Решение по делу № 2-224/2023 от 18.07.2023

Дело № 2-224/2023 22RS0024-01-2023-000218-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года с. Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Шевченко В.И., при секретаре Батрак А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 331 884,70 рублей, расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459 683,78 рублей, расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 157,84 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 8,4 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Свои обязательства по возврату основного долга, уплате начисленных процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 331 884 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 258 093 рубля 02 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 26 974 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 463 рубля 64 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 353 рубля 27 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 460 000 рублей под 26,9 % годовых сроком на 24 месяца. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Свои обязательства по возврату основного долга, уплате начисленных процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 459 683 рубля 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 388 928 рублей 74 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 37 830 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 28 420 рублей 56 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 503 рубля 80 копеек.

Представитель истца – банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно представленной телефонограмме с исковыми требованиями согласен, просит рассмотреть дело без его участия.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 8,4 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13).

В соответствии с условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ФИО1 2 000 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 331 884 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 258 093 рубля 02 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 26 974 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом – 43 463 рубля 64 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 353 рубля 27 копеек (л.д. 8-9).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования банка не исполнены (л.д. 20, 21).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику сумму кредитного лимита 460 000 рублей под 26,9 % годовых сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита (л.д. 24-27).

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 459 683 рубля 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 388 928 рублей 74 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 37 830 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 28 420 рублей 56 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 503 рубля 80 копеек (л.д. 22-23).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик несет ответственность, предусмотренную договором. В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 407, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено в судебном заседании, заемщик принятые на себя обязательства по кредитным соглашениям исполняла ненадлежащим образом.

Согласно условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и графика погашения кредита заемщик обязалась ежемесячно 20 числа вносить платеж в сумме первый платеж – 15189,04 рублей, последующие платежи – 64 645,70 рублей. Согласно расчету задолженности периодические платежи ответчиком вносились не в полном объеме, с октября 2022 года ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита.

Согласно условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и графика погашения кредита заемщик обязалась ежемесячно в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Согласно расчету задолженности периодические платежи ответчиком вносились не в полном объеме, с октября 2022 года ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита.

На основании п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с применением которых заемщик согласился при подписании соглашения (п. 14 соглашения), данное обстоятельство дает право банку требовать с ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также досрочного расторжения договора.

Согласно п. 6.1 вышеуказанных Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном ст. 6 Правил.

Согласно п. 12.1 Соглашений неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2).

Статья 5 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусматривает ответственность заемщика и Банка и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 5.10 указанных Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по Договору Заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренном указанной ст. 5. В соответствии с п. 5.10 Правил Заемщик обязан уплатить неустойку равную двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ указанных Правил Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в сроки установленные договором.

Расчет задолженности по соглашениям, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.

Что касается взыскания неустойки:

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 974 рубля 77 копеек рублей за несвоевременную уплату основного долга, 3 353 рубля 27 копеек за несвоевременную уплату процентов, всего 30 328 рублей 04 копейки, суд считает, что указанная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку сумма неустойки значительно меньше суммы возможных убытков - суммы долга по договору и процентов, которая составляет 1 301 556 рублей 66 копеек.

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 830 рублей 68 копеек за несвоевременную уплату основного долга, 4 503 рубля 80 копеек за несвоевременную уплату процентов, всего 42 334 рубля 48 копеек, суд считает, что указанная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку сумма неустойки значительно меньше суммы возможных убытков - суммы долга по договору и процентов, которая составляет 417 349 рублей 30 копеек.

При этом судом также принимается во внимание, что заемщиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредитам вносились не регулярно, не в полной мере. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам произошло по каким-либо уважительным причинам, суду не представлено.

Таким образом, всего подлежит взысканию задолженность в сумме:

- 1 331 884 рубля 70 копеек по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 459 683 рубля 78 копеек по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушены условия кредитных договоров, суд приходит к выводу о том, что требования банка о расторжении соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 17 157 рублей 84 копейки (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 331 рубль 884 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459 683 рубля 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 157 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья: В.И. Шевченко