНН № СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 221 рубль 41 копейку, в том числе, просроченные проценты в сумме 11 213 рублей 79 копеек, просроченный основной долг в сумме 164 511 рубль 62 копейки, неустойку за просроченный основной долг 3 783 рубля 74 копейки, неустойку за просроченные проценты 4 712 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 526 рублей 64 копейки, а всего 230 748 (двести тридцать тысяч семьсот сорок восемь) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение: комнату, площадью 17,4 кв.м., расположенную по адресу: 662500, <адрес>, помещение 23, комната 4, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 634 400 рублей, определив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Сосновоборский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: (подпись) О.В. Большакова

Копия верна. Судья О.В. Большакова

Мотивированное решение составлено 09 декабря 2025 года.