Дело № 2-7394/2022
УИД - 82RS0002-01-2022-000184-09
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Петропавловск-Камчатский 26 декабря 2022 года
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Тузовской Т.В.,
при помощнике судьи Чернолиховой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 о расторжении и взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО8, ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя о расторжении и взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика, ссылаясь на то, что между истцом и ФИО7 (заемщик) был заключен кредитный договор № от 4 ноября 2020 года на предоставление кредита в размере 364816 руб. 92 коп. под 13,9% годовых на срок 60 месяцев. 18 мая 2021 года заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
По состоянию на 31 мая 2022 года размер задолженности составляет 365049 руб. 66 коп., из них задолженность по процентам – 38095 руб. 14 коп., из них: просроченные – 28800 руб. 09 коп., просроченные на просроченный долг – 9295 руб. 05 коп., задолженность по кредиту – 326954 руб. 52 коп.
На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 4 ноября 2020 года, взыскать солидарно с ответчиков ФИО8, ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 4 ноября 2020 года в размере 365049 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6850 руб. 50 коп.
Определением Тигильского районного суда Камчатского края от 19 октября 2022 года принят от ПАО Сбербанк России отказ от иска в части требований к ФИО8 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, производство по гражданскому делу в указанной части требований прекращено (т. 2 л.д. 205-207).
Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание представителя не направил, согласно исковому заявлению просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчики ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в суд не явились, заявлений и ходатайств не направили.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, копии материалов наследственного дела № 10/2021, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу требований п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу положений ст. 1113, п. 1 ст. 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).
Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20) (ст. 1114 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании").
Учитывая вышеизложенные нормы, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как установлено в судебном заседании, 4 ноября 2020 года ФИО9 обратился в адрес истца с заявлением на получение потребительского кредита в размере 364816 руб. 92 руб.
На основании заявления ФИО9 4 ноября 2020 года между Банком и заемщиком заключен кредитный договор «Потребительский кредит» № на предоставление кредита в сумме 364816 руб. 92 руб. под 13,9 % годовых сроком на 60 месяцев. (т. 1 л.д. 42-46).
Указанный кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
17 апреля 2014 года заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
25 августа 2019 года заемщик обратился в Банк с заявлением на получение банковской дебетовой карты МИР № (№ счета карты №). Карта получена заемщиком 26 сентября 2019 года.
27 августа 2019 года заемщик самостоятельно подключил к своей банковской дебетовой карте МИР № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк».
22 августа 2019 года заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» и вел верно пароль входа в систему.
7 октября 2020 года в 12 час. 29 мин. заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 7 октября 2020 года в 12 час. 37 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
3 ноября 2020 года в 23 час. 55 мин. заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 4 ноября 2020 года в 00 час. 00 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 4 ноября 2020 года в 00 час. 01 мин. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 364816 руб. 92 руб. (т. 1 л.д. 62-71).
Таким образом, со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного соглашения заемщик ФИО9 ознакомлен при заключении кредитного соглашения.
Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, зачислив 4 ноября 2020 года на его счет № сумму кредита в размере 364816 руб. 92 руб.
Вместе с тем, заемщик ФИО9 свои обязательства по гашению взятого кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на 31 мая 2022 года задолженность ФИО7 перед Банком по указанному кредитному договору составила 365049 руб. 66 коп., из них задолженность по процентам – 38095 руб. 14 коп., из них: просроченные – 28800 руб. 09 коп., просроченные на просроченный долг – 9295 руб. 05 коп., задолженность по кредиту – 326954 руб. 52 коп. (т. 1 л.д. 20).
Из поступившей копии наследственного дела № 10/2021 усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются ФИО5 (дочь), ФИО4 (сын).
Таким образом, наследниками по закону после смерти ФИО9, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются ФИО5 (дочь), ФИО4 (сын).
Наследники умершего ФИО9 в установленном законом порядке приняли наследство и им выданы свидетельства о праве на наследство по закону (т. 2 л.д. 40, 41).
Нотариусом в адрес ФИО6, действующей в интересах ФИО5 и ФИО4, направлено письмо о наличии задолженности умершего ФИО9, в том числе и по кредитному договору № от 4 ноября 2020 года в размере 334797 руб. 02 коп. (т. 2 л.д. 94-96).
Судом установлено и подтверждено материалами наследственного дела, что ФИО7 на момент смерти являлся собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.
Наследственное имущество, на которое ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (т. 2 л.д. 40, 41).
Таким образом, наследниками ФИО7, принявшими наследство по закону, в виде ? доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, являются дети умершего ФИО7 - ФИО5 (дочь), ФИО4 (сын).
В соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу требований ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Каких-либо доказательств того, что ответчиками оплачена задолженность по указанному кредитному договору, суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.
Оценив представленные доказательства и фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6, как наследники должника по кредитному договору, принявшие наследство по закону, несут обязательства перед Банком по возврату полученных ФИО7 денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследникам из наследственного имущества.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 задолженности по кредитному договору умершего заемщика, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных ч. 2 ст. 450 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчики обязательства по кредитному договору, перешедшие к ним после смерти заемщика и принятия наследства, не выполнили, фактически отказавшись в одностороннем порядке от их исполнения, суд, проверив правильность исчисления процентов за пользование кредитом, полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от 4 ноября 2020 года и досрочном взыскании с ответчиков суммы задолженности в размере 365049 руб. 66 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
иск ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 4 ноября 2020 года.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о рождении №), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о рождении №) в лице законного представителя ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ, паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 365049 руб. 66 коп., в пределах стоимости перешедшего к наследникам из наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6850 руб. 50 коп., а всего взыскать 371900 руб. 16 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 9 января 2023 года.
Председательствующий подпись
подлинник решения находится в материалах дела № 2-7394/2022
верно:
Судья Т.В. Тузовская