УИД 24RS0056-01-2022-007109-35

Дело № 2-373/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Коноплёвой Ю.Н.,

при секретаре Полынской Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на наложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 27.04.2022 ***, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2430814,77 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых, начисленных на сумму остатка долга, с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога - квартира, общая площадь 59,8 кв.м., расположенный по адресу: *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости в размере 3307598 руб., принадлежащие на праве собственности ФИО1; взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 26354,07 руб.

Требования мотивированы тем, что 27.04.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2306202,56 руб. под 15,4 % годовых, сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры по адресу: *** В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.05.2022, на 03.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней, по процентам 99 дней. В связи с ненадлежащим исполнение обязательств истец обратился в суд.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства,

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом предприняты все исчерпывающие меры по ее извещению, в адрес суда вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения».

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

27.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 2306202,56 руб. под 15,4 % годовых сроком на 84 месяца, срок возврата кредита 27.04.2029. Количество платежей-84.

Согласно выписке по счету, ФИО1 были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 2306202,56 руб.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Из разъяснений, изложенных в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредит) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как видно из представленного истцом расчета, по состоянию на 03.09.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2430814,77 руб., из них: просроченная ссуда 2306202,56 руб.; просроченные проценты 109274,37 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде 6120,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6759,49 руб.; неустойка на просроченные проценты 2445,23 руб.

Расчет суммы основного долга и предъявленных ко взысканию процентов, неустойки, судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности в материалы дела не представлены.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых на сумму остатка основного долга, и неустойка в размере ключевой ставки Банка России за период с 04.09.2022 по дату вступления решения в законную силу.

Помимо этого, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 450, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате кредита было обосновано банком тем, что заемщик нарушила условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита. В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

26.07.2022 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако в досудебном порядке спор не разрешен.

Таким образом, кредитный договор от 27.04.2022 ***, заключенный между Банком и ФИО1, подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.п. 11,17,18 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры по адресу: *** в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости).

Согласно п. 19 договора стоимость недвижимого имущества по договору приобретения составляет 3030000 руб., залоговая стоимость 3307598 руб.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи недвижимого имущества от 27.04.2022 в соответствии со 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998№ 102-ФЗ недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости, при этом кредитор становится залогодержателем, а покупатель – залогодателем принимает на себя все обязательства залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Стороны определили, что в соответствии с п. 5ст. 488 ГК РФ право залога продавца на недвижимое имущество не возникает.

Согласно выписке из ЕГРН от 28.04.2022 указан вид ограничения квартиры по адресу: *** «ипотека в силу закона».

Согласно п.п. 5.4.3 Общий условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 5.4.18 Общих условий, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях:

-нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 3 (три) месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости объекта недвижимости;

-нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 (три) месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости объекта недвижимости;

-при нарушении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма неисполненного обязательства в данном случае составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, судом установлена совокупность оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, следовательно, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 19 договора залоговая стоимость квартиры составляет 3307598 руб., находящейся в собственности ФИО1, что следует из выписки из ЕГРН от 28.04.2022, указано ограничение (обременение) – ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк, основание государственной регистрации – договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк».

С учетом условий договора и размера образовавшейся задолженности, в силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания суммы долга в размере 2430814,77 руб. на квартиру по адресу: г*** путем реализации ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3307598 руб.

Возражений против указанной цены реализации заложенного имущества ответчиком не заявлено, ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости объекта залога не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26354,07 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 27.04.2022 между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 27.04.2022 № *** в размере 2430814,77 руб., из которой: просроченная ссуда - 2306202,56 руб.; просроченные проценты -109274,37 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6120,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду-6759,49 руб.; неустойка на просроченные проценты -2445,23 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых, начисленных на сумму остатка долга, с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 27.04.2022, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание суммы задолженности в размере 2430814,77 руб. на следующее имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3307598, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 26354,07 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд, ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Коноплёва

Мотивированное решение составлено 07 марта 2023 года.